在加拿大
加拿大央行今(26)日将其基准利率再次提高了0.5%,并表示利率还将进一步提高,为控制几十年来未见的高通胀,同时可能会将加国经济推入衰退。
自3月以来,央行已连续6次提高基准利率,使其从0.25%提高到3.75%,是央行历史上最快的货币政策收紧周期之一。目前也是自2008年1月以来最高利率水平。
《环球邮报》理财专栏作者Rob Carrick本周发表文章提醒投资者:现在是购买担保投资证(GIC)的绝佳时机!因为GIC的利率比往常高得多,并且很容易从任何方银行或信用合作社购买。
但在当前不稳定的利率环境下,你需要尽可能获得最佳利率,否则会让你血亏数百元的利息。
如果你现在有钱投资GICs,如何才能获得最好的利率呢?
1.上网看看公开的利率,以及特殊利率。你只需要在Google上输入银行的名称和“GIC利率”几个字就能看到啦。目前银行的特别利率竞争得异常激烈,一定要货比三家。
2. 如果你在银行已经有联系人,可以提及竞争对手的更好利率,看看是否可以匹配。如果你有大量资金用于投资,或者与银行有大量业务往来,银行可能会提供更好的利率。
今年夏天,大量银行的5年期GIC利率飙升至5%以上时,推动因素之一是5年期加拿大政府债券走高。随后,5年期债券收益率下降,于是一些银行将5年期GIC利率下调至5%以下。最近,5年期债券收益率又回到峰值水平。
3. 关注你的银行是否有5年期5%的收益率。目前大约有8家网上银行和信用合作社提供5年期5%的利率。在高峰期,大约有11个。
CIBC的经济学家最近的一项利率预测预计,到今年年底,加拿大政府债券将小幅走高,然后在2023年和2024年小幅走低。
例如,两年期国债收益率预计将从10月中旬的4.1%左右升至12月的4.35%,然后在明年3月降至4%,6月至3.75%,9月至3.55%,12月至3.1%。
相比收益率预测,投资者趁着这几个月,将利率锁定在峰值水平更为重要。
据nerdwallet.com网站显示,截至10月26日:1年期GIC的利率最高为5.00%;3年期GIC的利率最高为5.10%;5年期GIC的利率最高为5.20%。
而中介提供的GIC利率可高达5.25%。
大家觉得这个价格怎么样?可以出手了吗?
尽管今天已是基准利率今年连续第五次上调,但是经济分析人士普遍预测,这不会是今年的最后一次。
加拿大央行行长麦科勒姆(Tiff Macklem)今日表示,预计央行的政策利率还将需要进一步提高。
“进一步提高多少,将取决于货币政策如何减缓需求,供应挑战如何解决,以及通胀和通胀预期将如何反应。在恢复价格稳定方面没有简单办法,我们需要经济放缓,以重新平衡需求和供应,缓解价格压力。”
“我们预计经济增长将在未来几个季度停滞不前,换句话说,增长将接近于零。但一旦我们度过这个放缓期,增长将回升,我们的经济将稳固增长。”
央行的长期预测表明,加拿大经济在2023年将增长略低于1%,然后在2024年增长2%。
加拿大央行预测,到明年年底通胀率将下降到3%左右,到2024年将达到2%的目标。
加拿大央行的下一次利率公告定于12月7日举行。
之前,经济学家对央行加息的幅度是0.5%还是0.75%有不同的猜测。而关于本轮加息只有50个基点的决策,很多金融界人士猜测:这可能是央行加息周期即将结束的迹象。
CIBC 经济学家 Karyne Charbonneau 表示,央行放慢加息步伐的决定意味着“我们正在接近加息周期的尾声,而且75个基点的步伐现在已经过去了。”
不过加拿大RSM公司的经济学家阮图(Tu Nguyen)认为,由于美联储在下周可能会加息0.75%,央行的这一加息幅度是“令人惊讶”和“有风险”的。它可能使加元比现在更加疲软。这可能会进一步助长通货膨胀,因为它使得从美国进口到加拿大的任何商品都更加昂贵。
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