加拿大外贸
论坛经常出现一些实例贴，好好的客户突然倒闭了，发贴征求意见，当然我们也只能是马后炮放几下。那能否我们把这个事情提前来做呢，想到了一个题目，那就是小微外贸企业的风控意识，在这个思路的指引下，我简单搜索并转发整理了一些内容给大家看看：
第一篇 浅谈国际贸易公司的风控要点
放水开心 发表于 2015-8-12 22:30:57
首先，我要阐述下本文对风控的理解，风控不是某个特定职位或职业去做的事情，而是整个业务过程中，所有利益关联方都需要去做的事情。所以风控不仅仅是查、同时也有管的职能。基于这样的认识，本文对具有出口销售业务的国际贸易公司的风控要点进行简要讨论。
一、存在的意义之赚钱
带有商业性质的公司，本质上都是为了赚钱而存在，因此风控第一点必然是钱，风控最失败的就是公司存在、但是钱没了。
那么，如何控制钱呢？
关键点：货款安全性、购买力、回收周期、机会成本、现金流
涉及出口销售业务的，关键点在于考量以下问题：
1. 如果货物一切顺利了到了国外客户手中，客户不付钱，咋办？
——解决要点：出口信用保险（保险公司）+客户授信额度（公司自身）
2. 即使客户付钱了，但因为付款周期较长，人民币升值了，咋办？
——解决要点：汇率锁定、套期保值？
3. 如果货物到了国外客户手中，但是出现质量瑕疵，客户要求索赔，咋办？——解决要点：货代合同的索赔条款？
4. 如果货物延迟到达客户手中，且未出现不可控因素，客户要求索赔，咋办？
——解决要点：货代合同的索赔条款？
二、存在的意义之赚更多的钱
公司存在的目的绝不是仅仅为了赚一点点钱，而是为了赚更多的钱。那么，风控的第二点必然是如何赚更多的钱？风控最可悲的就是公司赚钱了，但是一眨眼又给别人了。
那么，如何控制呢？
关键点：收入、支出
1. 收入：为了赚取更多的钱，从销售端角度，往往要考虑如下问题：
1） 报价准确性：如果报价没有涵盖全部的支出，那么该报价是失败的。
——解决要点：成本测算准确性监控（涵盖内容及变更、各项金额变更）？
2） 增加收入：如何去挖掘更多有价值的客户呢？
——解决要点：渠道拓展？
3） 持续性的收入：如何确保老客户的稳定性呢？
——解决要点：客户关系维护？不同客户价值分析？
2. 支出：一个公司要想发展壮大，必须让自己的每一笔支出都有对应的收入存在，说白了，就是能够创造收入的支出才是必要的支出，否则就是浪费。支出方面，有几个关键问题要考虑：
1） 采购成本：贸易公司因其不参与生产，关键在于匹配资源。因此，影响利润的大头必然是采购成本。那么，采购成本如何控制？
——解决要点：供应商询、比、议价？批量采购？战略合作？
2） 运输成本：贸易公司寻到货源后，要求供应商将符合质量的产品运送至指定仓库以便出口，这个阶段的运费一般由供应商承担。如果是CIF，运输至海外客户的运费，如何控制？
——解决要点：货代运费询、比、议价？运费有效期监控（如船代，价格波动性非常频繁）？预计装箱数量准确性监控（需要多大空间、摆放方式）？
3） 运输险（针对货代）：如何避免运输过程中货物出现短缺、毁损呢，这个时候运输保险闪亮登场，那么保费成本如何控制呢？
——解决要点：货代合同索赔条款的全面性？
4） 出口信用保险（针对客户）：出口信用保险是客户赖账情况下，降低损失的最佳工具。那么，出口信用保险如何控制呢？
——解决方法：保险公司询、比、议价？最低赔付额度监控？按年度总额投保or按次投保？
三、存在的意义之健康的活着
一个公司最最悲哀的事情是一直在赚钱，但是一直面临资金周转困境，不知道钱去了哪里。
关键点：现金流控制
在CIF模式下，货款回收期往往较长，一切顺利一两个月，多则三四个月以上；同时，基于其采购的产品本身也有一定的生产周期，一切顺利一两个月，多则三四个月。在这种情况下，国际贸易公司往往面临着自身资金被供应商、客户同时占用，且周期较长的问题。那么，如何控制呢？当然，不排除部分国际贸易公司只是充当撮合交易的角色，以赚取撮合佣金为主，那么对于这样的公司，本身确实不存在资金被占用的问题。
——这时候的现金流控制尤为关键，那么现金流控制的要点又是什么呢？从现金流量表三方面简单讨论如下：
1. 经营活动现金流：
l 客户：缩短付款周期，如货到5天内付款……
l 供应商：降低预付款，延迟付款期
l 本公司：降低大额非重要开支，延缓重要非紧急开支
2. 筹资活动现金流：
l 借款：争取银行的授信额度，获得银行贷款，贷款期限匹配用途、防止错配
l 利息：非必要情况下，不借款或减少贷款，降低利息费用
l 股东：？？？
3. 投资活动现金流：
l 固定资产：降低大额非重要资产购置，延缓重要非紧急资产购置
l 短期理财：银行理财、信托、股票投资？
l 股权投资：？？？
放水开心
2015/8/12 22:27
评论
2016年的内容
风险控制一直是企业不容忽视的问题，那么怎样才能有效地控制来自交易对方的信用风险，从而减少客户可能会给企业带来的损失呢？这里就需要公司根据自己的制度和政策建立一套全面的风险控制方案和措施。国内的一些大企业可能起步较早，经营的时间较长，已经拥有了一套符合自己公司的健全风险管理系统了，但是一些小型企业因为经营时间短没有这方面的经验，可能在风险控制方面还比较欠缺。中小型企业要想做好风控的工作还的从三个方面入手：事前控制、事中管理、事后处理。
一、事前控制
事前控制意思就是说在企业进行对外贸易前应该要对相关业务的信用风险进行充分地认识、分析和评估。
目前我国在对外贸易上比较注重成交量，不太重视对国外客户的风险评估，也没有建立信用风险管理机制，这种行为实际上在外贸交易当中埋下了很大的信用风险隐患。为避免隐患成为真正的问题，企业应该建立规范的企业内部信用风险管理制度，从而从根本上改变销售和管理决策失控的局面，从而在企业内部形成科学的制约机制。
