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什么是出口代付？出口代付占用短期外债指标吗？解答：问题一
出口代付是基于出口信用证、出口托收、出口赊销、出口订单等项下融资的一种方式。当客户向银行提出出口信用证/托收/赊销/订单项下押汇的需求时，而该银行暂无资金头寸向客户提供融资，则该银行可以借助海外代付行给予的授信额度由其代为提供和支付头寸。海外代付行将按照委托行指示将资金支付给境内融资申请人，待约定到期，客户收到出口项下资金后，将资金支付给委托行，再由委托行偿还至代付行的交易过程。
解答：问题二
分析与结论
政策推理：《汇发[2011]14号国家外汇管理局关于核定2011年度境内机构短期外债余额指标有关问题的通知》第三条规定如下
“三、除下列情况外，金融机构各种形式的短期对外负债均应纳入指标管理。
(一) 期限在90天(含)以下已承兑未付款远期信用证和90天(含)以下海外代付。开证行开立信用证后续做海外代付的，两者期限合计不超过90天。在期限、金额、时间等方面，海外代付与进口合同、进口贸易融资存在合理对应关系。
(二) 在同一法人银行的50万美元(含)以下非居民个人存款。
(三) 经外汇局核准以非居民名义开立的各类外国投资者专用账户余额。
(四) 外汇局明确的其他不需要纳入指标管理的情形。”
请注意，在这里外汇管理局使用的是除外条款的表示方式，即除了上述4种情况外均纳入短期外债指标管理，换言之，也就是除了进口货物贸易项下90天及以下的远期信用证和海外代付不占用指标之外，其他的均需占用。这其中包括了出口代付、服务贸易项下海外代付及资本项目项下海外代付，当然也包括转口贸易。
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企业案例：
案例一A
公司是江西省南昌市一家经营有色金属和非金属矿产品及其冶炼、加工产品的出口贸易，同时开展生产所需原料的进口、技术、设备的出口和引进以及来料加工等业务的国内大型企业。2012
年7
月至11
月，该公司累计向境外出口金属加工产品4
批，合计货值人民币2 . 9
亿元。由于该公司境外客户采用信用证方式进行结算，导致其货物出口6
个月以后才能陆续收到货款，而在此期间该公司还需大量流动资金用于后续的原材料进口和加工，因此，A
公司存在短期资金融人需求。某银行江西省分行营业部在对A公司进行风险评估的基础上，向其提供了跨境人民币出口海外代付业务，公司以其获得的境外信用证为担保，向该银行境外合作银行分四次融人境外人民币资金7000
万元、8000万元、4000
万元和10000
万元，借款期限均为6
个月，满足了企业的短期资金需求。
在业务办理过程中，该银行江西省分行营业部综合企业信用风险、境外人民币融资成本以及自身业务办理成本等因素，对A
公司办理的四笔跨境融资业务分别制定了年利率4 . 3
％、4 . 25
％、4 . 25
％和4 . 2
％的综合业务报价，企业办理该业务的成本合计为：
7000 x 4 . 3 % x 0 . 5 + 8000 x 4 . 25 % x 0 . 5 + 4000 x 4 . 25 % x0 . 5 + 10000 x4 . 2 % x0 . 5 = 615 . 5
（万元）在相同情况下，若A
公司通过向境内银行短期贷款获得融资，按6
个月贷款基准利率计算，其融资成本为：( 7000＋8000＋4000＋10000)x 5 . 6 % x0.5 = 812
（万元）
综上分析，A
公司通过办理跨境人民币出口海外代付业务进行短期资金融入，成本至少节约：812
一615 . 5 = 196 . 5
（万元）。
案例二
C
公司是江西省赣州市一家经营有色金属矿产品及其冶炼、加工产品的出口企业，同时开展生产所需原料的进口以及来料加工等业务的企业。2012
年8
月，C
公司与境外签订了出口合同，急需资金来支付发货前用于原材料采购、组织生产、货物运输的费用。某银行赣州分行了解到客户的需求后，在对C
公司进行风险评估的基础上，为其办理了跨境人民币出口海外代付业务。公司以其出口订单项下的预期销售货款作为主要还款来源，向该银行境外银行融人境外人民币资金3000
万元，借款期限6
个月，满足了企业的短期资金需求。
在业务办理过程中，该银行赣州分行综合企业融资风险、境外人民币融资成本以及自身业务办理成本等因素，对C
公司办理的跨境融资业务制定了年利率4 . 3
％的综合业务报价，公司办理该业务的成本合计为：
3000 x 4 . 3 % x0 . 5 = 64 . 5
（万元）
在相同情况下，若C
公司通过向境内银行短期贷款获得融资，按6
个月贷款基准利率计算，其融资成本为：
3000 x 5 . 6 % x0 . 5 = 84 （万元）
综上分析，C 公司通过办理跨境人民币出口海外代付业务进行短期资金融人，成本至少节约：
84 -64 . 5 = 19 . 5 （万元）。
业务点评：人民币出口海外代付业务是利用境外代理行资源，为境内出口商以信用证、托收、或汇款为结算方式的出口收汇提供短期融资服务。既可以规避汇率风险，又能够突破境内信货供应瓶颈，利用国际货币市场资源降低企业融资成本。
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