在加拿大
多伦多道明银行（TD）最新发布的一项调查显示，尽管年轻加拿大人正努力储蓄，但许多人可能因为没有将资金投资于免税储蓄账户（TFSA）而错失良机。
调查显示，虽然大多数（60%）Z 世代和千禧一代加拿大人拥有 TFSA，但有 41% 并没有将资金投入投资账户，从而无法享受免税增值。这一比例相比所有受访者（65% 拥有 TFSA，其中 39% 未进行投资）略高。
TD 副总裁、储蓄与投资业务负责人 Pat Giles 表示：“仅仅把现金存放在 TFSA 中会限制其潜力，有时甚至可能因为像普通储蓄账户一样使用而触发缴费处罚。即便是小额、持续的投资，也能帮助加拿大人充分发挥 TFSA 的免税潜力。”
调查显示，四分之一的 Z 世代打算在未来一年内投资，40% 的人表示开设 TFSA 是因为感觉这是一个简单的第一步。
然而，40% 的 Z 世代受访者表示，他们不确定何时应该使用 TFSA 与注册退休储蓄计划（RRSP）之间的差异，三分之一的人不确定自己选择的账户类型是否能满足财务目标。
对于没有 TFSA 的年轻人来说，近四分之三表示缺乏相关知识是最大障碍，这一比例明显高于所有受访者的一半。约 35% 的 Z 世代不确定从哪里或如何开始，四分之一对 TFSA 的好处理解有限，16% 觉得投资过于复杂。
Verecan Capital Management Inc. 的副投资组合经理 Diandra Camilleri 表示：“很多年轻加拿大人对‘免税储蓄账户’这个名字感到困惑。他们并不知道这个账户是可以进行投资的。”
Camilleri 指出，金融专业人士应教育年轻人了解此类投资账户的运作方式，以及其与传统储蓄账户的区别。
她解释，TFSA 可以投资于多种金融工具，如股票、债券、共同基金、交易所交易基金（ETF）和担保投资证书（GIC）。这些资金可以免税增值（缴纳的是税后资金），取款也无需罚金。与 RRSP 相比，TFSA 更具灵活性，因为 RRSP 取款需要缴税，且通常取款后不会恢复贡献额度。
与大多数传统储蓄账户仅靠低利息增加存款不同，TFSA 投资账户的回报潜力更高。然而，普通储蓄账户没有年度贡献限制，而 2025 年 TFSA 的年度贡献限额为 7,000 加元。
Camilleri 还指出，阻碍年轻加拿大人投资 TFSA 的另一个主要原因是，他们在支付日常开支后可能没有足够资金进行投资。
她说：“年轻人的收入面临诸多压力，比如学生贷款、房租以及日常支出，曾经可用于储蓄的钱已经大幅减少。”
她提到，一些客户原本计划定期向 TFSA 投入资金，但遇到大额支出（如汽车维修）后不得不暂停储蓄。
Camilleri 建议：“每个月即便只存 100 加元，也比什么都不做好。年轻人有时间优势，可以通过时间增长财富。”
在已经投资 TFSA 的年轻人中，30% 表示投资了整个账户余额，40% 表示账户中仍有不到 5,000 加元现金，30% 有 5,000 加元或更多现金。
年轻一代储蓄目标以旅行或生活体验为主（38%），三分之一用于偿还贷款或债务，约 31% 用于退休储蓄、购房或大额支出（如新车或装修）。
Camilleri 表示，对于短期目标（6 至 24 个月内），不建议将资金投入市场，以确保所需现金可随时使用。
但对于长期目标，如未来旅行、新车甚至购房首付，她建议在 TFSA 中进行投资。
TD 储蓄与投资业务高级经理 Sumaiya Bhula 表示，短期目标应选择风险较低的投资，如 GIC 或储蓄账户，而长期目标可以通过股票、ETF 或共同基金实现更高增长。
Bhula 建议定期审查投资计划，并在必要时咨询金融专业人士。
她说：“人生会发生变化，投资策略也应随之调整。至少每年审查一次 TFSA，或者每当目标发生变化时进行检查，确保投资组合仍然适合你，如有需要及时调整。”
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