在加拿大
加拿大房地产在过去几年里让家庭净资产飙升，现在它正在收回部分资产。加拿大最大银行——皇家银行 RBC 本周警告投资者，房地产推动的财富繁荣即将结束。上个季度的净资产出现了有记录以来的最大跌幅，主要是由于房地产市场的调整。在接下来的几个季度，他们预计净资产将进一步缩水，导致家庭缩减支出，并对经济造成更大打击
RBC 的报告指出，随着房地产市场下跌，利率上升，加拿大财富在 2022 年第二季度损失了大约 9000 亿加元。这标志着在股市和房地产市场都经历飙升的大流行期间，加拿大人积累的 3.9 万亿新净财富发生了急剧逆转。
预计从高峰到低谷的总损失为 1.6 万亿元，但这痛苦远未结束。
周三，加拿大央行宣布将隔夜拆借利率再次上调 0.5%，这还没有到头，一些专家已经预计 12 月将再次上调。RBC 预计，到今年年底，加拿大人的净资产将从大流行的高峰水平下降 1.1 万亿加元。
财富的增加往往会产生一种叫做“财富效应”的东西——人们会因为觉得自己富有而花更多的钱。同样，当资产价值下降并且人们开始收紧预算时，就会产生负面的财富效应。支出减少很难预测，因为这是一种行为反应，但人们越紧张，他们的支出就越少，对经济的打击就越大。
家庭财富的下降将发生在加拿大人已经感受到通胀上升和利率上升的压力之际。对于收入处于低端的加拿大人来说尤其如此，他们将大部分收入用于“非自由支配”或必需品的购买，如汽油、食品和住房支出等。
另一方面，高收入家庭能够继续在非必需品上支出，包括旅行和酒店服务，这有助于保持整体支出强劲，但也增加了通胀压力。
然而，这种类型的支出预计将在未来几个月内受到打击。随着加拿大人越来越重视汽油、杂货和债务等必需品，在非必需品和服务上的支出可能会下降。事实上，RBC 估计加拿大家庭很快将不得不将其实得收入的 15% 单独用于债务，其中一半将用于抵押贷款成本。
消费习惯改变的早期迹象已经显现。
RBC 的持卡人数据显示，在春季起飞后的夏季几个月里，消费出现了停滞期。家具等非必需品的购买——这一细分市场在大流行期间随着买家布置新房而爆炸式增长——已经出现下降。
总体而言，RBC 预计 2023 年家庭支出将下降 15 亿加元——这是导致明年初加拿大经济衰退的因素之一。
随着房屋净值下降，家庭消费也随之下降。尽管预期的财富下降不会抹去疫情带来的所有收益，但报告指出，“尽管劳动力市场疲软，但仍会产生负面的‘财富效应’，拖累消费者支出。”
随着本周三的 50 个基点的加息，以及未来预期 12 月还将加息的影响，将对加拿大背负贷款债务的家庭带来更沉重的打击，其中受影响最大的还要属选择了浮动贷款利率的房奴们。
在低利率时期，很多人选择了极为低廉的浮动利率，甚至在今年初还有不少人拿到 1.25% 的浮动利率，但之后连续 6 次加息 350 个基点使得这些浮动利率的贷款者的利率水平已经超过 5%，每月债务比例迅速增加。
研究指出，加拿大未偿还的房贷债务中，有约三分之一都属于浮动利率，这些房奴都将感受到切肤之痛。尤其是那些已经达到触发利率的人，将会看到月供还款 50% 甚至翻倍增长。
一些金融机构、银行已经在向那些浮动利率抵押贷款利息高于其每月固定还款义务的客户发出信件，提醒“触发利率”，一些房奴将面临贷款期限从 30 年增加到 50 年，或是月还款额的激增。
如果拥有充足的资金也可以选择提前偿还本金来缓解眼前的压力。对于其他房奴们，勒紧裤腰带准备过苦日子吧……
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