信用管理制度的建立和完善，一方面可以更加明确企业的交易决策权限和拖欠风险职责，实现对应收账款进行有效的控制；另一方面能够使当前企业以对外销员的管理为主，拓展到对客户的管理为主这一现代销售模式上来，使企业的销售管理体制更加合理。
加强客户资信管理。客户资信管理的目的主要是搜集储备和分析国内外客户的信息，这是了解客户资信状况和信用风险控制的基础。通过专业咨询机构及时了解和掌握海外客户的经营状况、资信及偿付能力，企业可以建立完整的数据库，及时筛选信用良好的客户，剔除信用不良的客户。
客户的档案管理应该维持在一个动态更新的状态，不仅要及时收纳新客户的信息和资料，还要及时审查和评定老客户的信用状况。为了达到这个目的，企业应该双管齐下，一方面利用公共媒体的报道，结合自身建立的往来资料来评定、审查客户；另一方面要充分利用国外成熟的信用咨询体系，可以聘请国际上一些知名信用评级机构，以第三方评估报告的形式来查询客户的信用状况和其财务状况。
通过风险管理部门专业化的管理，可以及时地掌握和评估国外客户的资信状况，并且由其独立地、科学地、定量化地审核每笔交易的价值和风险，从而在应收账款发生和运行的各个环节实现的严格监控。
二、事中管理
事中控制就是说在客户下单，企业发货直到公司收到货款的这段时间对应收账款所做出的控制，目的是监控或转移对外贸交易的信用风险。
就目前的中小型对外企业而言，财务管理方面是一个很大的挑战，因为他们还停留在保守的记账管理上，没有实施专业化、规范化的应收账款信息跟踪管理制度，这样会增加在收款方面的风险。正确的做法应该是在货物出运后，企业就应该将该笔应收账款列入信用管理档案，进行实时监控；加强与客户联系，以保证客户能够及时付款。
其次是要充分利用成熟的信用风险保障措施来规避信用风险，广泛采用出口信用保险、福费廷和国际保理等成熟的信用风险规避措施。使用这些规避措施有以下一些作用：
1·使企业收汇可以得到基本保障
2·是由于采用风险规避措施，从而降低了收汇的风险，使企业更加易于得到银行的资金融通
3·可以利用相关机构的资源和信息网络，及时得到国外客户的资信信息和交易风险评估。便于企业以赊销等优惠的付款条件吸引客户，提高国际市场的竞争能力。
三、事后处理
事后处理实际上就是在对外交易中出现类似拖欠货款等信用风险时，针对拖欠行为外贸企业应采取的危机控制或处理措施。
一般情况下，出口贸易中逾期账款产生的原因主要有两种：一是交易对象由于国内政治、自然等不可抗力因素或是资金出现紧张的实际困难导致其不能及时付款；二是交易对象本身就存在信用问题，有支付能力而故意拖延付款或根本没有支付意愿。企业首先应该深入分析导致这种情况发生的原因，抓住问题的主要矛盾，采取有针对性的追讨方法避免将客户关系搞僵，影响业务的长期发展。
如果是原因一造成的逾期应收账款，首先要充分了解客户真实情况，对于确实难以收回的逾期账款应及时做坏账处理；如果客户经营出现问题，濒临破产，应该迅速通过法律措施，以保证在企业破产清算前和破产清算时最大可能收回应收账款；若客户是因为暂时困难导致一时难以支付货款，但长期的支付能力没有受到影响，则企业可以从长期合作的角度出发，暂缓收回款项，帮助顾客度过困难，待客户支付能力恢复后收回款项，增加彼此之间的信任程度。
如果是原因二产生的逾期账款和拖欠期限较短的应收账款，可采取加重语气寄送催款信或者实地催债等措施；对于拖欠期限很长的应收账款，则应采用仲裁或诉讼等法律手段，以维护企业的利益。
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有多大脚穿多大鞋，不见兔子不撒鹰
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mar with thanks
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学习了，谢谢
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100%前TT拒绝一切被骗可能
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我觉得小微企业做外贸目前最大的瓶颈是合法且便捷地收取外汇并且提现，感觉绝大多数的小微企业都是游走在灰色地带，走正规的进出口退税手续繁琐又花钱。如果收汇结汇无忧，那后面的事情都好办了。各种收汇平台往往只能解决收汇的问题，而无法真正解决换汇的问题，广告打得再好也是忽悠。
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谢谢vip，受教了
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mark
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学习一下
加拿大电商各位，我问下，台湾用信汇到大陆，大概需要几天的时间？急都急死了，等着付钱 评论 一般新台币和人民币不可能从台湾打过来，其实从美国，或者哪个国家打过来24小时，尽管多出一 加拿大电商我们公司老板个人一笔外汇收入15000美金,然后他不知道让老外打到我们公司的帐户里来了,那这笔款怎么入帐呀 ,如果作内销不是要缴税吗?!那不是太冤了,我可不可以当作订金(预收帐款
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