加拿大华人论坛 加拿大新闻加拿大房贷按揭欺诈数据公布 9成伪造收入和银行对账单



在加拿大


加拿大Equifax公司的一份新报告警告贷款机构,加拿大人日益增加的财务压力可能导致所有类型的欺诈行为激增,特别是在2022年最后几个月,房贷和信用卡欺诈个案将会增加。

报告称,跨行业的欺诈案已开始恢复到疫情前的水平,但是房屋按揭贷款的欺诈率仍然高于2019年的水平。

图源:mortgagegroup.com

房贷欺诈的高点是在2021年第二季度,到2022年第二季度,房贷欺诈率下降了13.3%,但仍比大流行前高29.5%。

第一方欺诈在按揭申请欺诈中最常见,即申请人伪造财务、收入资料或提供相互矛盾的资料。

Equifax的数据表明,92%的房贷欺诈涉及财务数据的虚假陈述,包括伪造银行对账单、收入和就业数据,或者是相互矛盾的信息。

加拿大Equifax欺诈与身份部门主管Carl Davies表示:“随着利率的上升,房地产市场已经降温,申请房贷变得越来越困难,这可能诱使一些人虚报自己的财务信息。”

“2021年的欺诈率大幅上升,房贷申请达到创纪录水平,再加上人们竞相获得高额贷款。现在将出现滑坡效应,那些谎报财务状况的购房者很可能背负他们无法处理的债务,而他们的房贷欺诈是违法的。”

图源:BRETT GUNDLOCK/THE GLOBE AND MAIL

信用卡欺诈

Equifax的报告指出,在疫情最严重的时候,数字欺诈大幅增加,特别是针对信用卡、银行申请的欺诈。现在已经恢复亲自到银行办理业务,同时2022年第二季度信用卡欺诈率总体下降了13.5%,但是身份欺诈仍然是信用卡申请的最大问题,56%的欺诈是身份欺诈。

Davies说:“消费者对申请新信用卡的兴趣在疫情高峰期下降,但我们看到欺诈率上升,特别是第三方欺诈。”

“这种欺诈在很大程度上是由有组织犯罪推动的,他们充分利用了疫情,伪造身份,欺骗政府福利支持项目、企业和消费者。”

汽车、银行和电信欺诈

与2021年第二季度相比,2022年第二季度的汽车欺诈率下降了16.6%,申请数量下降了3.9%。超过90%的汽车欺诈是第一方欺诈,但在申请中身份盗窃的比例也在上升。

政府疫情福利支持项目结束后,银行和存款欺诈行为发生了重大转变。2022年第二季度申请数量增加了28.2%,但与2021年同期相比,欺诈率下降了16.6%。

与2021年第二季度相比,电信行业的欺诈率在2022年第二季度下降了3.2%,但总体申请数量增加了25.7%。该行业的欺诈率回落到2019年,为购买硬件而发生的欺诈在2022年第二季度达到峰值。



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