加拿大华人论坛 加拿大新闻TD银行安抚客户:浮动利率加高不强制涨月供!



在加拿大


在连续6次大幅加息后,一些选择浮动利率的屋主已经不堪重负,有网友称已经收到银行来信,贷款每月还款额大幅飙升,已经到了撑不下去的程度,后悔买房。不过也有网友反映,有的银行为了安抚客户,特地给客户发信表示浮动利率加高后不强制涨月供。

有网友发帖说收到TD银行来信,提醒客户浮动利率加高后不强制涨月供。

尽管如此,TD信中还是提到了trigger rate(触发利率),指出当客户到达触发利率时,银行会提醒你该怎么做。

那么Trigger Rate是什么呢?

先看看Trigger Rate计算方式:Trigger Rate=月供 X 12/剩余本金

Trigger Rate是浮动利率贷款时,因为基础利率Prime Rate提高而可能触发的一个利率。该利率会写在你的贷款合约中,但因为你每月还款减少本金的缘故,上述公式分母变小,导致该利率会逐渐提高,因此Trigger Rate其实每个月都会提高一点。当然,如果一次性还掉一定本金(如10%),Trigger Rate会被提高。加拿大五大行中,Scotiabank因为月供一直随利率浮动,因此不存在Trigger Rate一说。

Trigger Rate被触发怎么办

据钱小移记博文介绍,当因为不断加息导致触发该利率时,即贷款利率高于Trigger Rate时,意味着月供将不足以支付所有利息,此时不同银行的应对方式不同,甚至不同时期的应对方式也不同。但常见的方式有2种,每种方式具体操作不同银行又有细微差别:

提高月供(Amortization)

本息等比提高(如CIBC)

只收提高后的利息(如RBC)

一次性还掉一部分钱(Lump sum)

可以每年多(如CIBC)

仅可每年一次(如RBC)

一旦你的利率极为接近Trigger Rate后,你会收到银行信件通知,准备执行上述手段之一。在特殊时期,部分银行也有可能提供拉长还款期限,或提高总贷款额等选择,以维护住月供的稳定。

一位网友自称在高位时抢购了多伦多一套房产,最近得知贷款月供从6800元飙升至 9500元。一个月算上地税不吃不喝啥不干,1 万刀就没了……

网友后悔原来租房一个月租金也就2800日子好好的为啥买房?

而另一位华人网友自曝投资房已经收到到触发利率的通知,月还款从5200增加到 7400元,甚至比投资房的租金(约 6000)还要高不少,投资房变成了负的现金流……

即使没有触发利率的影响,那些当初在极低利率环境下选择了浮动利率的人最近都感受到了巨大的变化,这位网友称自己去年买房选择了当时便宜的5年期浮动利率,如今浮动利率已经上涨至4.25%,感觉要给银行打工一辈子了……

这样的人并不是少数,一位网友举例计算从1.15%的浮动利率如果上升到5%的浮动利率,月还款就需要从3800元增加到5800元,增加幅度高达2000多加元,对于家庭支出来说都是巨大的负担。

现在屋主盼望央行早日停止加息,再加下去就会有更多人挺不住了。



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