加拿大华人论坛 加拿大新闻加拿大央行谈意外加息50点!最优惠利率达5.95% HELOC利率6.45%



在加拿大


加拿大央行今天宣布升息0.5%,比市场多数分析师预期的0.75%要小。央行行长麦克莱姆(Tiff Macklem)对此解释称,央行正"试图平衡收紧力度不足和过度收紧的风险"。

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这次加息后,加拿大政策利率达到3.75%,商业银行的最优惠利率(Prime rate)达5.95% ,是2007年以来最高。房屋净值信用额度(HELOC)的利率达6.45%。

行长在加息后的记者会上表示:“如果我们做得不够,加拿大人将继续忍受高通胀的痛苦。市场预期通胀将持续高企,这就需要大幅提高利率,并可能出现严重衰退。”

“如果我们做得太多,我们可能会使经济放缓得过于严重。我们知道,这对人们偿还债务的能力、对人们的工作和企业都会有害的后果。”

央行表示,高利率已经使经济放缓。央行下调了经济增长预期,并警告称,未来几个季度经济将“停滞”。

加拿大央行自3月以来已连续6次加息。

“紧缩阶段将接近尾声。我们离目标越来越近了,但还没到那一步,”麦克莱姆说。

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以下是市场专业人士对此次加息的评论:

加息对所有借款人不利

Dominion Lending centre首席经济师Sherry Cooper对最新的加息行为作出这样的总结:“这对所有借款人都是负面的。”

房贷的浮动利率有两种,如果你的是固定月供(static payments),每月的支付中,更高份额将用于支付利息,较小的比例将用于支付本金。

如果你的月供是可随着利率调整,你将立即面临更高的月供支付。

如果你有固定利率的抵押贷款,利率在贷款合同期内保持不变,你的月供在贷款期内保持不变。当你需要更新贷款合同时,利率可能会更高,你就需要支付更多的月供。

根据利率比较网站Ratehub.ca的数据,在今天加息之前,五年期固定房贷的平均利率为5.45%。与此同时,Ratehub.ca表示,五年期浮动利率房贷的平均利率为4.94%。

贷款专业人士Ron Butler在推特上指出,商业银行的最优惠利率达5.95%,房屋净值信用额HELOC的利率达6.45%。Hi-Ratio浮动利率约为4.80%,更重要的是,近2年的固定月供浮动利率的房贷借款人,多数已达触发利率(Trigger rate)。

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他还举例称,如果有25万元HELOC贷款:

2022年2月的最低月供是$610.84;

2022年11月的最低月供是$1326.04,增加了一倍多。

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如果有50万元的浮动利率房贷,30年摊还期:

2022年2月的月供是$1712.59;

2022年11月的最低月供是$2773.83,增加了$1060,或62%。

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对于那些拥有房屋净值信用额度(HELOC)的人,你的利息支付将立即上升。一些房地产专家开始报告称,借款者正转向HELOC和其他贷款机构,以帮助支付急剧上升的借款成本。

根据央行的数据,越来越多的借款人正在从他们的HELOC中提取资金。今年前两个季度,提款金额增加了2%。

加息还没有结束

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环球邮报经济师David Parkinson表示:“在读到央行的利率公告时,我的第一个想法是,利率调整本身和伴随的声明表达了不同的含义。”

他说,如果你只是看这份声明,你会认为央行仍在全速加息。如果你只看0.5个百分点的加息,这是自春季以来最小的一次,你会认为央行正在放松加息的步伐。

综合来看,这表明加息还没有结束,但或许,央行过去6个月的大规模快速加息可能接近尾声。或许未来将回归通常的0.25个百分点的加息。不过,央行没有明确这么说。



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