在加拿大
近日，社交媒体上一名大温华人居民发帖声称自己被BC省汽车保险公司（ICBC）罚了$6422元，如此大的罚款数额实属罕见，贴子也因此引起了众多网友们的疑问和热议。到底是怎么一回事？让我们来一探究竟。
根据贴主收到的ICBC信件内容显示，2022年6月14日，贴主的车辆发生了车祸，但发生事故的驾驶员并不是贴主本人，而是与贴主住在同一地址的人。而且，事故驾驶员名字不在车辆保单的驾驶员名单上。
根据ICBC官网的信息，如果未列名的司机驾驶车辆出了车祸，车主可能会收到一次性的罚金，也就是上面的信件中所说的“未列名司机事故保险费”（UnlistedDriverAccidentPremium）。这名贴主收到的罚金是$6422元。
从信上的内容不难看出，贴主被罚钱的主要原因就是因为发生事故时，出事故的司机不是车辆的主要驾驶员，但和车主有同一个地址，同时该司机的名字也没有列在车辆保单的驾驶员名单上。
这其中的关键因素，就是ICBC大刀阔斧进行汽车保费改革后在2019年9月1日开始实施的一个基本保险条款——“未列名司机保护”（UnlistedDriverProtection）的的新费率模型。虽然这项基本保险的新费率算法已经实施了3年多，但一般民众并不清楚这其中的机理，不少人在发生事故或者收到罚款时才会开始研究自己的车保的具体内容。
话说回来，生活里面谁还没有个亲朋好友，总会有偶尔把自己的车借给亲戚朋友开一下的情况。其实，这个“未列名司机保护”条款就ICBC针对这种情况万一发生意外为保护车主而出的，我们有必要详细了解这项基本保险的内容。
首先要明确的是，“未列名司机保护”所覆盖的司机不包括车主或主要驾驶员的家庭成员、员工，或者任何经常使用这辆车的家人或朋友，以及任何驾驶车主名下的车辆发生过车祸的人。当然，没有合法驾照的人是根本不能开你的车的。
其次，未在你的汽车保单上列名的司机只能偶然使用你的车辆。具体来说，偶然使用指司机在意外发生前12个月内驾驶车主的车辆的时间少于12天。
ICBC网站上举例了一些“未列名司机保护”为车主提供保护的情形：
一个朋友从另一个省来访，用你的车跑腿；
邻居的车发动不了，你让他们借你的车去学校接孩子；
您感觉不舒服，住在附近的同事或同学开车送您回家。
“未列名司机保护”的保费是多少？
这项基本保险涵盖在基本保费里面，不用另外付费。大家可以在自己的保单上看到如下图所示内容。
但是，如果有未列名司机驾驶你的车辆出了一次车祸，而且你下次续保时还想继续享受这个保护，就需要另外付费。而且，未列名司机出的车祸越多，你的保费越高。
“未列名司机事故保险费”罚金的算法
如果不受“未列名司机保护”条款保护的未列名司机出了车祸，车主就面临“未列名司机事故保险费”罚金。这个罚金并不是固定的，取决于许多因素，例如他们在哪里获得驾照以及他们的驾驶经验和事故历史。
计算这笔罚金时，会首先查看，假如你在保单上列出了造成事故的司机，你的基本保险和选择性保险的保费分别是多少（BasicandOptionalpremiums）。
如果列名和没列名的保费有差异，则罚款为基本保费差额和可选保费差额两者之和的15倍。不过，基本保费差额的上限是5000元，可选保费差额的上限是可选保费的两倍。如果保险费没有差别，就不需要支付罚金。
最后，给大家举一个例子。
Mike和Jennifer住在一起，用她的车。Jennifer选择不在保单上把Mike列为司机，结果他用她的车造成了一起车祸。因为Mike是这个家庭的一员，他被排除在“未列名司机保护”之外。
Jennifer在她最后一次续保时支付了$1200元（$900元为她的基本保险和$300元为她的选择性保险）。如果当初Jennifer选择把Mike加进车保，那她的车保险费就会为$1300元，两者之间相差$100元，因此，Jennifer的一次性经济处罚为15x$100=$1500元。
也就是说，Jennifer为了省$100元而因此付出了$1500元的代价，同时由于有一个未列名的司机发生了事故，Jennifer在第二年续保时，如果想享受“未列名司机保护”，保费也会相应增长。
当然，罚款也会因为特殊情况而豁免，例如当未列名的司机开车是用于医疗紧急情况时。
总而言之，在BC省，如果同住的家人要使用车辆，最好把他们都列在保单的司机名单上，不要报以侥幸、因小失大。
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