在加拿大
据温房网：能够提前退休，并且保持生活水平不下降，估计是很多人的梦想。但是，每个家庭的财务状况都不相同，退休计划的制定可能十分复杂，寻找一个简单明确的答案并不容易。
需要存多少钱才能退休？可能没有一个数字适用于所有人，但我们可以采取一些方式计算出一个大概数值。加拿大理财规划师Enoch Omololu总结了四个常用的计算法则，可以作为参考。
规则1：4%的提取率
4%提取率规则指按照每年4%的比率从退休存款或者投资组合中提取生活费。4%的提款率通常被称为“安全”提款率。
例如，假设您认为退休后每年需要4万元的收入。按照4%的提款率，则在退休前应该有至少100万元的退休储蓄。
无论您计划在35岁提前退休，还是按照传统路线在65岁或更晚退休，这条经验法则都适用。但是，对于较早的退休计划，还需要考虑到不能马上享受政府养老金或退休福利，并相应地调整收入需求。
另外，对于退休投资组合而言，4%的回报率不是一个保守的数字。这通常指扣除通胀影响之后的数字。如果按照3%的通胀率计算，投资组合的毛增长率需要达到7%。这意味着投资组合中将有相当大比例的股票。
规则2：25倍原则
这一规则与4%的提取率规则一致，但是更容易计算，即为了满足退休后的收入需求，退休存款的数额要至少达到期望的退休年收入的25倍。
例如，假设您认为退休后每年需要4万元的收入。按照25倍规则，则在退休前应该有至少100万元的退休储蓄。
规则3：工作收入的70%（或更多）
这个规则用于估算退休后需要多少收入。根据这一规则，您在退休时需要退休前收入的70%—100%。如果没有抵押贷款，可以按照70%的标准计算。如果仍需支付高额抵押贷款或者其他费用，则需要按照最高100%的标准计算。
预计退休时支出可能会下降的原因包括：无需支付抵押贷款、无需为退休储蓄供款，以及子女的经济依赖减少等。考虑了这些因素之后，您可以计算出退休时需要多少收入才够。
假设您在退休前年收入为10万元，按照70%规则，退休时需要有7万元的年收入，再代入4%提取率或者25倍规则，可以计算出您需要有多少钱作为退休金储蓄。
根据Sunlife在2016年的一个调查，加拿大退休人员的平均生活费为退休前收入的62%，因此，70%规则的设定是相对宽松的。
规则4：退休前收入的10到14倍规则
这一规则建议您可以将退休前的收入乘以10到14倍，来计算您需要为退休存多少钱。
例如，假设您退休前的年收入为10万元，按照这一规则，您至少应该准备100万至140万元的退休储蓄。
必须注意，规则3和规则4使用的基准退休前收入都是指您职业生涯中的最高年收入。如果是刚踏入社会的年轻人，并且打算提前退休，那么从长远来看，这些方法并不适用。
内部员工爆料！Costco购物的12个省钱大招！Costco是一个省钱和寻找超值优惠的好地方，但即使大家是长期会员，也有一些事情可能不知道。为了充分利用购物之旅，以下一些Costco员工向大家提供的建议会带来各种各样的帮助。
1.学会看标价
阅读并完全理解Costco的价签有一个秘密，但你需要知道你要找的是什么。据Costco的员Beth和Hannah说，当条形码标签右上角有星号时，这意味着你最好现在就去买，趁现在还可以。Hannah说:“一旦星号上升，就意味着我们再也买不到那个商品了。”
但真正有趣的是减价，全国范围内的减价通常以0.97结尾。所以你要特别注意这些东西，这类东西正在大清仓，虽然第二年它们也有可能会回归，但对于今年来说，卖完就没有了。而如果这些物品一直卖不完，还会有很大几率进行第二次大减价，已经购买的朋友们也可以留着收据等待二次打折进行置换。
而当价格以0.98结束时，仓库通常正在试图处理掉该产品，以后也不一定在上架了，这可能是大家能买到该产品的最优惠价格。
除此之外，如果你看到一个以0.88或.00结尾的商品，那么它们很可能被经理减价了。通常情况下，这些商品展览品、被客户退货的、或者是季节性的商品。
另一种省钱的方法是，如果你注意到一件商品可能是商店里剩下的最后一件。
