在加拿大
据加新网：随着加拿大利率的上升，市民想要贷款买房或续签贷款变得越来越难，因此，希望能够放宽贷款压力测试的呼声也越来越高。然而近日，加拿大银行监管机构OSFI给大家泼了一盆冷水，OSFI明确表示，他们不会屈服于舆论的压力，目前并不打算放松压力测试。
去年，OSFI将无保险抵押贷款最低合格利率设定为5.25%，或者比市场利率高两个百分点，以较高者为准，如今将继续维持。
压力测试的目的，是为了确保即使利率迅速上升，申请抵押贷款的人依旧能保持支付贷款能力，这也正是今年正在发生的情况。
加拿大央行在今年已经将基准利率提高了7次，目前为4.25%，这是自2008年以来的最高水平。
不少银行目前的5年浮动贷款利率都超过了6%，这意味着如果借款人想要顺利批下贷款的话，现在必须证明他们能够以8%的利率支付抵押贷款，这已经远高于5.25%的压力测试下限。
因此，OSFI一直受到各方压力，要求降低压力测试水平，让借款人更容易获得贷款资格。对此，OSFI负责人彼得（Peter Routledge）给出了他们坚持的理由。
彼得表示，推测抵押贷款利率的走向存在“巨大风险”，所以最低的合格利率是一个重要的安全缓冲。
副总理兼财政部长方慧兰（Chrystia Freeland）也在一份声明中表示：“确保加拿大房地产市场的稳定对于保护加拿大人和维护加拿大的金融和经济弹性至关重要，我们将继续监测房地产市场，并根据需要审查最低合格率。”
如此高要求的压力测试，让很多想买房的市民欲哭无泪。据贷款公司True North Mortgage的首席执行官艾斯纳 （Dan Eisner） 表示，自上周三加息以来，买家现在必须每年赚取约20万加币，才能买得起一套价值一百万加币的房屋。
艾斯纳称：“一个典型的客户一般会有价值1万加币的信用卡债务和一笔汽车贷款，考虑到各种其他债务，一个人每年必须赚20万加币，才能以20%的首付买房。”
20万可不是随随便便就能赚到的，而且考虑到像大温地区房屋的平均价格早就不止100万了，想要买套像样点的房子更是难上加难。
不过好消息是，加拿大房地产市场仍在继续放缓，房价也在不断下降，不少一直处在观望的买家最近惊喜地发现，他们能够以一个相对正常的价格，买下曾经贵上天的房子了。
加拿大房地产协会今天公布的最新数据显示，上个月加拿大房屋的平均售价降至632,802加元，房屋销量更是下降近40%。
在CREA多重挂牌服务系统上的房屋平均售价为632,802加币，这比一年前低了12%，相比今年2月时的峰值则暴跌了22%。
来自多伦多的马塞林（Yildiz Marcelin）就认为，房屋价格放缓是一个好消息，她在最近终于买下了她心仪已久的房子。
自2016年以来，马塞林和她的家人一直住在多伦多的一套公寓当中，但随着女儿们的快速成长，这几年来，他们一直在找有更多空间的房子。
马塞林
在疫情初期，他们曾想买一套城市屋，但计划一次又一次地落空。
马塞林表示，当时市场火热，他们在匆忙看过一次房之后，就必须决定要不要给出报价，并且报价还需要远远超过要价才行，否则就买不到了，这样的经历让她们感到压力山大。
其实早在2016年时，马塞林就在Junction Triangle街区看到了一个非常好的城市屋，他们很想买。然而，这套房屋的最终价格比要价高出了10万加币，远远超出了他们的价格范围。
就在最近，得益于房价的下调，马塞林顺利在同一地区，买下了一套类似的房屋，并且能够以低于要价的价格购买，这让她感到格外开心。
TD银行的经济学家Rishi Sondhi说，今天公布的房市数据描绘了一个正在放缓的市场，并且可能继续放缓。
因此对于想要买房的市民们来说，可以期待一下明年，也许能够看到一个更为合理的房价。
