加拿大华人论坛 加拿大新闻扎心了!在加拿大,需要存多少钱才能退休?



在加拿大


据温房网:能够提前退休,并且保持生活水平不下降,估计是很多人的梦想。但是,每个家庭的财务状况都不相同,退休计划的制定可能十分复杂,寻找一个简单明确的答案并不容易。

需要存多少钱才能退休?可能没有一个数字适用于所有人,但我们可以采取一些方式计算出一个大概数值。加拿大理财规划师Enoch Omololu总结了四个常用的计算法则,可以作为参考

规则1:4%的提取率

4%提取率规则指按照每年4%的比率从退休存款或者投资组合中提取生活费。4%的提款率通常被称为“安全”提款率。

例如,假设您认为退休后每年需要4万元的收入。按照4%的提款率,则在退休前应该有至少100万元的退休储蓄。

无论您计划在35岁提前退休,还是按照传统路线在65岁或更晚退休,这条经验法则都适用。但是,对于较早的退休计划,还需要考虑到不能马上享受政府养老金或退休福利,并相应地调整收入需求。

另外,对于退休投资组合而言,4%的回报率不是一个保守的数字。这通常指扣除通胀影响之后的数字。如果按照3%的通胀率计算,投资组合的毛增长率需要达到7%。这意味着投资组合中将有相当大比例的股票。

规则2:25倍原则

这一规则与4%的提取率规则一致,但是更容易计算,即为了满足退休后的收入需求,退休存款的数额要至少达到期望的退休年收入的25倍。

例如,假设您认为退休后每年需要4万元的收入。按照25倍规则,则在退休前应该有至少100万元的退休储蓄。

规则3:工作收入的70%(或更多)

这个规则用于估算退休后需要多少收入。根据这一规则,您在退休时需要退休前收入的70%—100%。如果没有抵押贷款,可以按照70%的标准计算。如果仍需支付高额抵押贷款或者其他费用,则需要按照最高100%的标准计算。

预计退休时支出可能会下降的原因包括:无需支付抵押贷款、无需为退休储蓄供款,以及子女的经济依赖减少等。考虑了这些因素之后,您可以计算出退休时需要多少收入才够。

假设您在退休前年收入为10万元,按照70%规则,退休时需要有7万元的年收入,再代入4%提取率或者25倍规则,可以计算出您需要有多少钱作为退休金储蓄。

根据Sunlife在2016年的一个调查,加拿大退休人员的平均生活费为退休前收入的62%,因此,70%规则的设定是相对宽松的

规则4:退休前收入的10到14倍规则

这一规则建议您可以将退休前的收入乘以10到14倍,来计算您需要为退休存多少钱。

例如,假设您退休前的年收入为10万元,按照这一规则,您至少应该准备100万至140万元的退休储蓄。

必须注意,规则3和规则4使用的基准退休前收入都是指您职业生涯中的最高年收入。如果是刚踏入社会的年轻人,并且打算提前退休,那么从长远来看,这些方法并不适用。

内部员工爆料!Costco购物的12个省钱大招!

Costco是一个省钱和寻找超值优惠的好地方,但即使大家是长期会员,也有一些事情可能不知道。为了充分利用购物之旅,以下一些Costco员工向大家提供的建议会带来各种各样的帮助。

1.学会看标价

阅读并完全理解Costco的价签有一个秘密,但你需要知道你要找的是什么。据Costco的员Beth和Hannah说,当条形码标签右上角有星号时,这意味着你最好现在就去买,趁现在还可以。Hannah说:“一旦星号上升,就意味着我们再也买不到那个商品了。”

但真正有趣的是减价,全国范围内的减价通常以0.97结尾。所以你要特别注意这些东西,这类东西正在大清仓,虽然第二年它们也有可能会回归,但对于今年来说,卖完就没有了。而如果这些物品一直卖不完,还会有很大几率进行第二次大减价已经购买的朋友们也可以留着收据等待二次打折进行置换。