如果你只看到展览品，而价格标签上没有星号，你应该问经理这是否是最后一款。如果是的话，你可能还能再打个折。Hannah说:“这取决于你和谁说话，但可能是10%到20%的折扣。这通常发生在自行车、棚子、遮阳篷上，后院露台之类的东西，强力洗衣机也经常发生这种情况。”
2.注意进大门就看到的物品
当你走进商店时，注意商店门口摆放的东西很重要。它通常每周更换一次或两次，这些产品都是正在打折的。此外，如果您一直在寻找某样东西，但在货架或展示柜上找不到，它很可能在商店的前面。
3.不要在电子产品上等待或犹豫
Costco Electronics在定价、可用性和保修方面确实表现出色，在Costco购买的所有电子产品均提供免费技术支持。
根据Beth的说法，每当有打折的时候，人们通常会直接去买电子产品，所以你不想犹豫。“一切与电子产品有关的，”她说。“看到了就买。”另外，如果您购买了电子产品并最终后悔购买，您可以随时退货。“退货政策非常好，而且您总是可以在事后获得保修。”
4.首选Kirkland Signature产品
大多数杂货店（甚至一些电子产品或科技店）都有比知名品牌略便宜的内部标签。在Costco，购买Kirkland Signature产品是省钱的好方法。
这些产品通常都是顶级产品，质量上乘，但成本低于原名牌产品。买的数量越多省得越多，特别是打折的时候！
Kirkland Signature应该是大家购买洗衣液和洗碗剂、宠物食品（这些往往评价很高）的首选品牌。如果你有孩子的话，尿布更是首选！ Kirkland Signature生产优质的婴儿尿布和湿巾。
5.食物样品通常正在打折
食物样品总是很棒，食物演示员工在准备食物的过程中很卫生，Costco经常在整个商店的各个位置设置很多食物演示站，而且它们经常打折，因此如果您决定购买该产品，您不仅可以先尝到味道还会省钱。因此，大家在逛超市前，建议空着肚子来，一顿饭钱轻松剩下。
6.打折的礼品卡
礼品卡部分通常是购物者忽略的部分。与所有其他部分一样，Costco的礼品卡也以折扣价提供。礼品卡最高可享受20%的折扣，让它们成为节日的完美礼物，或者只是犒赏自己。
7.加油
大多数人都没有意识到，在Costco省下的最好的钱就是给你的车加Costco的油。这里汽油的价格通常低于汽油的平均价格，根据计算，如果加100升的普通汽油，每年可以节省近$330元。
8.Cineplex Great Escape电影套餐
在Costco，您可以购买Cineplex Great Escape电影套餐，其中包括2张普通门票、2份普通软饮料和1份普通爆米花，价格略低于$25元。经常看电影的朋友们一定知道有多划算。
9.注册时事通讯
另一个来自员工的建议是在网上注册Costco通讯，因为有促销活动。“时事通讯，它是每周一次，”Beth说。“他们会把他们过去常在门口分发的折扣传单发到你的邮箱里。
她还指出，如果有产品召回并且您注册了时事通讯，您会立即收到一封电子邮件，因为他们知道您的购物历史。
10.低成本药房对非会员开放
根据Costco专业人士的说法，去Costco的药房买药实际上并不需要会员资格。他们还表示，那里的配药费“非常低”。
11.跳过仓库选择在线购物
如果你只需要一样东西，通常没有理由跑到门店人挤人。相反，你可以在costco.ca网上购买数千种商品。你不需要成为网上购物的会员，你看到的所有价格已经包括运费和手续费，还能更清楚的比较打折产品。
而如果选择在网上购物，那么每周的热销商品总是值得一看的，这些产品实际上是打折的，或者已经是全加拿大的最低价格。
12.黑色星期五特卖
黑色星期五是全年最大的购物日，这当然少不了Costco。在过去，Costco在黑色星期五真正到来之前就推出了“黑色星期五提前折扣”，然后他们在黑色星期五当天增加了更多的促销活动。
今年你可能会看到类似的事情，目前许多大品牌电视已经开始抢先黑五促销，一些促销产品是为会员保留的，东西往往卖得很快，拼手速的时候到了！
来源：温房网综合
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