钱摆在桌上等你拿！加拿大每年$17亿福利没人领据加国君：加拿大是穷人的天堂，很多低收入家庭每年所领的福利多不胜数，但前提是要报税。有报告称，税局每年有17亿加元没人领，“钱摆在桌上等你拿”，有一个家庭在收到政府的福利欠款后，金额足够支付一套公寓的首付。
一家致力于在低收入人群的非营利组织负责人说，如果不提交报税申报表，你有时会震惊地发现，原来他们很多年的福利没有领取。
Prosper Canada 首席执行官伊丽莎白·穆赫兰 （Elizabeth Mulholland） 表示，她的组织与其他社区合作伙伴合作，提供金融服务和扫盲计划，包括报税计划，以帮助那些原本可能无法报税的加拿大人。
她说，一些寻求此类服务的人发现，原来有多达数万加元的福利，但他们一直尚未领取。
她回忆说，一个家庭在收到政府的福利欠款后，能够支付一套公寓的首付款。“通常，第一个问题是：‘好吧，我怎么样才能领到这些钱？’”穆赫兰德说。
加拿大联邦政府的福利绝大部分是基于报税收入，越来越多是依赖加拿大税务局CRA的“收入测查福利”（income-tested benefits），包括最近的$500加元加拿大住房福利和翻倍的 GST 税收抵免。
然而，一些弱势的加拿大人因为没有提交报税表而错过了这些福利付款。纳税人监察员 Francois Boileau 在本周发布的最新年度报告中提出了这个问题。
在周二的新闻发布会上，Boileau 表示他计划向 CRA 提供有关如何解决该问题的建议。
“我们仍在努力全面了解问题并提出具体的解决方案，所以这就是为什么今年没有提出建议，但将会在另一个时间点上提出，”他说。
卡尔顿大学（Carleton University）管理学副教授詹妮弗·罗布森 （Jennifer Robson） 一直在研究税收系统中的非申报者问题，以及对提供收入测查福利的影响。
在 2020 年发表的一篇论文中，罗布森教授发现，大约 10% 到 12% 的加拿大人不提交纳税申报表。总体而言，研究人员估计 2015 年工作年龄的非申报者损失的福利约为 17 亿元。
为什么人们不报税呢？罗布森说，这有点像学术上的谜团。 “我们还没有很好、充分地理解为什么人们不报税，”她说。“如果这意味着钱留在桌上，为什么人们不报税呢？”
根据她的论文，没报税的加拿大人更有可能是男性、年轻人和单身一组。尽管所有收入群体中都有未报税者，但他们主要集中在低收入阶层。
“就人们错过其中一些现金福利而言，这是一个真正的问题，”罗布森说。她说，鉴于许多项目方案使用税务申报来验证资格，这对项目方案的完整性也有影响。
根据与未报税的低收入人群打交道的经验，穆赫兰说原因有很多，包括语言障碍、认知问题，甚至只是缺乏意识。
特鲁多总理早在2015年上任时就发命令给税务部长，要求税务局CRA 主动接触有资格领取但未获得税收优惠的加拿大人。
它还表示，CRA 应该主动为一些加拿大人完成报税，特别是那些收入较低的人。
CRA 发言人在一封电子邮件中表示，通过免费报税点，CRA每年帮助超过 600,000 名中等收入的人报税。CRA还与加拿大统计局合作，以更好地了解领取福利的情况。
罗布森教授说，解决未申报者问题没有“灵丹妙药”，但一个方法是让 CRA 为已经向该机构提供信息的加拿大人预先完成纳税申报表（pre-complete tax ）。
“例如，想想那些接受社会援助的人，那是很多人， CRA 知道他们的收入是多少，”罗布森说。
穆赫兰说，她希望看到联邦和省政府部门和机构以及社区团体之间进行更多的协调，以帮助那些可能因为不报税而错过福利的加拿大人。
“只要这笔钱流失，我们就失败了，而这种失败对于那些没领到福利的低收入人群来说，后果非常严重，”她说。
来源：加国君、加新网综合
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