而当价格以0.98结束时,仓库通常正在试图处理掉该产品,以后也不一定在上架了,这可能是大家能买到该产品的最优惠价格。

除此之外,如果你看到一个以0.88或.00结尾的商品,那么它们很可能被经理减价了。通常情况下,这些商品展览品、被客户退货的、或者是季节性的商品。

另一种省钱的方法是,如果你注意到一件商品可能是商店里剩下的最后一件。

如果你只看到展览品,而价格标签上没有星号,你应该问经理这是否是最后一款。如果是的话,你可能还能再打个折。Hannah说:“这取决于你和谁说话,但可能是10%到20%的折扣。这通常发生在自行车、棚子、遮阳篷上,后院露台之类的东西,强力洗衣机也经常发生这种情况。”

2.注意进大门就看到的物品

当你走进商店时,注意商店门口摆放的东西很重要。它通常每周更换一次或两次,这些产品都是正在打折的。此外,如果您一直在寻找某样东西,但在货架或展示柜上找不到,它很可能在商店的前面。

3.不要在电子产品上等待或犹豫

Costco Electronics在定价、可用性和保修方面确实表现出色,在Costco购买的所有电子产品均提供免费技术支持。

根据Beth的说法,每当有打折的时候,人们通常会直接去买电子产品,所以你不想犹豫。“一切与电子产品有关的,”她说。“看到了就买。”另外,如果您购买了电子产品并最终后悔购买,您可以随时退货。“退货政策非常好,而且您总是可以在事后获得保修。”

4.首选Kirkland Signature产品

大多数杂货店(甚至一些电子产品或科技店)都有比知名品牌略便宜的内部标签。在Costco,购买Kirkland Signature产品是省钱的好方法。

这些产品通常都是顶级产品,质量上乘,但成本低于原名牌产品。买的数量越多省得越多,特别是打折的时候!

Kirkland Signature应该是大家购买洗衣液和洗碗剂、宠物食品(这些往往评价很高)的首选品牌。如果你有孩子的话,尿布更是首选! Kirkland Signature生产优质的婴儿尿布和湿巾。

5.食物样品通常正在打折

食物样品总是很棒,食物演示员工在准备食物的过程中很卫生,Costco经常在整个商店的各个位置设置很多食物演示站,而且它们经常打折,因此如果您决定购买该产品,您不仅可以先尝到味道还会省钱。因此,大家在逛超市前,建议空着肚子来,一顿饭钱轻松剩下。

6.打折的礼品卡

礼品卡部分通常是购物者忽略的部分。与所有其他部分一样,Costco的礼品卡也以折扣价提供。礼品卡最高可享受20%的折扣,让它们成为节日的完美礼物,或者只是犒赏自己。

7.加油

大多数人都没有意识到,在Costco省下的最好的钱就是给你的车加Costco的油。这里汽油的价格通常低于汽油的平均价格,根据计算,如果加100升的普通汽油,每年可以节省近$330元

8.Cineplex Great Escape电影套餐

在Costco,您可以购买Cineplex Great Escape电影套餐,其中包括2张普通门票、2份普通软饮料和1份普通爆米花,价格略低于$25元。经常看电影的朋友们一定知道有多划算。

9.注册时事通讯

另一个来自员工的建议是在网上注册Costco通讯,因为有促销活动。“时事通讯,它是每周一次,”Beth说。“他们会把他们过去常在门口分发的折扣传单发到你的邮箱里。

她还指出,如果有产品召回并且您注册了时事通讯,您会立即收到一封电子邮件,因为他们知道您的购物历史。

10.低成本药房对非会员开放

根据Costco专业人士的说法,去Costco的药房买药实际上并不需要会员资格。他们还表示,那里的配药费“非常低”

11.跳过仓库选择在线购物

如果你只需要一样东西,通常没有理由跑到门店人挤人。相反,你可以在costco.ca网上购买数千种商品。你不需要成为网上购物的会员,你看到的所有价格已经包括运费和手续费,还能更清楚的比较打折产品。

而如果选择在网上购物,那么每周热销商品总是值得一看的,这些产品实际上是打折的,或者已经是全加拿大的最低价格。

12.黑色星期五特卖

黑色星期五是全年最大的购物日,这当然少不了Costco。在过去,Costco在黑色星期五真正到来之前就推出了“黑色星期五提前折扣”,然后他们在黑色星期五当天增加了更多的促销活动。

今年你可能会看到类似的事情,目前许多大品牌电视已经开始抢先黑五促销,一些促销产品是为会员保留的,东西往往卖得很快,拼手速的时候到了!

来源:温房网综合



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