加拿大华人论坛 加拿大新闻加拿大央行再加息75基点!你Trigger Rate了吗?



在加拿大


尘埃落定!(周三),加拿大央行将其基准利率再度提高75个基点,将利率从2.5%提高到3.25%。

从今年三月开始至今,央行累计已将其政策利率提高了整整300个基点——这是自1990年代中期以来最快的速度,目的是将加拿大的通货膨胀率降回2%的目标。

此前,市场和经济学家在很大程度上预测:经过7月大幅度加息100个基点之后,9月的加息幅度预计为75个点,今天早晨央行的决定已经应验了这个预测。

这也是2022年以来第五次加息!要知道,就在今年初加拿大央行的基准利率还仅仅为不可思议的0.25%,现如今已经增加了整整300个基点。

分析指出,突破3%的门槛意义重大,因为它将使央行的政策利率超过其认为的“中性区间”,进入目前正在积极抑制经济的区域。这也使得目前的基准利率达到过去 5 年来的历史新高。

央行称,乌克兰战争、中国正在进行的COVID-19封锁和商品价格的波动是全球通胀上升的主要原因。

年底利率将达4%

加拿大统计局报告说,7月份的通货膨胀率上升了7.6%,比6月份8.1%的峰值有所下降。下降的主要原因是汽油价格下降;但是,其他食品和服务的价格通胀仍然很高,且加拿大的核心通胀指标仍在继续上升,这促使通胀可能变得根深蒂固的风险更大。

央行仍然预计,将需要进一步提高政策利率,以使通胀率降低到2%的目标。渥太华大学财政研究和民主研究所的主席和首席执行官Kevin Page说:“他们已经为进一步加息创造了条件,可能必须把政策利率提高到4%。”

加拿大央行行长Tiff Macklem承诺加拿大经济将"软着陆",同时实现该银行将通货膨胀重新控制的目标,“我们确实认为有一条软着陆的道路,但我将非常坦率地说,这条道路正在变窄。”

加拿大帝国商业银行CIBC首席经济学家 Avery Shenfeld 也在今天上午的一份报告中表示,在加息决定后,加拿大央行的表现会比预期更加强势、更加鹰派。

CIBC 此前曾呼吁央行在加息 75 个基点后暂停,不过现在CIBC的预测已经更改口风,预测央行将在10月26 日的下一次调息窗口中“至少”再加息25 个点。

与此同时,加拿大皇家银行RBC对于央行的基准利率预测也认为,央行将在今秋将利率上升至 3.5%;道明银行TD的预测更为激进,TD高级经济学家James Orlando在报告中表示, TD 现在预计关键政策利率将在今年年底前达到 4.0%。

目前,加拿大第二季度的国内生产总值增长了3.3%,略低于央行预测的4%。央行预计下半年的增长将继续放缓,使加拿大经济的需求与供应重新保持一致。

加拿大银行的下一次利率公告定于10月26日举行。

浮动利率业主要当心

连续大幅度加息,对于持有浮动利率贷款、等额还款的业主真是挺“残忍”的,每月房贷供款中的利息支出越来越多,进入本金的钱越来越少……

加拿大央行汇编的数据显示,截至2021年底每10名有房贷的业主中,就有近3人是浮动利率。数据显示,其中五分之四的人的是等额还款。

可央行加息速度前所未有之快,所以有不少浮动利率房贷的业主叫纷纷被trigger rate了。

那么什么是trigger rate呢?又应该怎么解决呢?

所谓trigger rate,故名思议就是触发利率——当贷款利率上升太多,最初始设定的固定月供金额低于新利率产生的利息时,原来的月供不足以支付每月的房贷利息,银行就会要求借款人增加月供,这个新利率就是触发利率。

在线利率比较网站Ratehub的房贷主管和市场主管Jamie David表示,由于央行持续加息对抗通胀,“可以肯定的是,浮动利率房贷持有人将在今年触及触发点,而达到触发利率的可能性取决于你的房贷余额和利率。”

你距离触发点到底有多近?确切触发利率水平是多少?借款人可以要求贷款方帮忙计算,房贷持有人通常也可以在自己的贷款合同中找到自己的trigger rate。

今天加息后,各大银行的主要利率已经从4.7%上涨到5.45%,有业内人士做出计算:如果你的贷款余额是160万,目前每月还款低于6000刀,那就很有机会被“触发”了,每月还款会大幅度增加约3300刀!

更有知情人士透露,银行已经准备好了大量的trigger rate通知信,因为目前来看加息还是要继续……

如果你即将达到触发利率,贷款机构是一定会通知你的,当然通常也会提供一些解决方案供你选择:可能包括增加你的付款、一次性支付一笔还款,或锁定固定利率。

大家可以根据个人实际情况进行选用,但无论如何都还是一定要提前做好财务规划哦。



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