加拿大华人论坛加拿大新闻美国惊现2008年来最大银行倒闭！加拿大会跟着“躺枪”吗？

日期：2023-03-11 栏目：加拿大新闻

多伦多 Toronto 蒙特利尔 Montreal 温哥华 Vancouver 卡尔加里 Calgary

在加拿大

就在今天，美国银行业炸响了惊天大雷：传奇的SVB硅谷银行在经历了短短几天的动荡之后，光速倒闭，不复存在！SVB银行并不是无名小卒，它是美国第16大银行，拥有约$2100亿元的资产。它作为主要的金融中介机构，为风险投资支持的企业提供服务。

目前，联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation，简称FDIC）接管了SVB银行的资产，这是自2008年金融危机以来最大的银行倒闭事件。

值得注意的是，FDIC并没有等到营业结束，而是紧急接管该银行，这是金融机构有序关闭的典型做法，这表明形势已经变得十分紧急。FDIC也无法立即为该银行的资产找到买家，这表明储户套现的速度有多快。

该机构在一份声明中表示，SVB银行在倒闭时拥有$2090亿元的资产和$1754亿元的存款，目前尚不清楚有多少存款超过了$25万元的保险限额。但此前的监管报告显示，SVB银行的大部分存款都超过了该限额。

以下是导致SVB银行倒闭的一系列事件：

新冠疫情期间埋下的隐患

在2020年新冠疫情爆发后，美国政府推出了大放水政策，这使得硅谷地区的优质科技企业获得了大量的低成本贷款。这些企业也并不急着需要用这些大量借到的钱，于是纷纷存入SVB银行，使该银行的存款规模急剧增加。SVB银行用这笔巨款购买了大量1%利率的美国国债和抵押贷款支持证券（MBS）等产品，直接躺赢。

美联储加息

然而，自去年以来，市场意外逆转，美联储开始不断将利率从创纪录的低水平拔高，目前已将利率拉至4.5%以应对通货膨胀。这导致许多科技公司开始走下坡路，出现了巨大的亏损，因此现金流也消耗得非常之快，于是越来越的公司开始从SVB银行取钱。同时，加息也意味着SVB银行所持有的债券资产全部开始贬值。

一些SVB银行客户面临现金紧缩

随着利率上升，初创企业的融资成本变得更高，很多公司无法通过首次公开募股来筹集所需的资金。因此，一些SVB银行的客户不得不开始撤回存款以满足其流动性需求，这进一步恶化了SVB银行的财务状况，并促使该银行在本周采取措施应对客户提款的压力。

SVB银行亏本出售债券组合

为了筹集提款资金，SVB银行在周三出售了一份总价值$210亿元的债券组合，其中大部分是美国国债。由于该组合的平均收益率只有1.79%，远低于当前约为3.9%的10年期国债收益率。这迫使SVB银行瞬间产生了$18亿元的损失，需要通过增加资本来填补这笔亏损。

SVB银行宣布出售股票

为了填补资金缺口，SVB银行宣布将出售价值$22.5亿元的普通股和可转换优先股。然而，投资者担心存款提款可能会迫使该银行进一步增加资本，导致其股票当天暴跌了60%。

股票全线崩盘

很快，一些SVB银行的客户开始对该银行产生不信任，并听从了风险投资公司（如Peter Thiel的Future Fund）的建议，撤出了银行的存款。这使得原本已经同意购买SVB银行股票的投资者（如General Atlantic）产生恐慌，并导致了周四晚间资本增资计划的全线崩溃。

总而言之，SVB银行的倒闭可以被视为市场变化和风险因素的结合，但其轰然倒塌的速度之快，也着实在很多人的意料之外。这不仅会对科技初创企业产生负面影响，同时也可能对硅谷地区的整体经济产生影响，并可能波及到整个国家。这也意味着，美国加息政策带来的市场变化和风险已经开始显现，这也提醒我们在政策制定和实施过程中需要更加谨慎和审慎，以避免类似的金融风险和危机的出现。

加拿大会因此被连累吗？

对于SVB银行的突然倒闭，业内专家们认为，虽然它对加拿大科技行业的直接影响预计有限，但随着时间的推移，其影响可能会逐渐显现。

2019年，SVB银行首次进入加拿大市场，银行业监管机构授予其向公司放贷的许可证。然而，自那以后，加拿大最大的银行也开始大量招聘技术银行家，并建立自己的初创企业贷款业务，以争夺这个曾经拥有高估值的领域的更多业务，从而使得SVB面临激烈的竞争。

很快，经过四年的运营，SVB在加拿大的业绩表现已经完全不如其竞争对手。根据向加拿大金融监管机构提交的文件显示，截至去年12月，SVB在加拿大的子公司总资产为$6.92亿元，未偿还贷款为$3.49亿元。与此相比，加拿大CIBC银行一直在发展其初创企业贷款业务，并且截至2021年10月31日，其贷款总额已经达到了$29亿元。