在加拿大
据《环球新闻》报道，BC省政府将通过新设立的5亿加元“租赁保护基金”保护租房者。省长尹大卫（David Eby）和住房厅长今天上午宣布了这一消息，称政府的行动将对全省的数千名租户产生重大影响。
“我们知道找到负担得起的房子很有挑战性，”尹大卫说。“疫情的长期影响、我们不断增长的人口、供应链问题和劳动力挑战都导致了非常严重的住房危机。”“我们希望该基金能够保护数千个可负担单元的租户，”他继续说道。
这些房产中有许多是较旧的出租房屋，由于其年龄和状况，平均市场租金较低。越来越多的此类建筑物被开发商、投机者和房地产投资信托公司收购，作为长期的营利性投资，这可能导致翻新和翻新后租金急剧上涨或重新开发。
“他们的商业模式包括重新开发房产，然后驱逐租户，通过提高租金或出售单位以及从市场上撤走急需的出租房屋来赚取巨额利润，”BC省住房部工作人员在一份新闻稿中说。
“相反，社区非营利组织能够与租户合作，进行改善或扩建，以容纳更多人，同时保护经济适用房。”
大温哥华地区的许多租户都担心，当房地产开发商抢购一栋较旧的出租大楼时，他们会被驱逐。
“没有什么比早上醒来，看到你所住大楼前草坪上的待售标志更糟糕的了，”尹大卫说，“因为它直接影响到你是否可以住在你家。”
加拿大贷款和住房公司的数据显示，在1991年至2021年期间，BC省约有97,000个专门建造的出租单元，被重新开发或转换为更昂贵的单元。
新的“租赁保护基金”将向非营利性住房组织提供一次性补助，以便他们可以购买负担得起的出租房屋，以保护现在住在那里以及将来可能住在那里的租户。
BC Housing的一份新报告显示，2022年新的专门出租单元数量创历史新高，去年共有14,546个出租单元登记。
这个数字比2021年增加了10%。十年前的2012年，BC Housing记录的新出租单元不到2,000个。
“我们省建造的出租房屋比以往任何时候都多，但我们也需要保护我们现在拥有的东西，”BC省住房厅长说。
“投机者将租房者赶出家门是不可接受的。通过保护更多的经济适用房，更多的人可以留在自己的家中和社区，在BC省过上美好的生活”
据省府称，该基金将由外部实体Housing Protection Fund Society管理，该协会由BC非营利住房协会（BCNPHA）、BC省合作住房联合会和原住民住房管理协会组成。
自2017年以来，省府已为BC省的人们提供了超过36,000套已经完工或在建的经济适用房。
2022年，省政府通过BC Housing与本拿比市合作，在铁道镇地区购买了三座1980年代初期的公寓，共425套单位。BC Housing贡献了1.326亿加元，其中包括2250万加元的装修费用。
这个新基金是尹大卫竞选时的重要承诺：向非营利性住房组织提供一次性资金补助，以购买挂牌出售的出租建筑。
BC非营利住房协会首席执行官Jill Atkey赞扬了新基金，在一份声明中表示，“非营利组织将能够购买现有的出租房屋，并为现有居民和后代，永远锁定其负担能力。”
联邦推出翻新房屋抵税新政，现在就可申请！联邦政府鼓励多代同居家庭，提供了翻修房屋上的可退还税收抵免政策，已于 2023 年1 月1日生效。
该政策允许家庭在现有房屋中拥有私人入口、厨房、浴室和睡眠区的次级单元，在其符合条件的翻新和建筑成本中可申请 15% 花费、最高 5 万加元做减免额度。
据国会预算官员 （PBO） 称，这项翻新税收抵免，预计将在未来 5 年内花费联邦政府大约 4,400 万元。PBO 使用了有关家庭无障碍税收抵免受益人人数、残疾税收抵免申请人人数以及 65 岁及以上人口的估计和预测的数据。
根据 2022 年的联邦预算，税收抵免将“提供高达 7,500 元的支持，用于为老年人或有残疾的成年人建造二级套房”。
要符合申请资格，次级单位的居民应该是年长的亲属或有残疾的家庭成员。希望为没有残疾的成年子女创建单元的父母没有资格享受税收优惠。
联邦政府表示：“在装修期结束后的 12 个月内，住房单元必须通常有人居住，或者可以合理预期有人居住。”
哭了！ 加拿大压力测试或将更严格 贷款更困难！最近利率飙升，导致不少家庭债台高筑，房贷违约的现象也变得越来越普遍。对此，金融机构监管机构 （OSFI） 正在考虑实施新的抵押贷款限制，以此来减轻因家庭债务过高而增加的风险。
金融机构监管机构概述了一系列的建议，希望能获得公众的反馈，其中有一项，就是使压力测试变得更加困难。
OSFI在一份声明中说，自从压力测试开始实施以来，加拿大住宅抵押贷款的市场条件已经发生了翻天覆地的变化。
尤其是与偿还债务有关的风险，自疫情开始以来已经大大增加，最近风险加剧，更是需要采取补充措施来缓解。
目前，OSFI将无保险抵押贷款最低合格利率设定为5.25%，或者比市场利率高两个百分点，以较高者为准。
在收到反馈后，OSFI可能会采取一项或多项措施，来实现其谨慎的政策目标。抵押贷款分析师和策略师罗伯（Rob McLister）说：“简单来讲，OSFI想从联邦监管的抵押贷款市场中再剔除一批最不合格的借款人。但他们将如何做到这一点，目前还没有确定。”
罗伯说，他预计要到今年第三季度左右，才会有政策上的变化，这将使住房市场有时间“消化高利率和失业率上升”所带来的影响。
OSFI正在考虑的措施当中，包括新的针对利率的压力测试。OSFI指出，浮动利率和短期抵押贷款可能会带来“更高的”支付和续期风险，因此提高对这类抵押贷款的“负担能力”测试可能是有意义的，同时，将使人们更容易获得风险较小的长期固定期限的贷款资格。
OSFI还在考虑另外一种情况，当贷款人在计算借款人的总偿债能力时，是否应该对非抵押贷款债务适用一个最低的合格利率而不是实际利率。
另一个建议，则是新的贷款收入比和债务收入比限制的限制，比方说根据借款人的收入，对抵押贷款规模进行一个总体的限制。
经济学家和银行专家都认为，只有在失业率开始急剧上升的情况下，抵押贷款违约才会成为一个大问题，因为加拿大人历来会削减家庭在其他方面的支出，来保证对房屋的支付。
然而，如果出售房屋成为唯一的选择，房价的下降将使现金紧张的加拿大人的情况更加复杂，因为抵押贷款的债务可能接近甚至超过了房产能够卖出的价格。
OSFI表示，现有的压力测试在去年利率上升时给房主提供了缓冲，但这种内在的缓冲目前已经有所减少。
为了防止违约率提升所带来的更具破坏性的影响，可能适当地收紧压力测试确实有所必要。
来源：凤凰加拿大综合
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