加拿大华人论坛 加拿大新闻加息最惨是这批刚需房主!经纪:15年第1次见!2招可避免被拍卖



在加拿大


加拿大央行大幅加息对抗通胀,打击最大的不是炒房客,而是签了浮动利率的首次购房一族,有经纪担心,房市将长时间持续萧条,这些房主将不得不出售房屋止损。

上周三,加拿大央行连续第六次加息,将其政策利率从0.25 推高至 3.75%。

根据《温哥华太阳报》的报道称,加拿大央行加息对抗通胀,最大打击的是签了浮动利率的首次购房一族,以及房贷即将到期而需要续约的房主。

房市低迷,很多房主不得不出售或面临被银行拍卖止赎(foreclosure),不过,当地抵押贷款专家表示,在这之前,他们可以考虑与贷方采取一些措施避免走向绝境。

加拿大抵押贷款经纪协会(Canadian Mortgage Brokers Association of Canada)的董事会成员达斯坦·伍德豪斯(Dustan Woodhouse)说:“对于大约四分之一的浮动利率抵押贷款持有人来说,他们看到他们的房产股权头寸下降,很容易觉得自己处于不利地位。

“不过,如果你有工作保障并且能经受住考验,你就不用太担心。”伍德豪斯接着说。

“加拿大房市调整最长的一段时期(1990 年代)持续了七年,”他说。

“今次房产萧条真的也会持续七年吗?也许会。”伍德豪斯说。

另一名房贷专家马斯·迪恩(Marci Deane) 表示,浮动按揭的抵押贷款持有人受到的打击最为严重,因为“他们今年已经受到了六次打击。”

但据两位经纪人称,那些签署浮动利率而每月固定房贷额的房主也可能面临trigger rate,需要支付更高的付款,这在他们担任经纪的生涯中是从来没有见过的。

“嘿,我们正在创造历史,”迪恩说,她已经做了 15 年的房贷经纪,从未见过这样的事情发生。

对于这些类型的浮动利率抵押贷款,每月付款通常保持不变,包括利息支付和部分本金。每月支付多少本金取决于利率。房贷抵押合同中包含一个“触发点”trigger rate,加息一旦触及trigger rate,每月付款将不足以涵盖每月的利息。

达到触发利率意味着您已经没有偿还贷款,而且本金还是负数,您欠的钱越来越多,这通常被称为负摊销(negative amortization)。

银行将希望增加每月付款,以确保您在摊销期结束时能够还清贷款。

“周三央行宣布加息50基点,这将导致大多数浮动利率抵押贷款持有人达到触发利率,”伍德豪斯说。“那时你会收到贷方的一封信,说我们需要重置你的付款。”

例如,伍德豪斯说,他在 2021 年 12 月就自己的房屋谈判了一项浮动利率抵押贷款,当时的Prime利率为 1.24%,并且具有“较低的触发利率”。

伍德豪斯知道将不得不提高每月的抵押贷款,并已与该贷方预约以考虑他的选择。

他说,处于类似情况的人应该联系他们的贷方,而不是等待银行信件到达。

伍德豪斯还说着两种方法,避免走向绝境而被贷方强行拍卖,

伍德豪斯说,无法支付更多抵押贷款的房主可以选择将摊还期延长至高达 40 年,或者可以要求仅支付 6 至 12 个月的利息,这两种方式都将延长偿还抵押贷款所需的时间。

“他们可以重新摊销并获得与现在相同的利率,但会增加他们的抵押贷款年限,”他说。“没有人愿意这样做

例如,根据 Canada.ca 的数据,一笔 30万加元的抵押贷款,浮动利率为 4%,摊销期限延长两年,还剩 20 年,利息将增加约 15,000 元。

“随着时间的推移,在利率上升的同时保持相同付款的决定可能会变得非常昂贵,”他说。

迪恩说,由于加息,近期需要重新续约的房主将面临更高的月供。

迪恩表示,他们将不得不决定是否会锁定五年固定期,因为没有人知道经济低迷会持续多久,或者未来是否会进一步加息。



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