加拿大外贸
流动资金贷款业务综述
一、功能定义：
流动资金贷款是为满足借款人在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。 二、产品特点：
流动资金贷款的特点是期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求，按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。临时贷款是指期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；短期贷款是指期限为3个月至1年（不含3个月，含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。
三、适用对象：
流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业借款人。
四、具体办理程序：
1. 申请。借款人向我行提出流动资金贷款申请，应主要提供：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；要求提供的其他资料。
2. 签定合同。如我行进行调查和审批后认为可行，则借款人需与我行签订借款合同和担保合同等法律性文件。
3. 落实担保。如需担保，借款人与我行签定借款合同后，还需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保措施，并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。
4. 贷款获取。借款人办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向借款人发放贷款，借款人可按照合同规定用途支用贷款。
5. 还款。按合同约定方式偿还贷款。
注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。
工商银行 http://www.icbc.com.cn/icbc/
[ 本帖最后由 yinying_yy 于 2011-7-12 14:26 编辑 ]
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搭桥贷款
一、业务简述
搭桥贷款是指我行为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以未来所获非经营性现金流作为还款来源而发放的过渡性贷款。
搭桥贷款的用途须与拨款资金指定用途一致，且符合国家政策规定。
二、适用对象
搭桥贷款主要适用于已落实的计划内资金暂时无法到位，因正常业务活动需要先行垫付资金的借款人。
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营运资金贷款
一、业务简述
营运资金贷款是我行为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而向客户发放的贷款。
本品种业务办理方式多样，允许采用循环方式办理，即与借款人一次性签订循环借款合同，在合同规定的期限和额度内，允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。
二、适用对象
生产经营正常，存在合理的资金连续使用需求，且未来预期收入有保障的优质借款人。
三、申办条件
符合国家产业政策和我行信贷政策；借款人属我行优质客户，主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强；在银行融资无不良信用记录；符合我行要求的其他条件。
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周转限额贷款
一、业务简述
周转限额贷款是我行为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。
二、适用对象
周转限额贷款适用于资金需求与日常经营直接相关的借款人。
三、申办条件
符合国家产业政策和我行信贷政策；借款人生产经营正常，财务状况较好，发展前景稳定；符合我行要求的其他条件。
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临时贷款
一、业务简述
临时贷款是我行为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。
我行对临时贷款的管理遵循“锁定用途、落实还款、全程监控、款到收回”的原则。
二、申办条件
借款人依法合规，经营正常，在银行融资无不良信用记录；产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系；符合我行要求的其他条件。
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法人账户透支
一、业务简述
公司客户法人账户透支是我行根据公司客户申请，核定其账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种短期融资方式。
二、适用对象
法人账户透支业务主要适用于在我行存款余额或结算量较大，但融资较少，有间歇性、临时性融资需求或现金管理综合服务需求的公司客户。
三、申办条件
符合国家产业、环保、安全生产等政策和我行信贷政策；借款人近三年在银行融资无不良信用记录，盈利能力较强，具有较强的竞争优势和良好的发展潜力；符合我行规定的信用贷款条件；与我行合作关系良好。
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备用贷款
一、业务简述
备用贷款是指我行为满足借款人未来一定时期内或有融资需求，向其出具的具有法律约束力、允许其在需要时按照合同约定条件提取贷款的信贷承诺。
备用贷款可采用循环提款方式，即一次性签订备用贷款合同，在合同规定的期限和额度内，借款人可循环使用贷款。
二、适用对象
备用贷款原则上应为我行的大型优质客户。
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飞机融资
一、 业务概况
在中国的飞机融资市场，工商银行一直发挥着重要的作用，为中国航空业的发展提供了长期、稳定的金融支持。截至目前，工商银行飞机融资业务余额近500亿元人民币，其中包括超过210笔的飞机贷款和50笔的保函业务，为300多架各类型号飞机提供了超过1000亿元人民币的融资支持。
二、 业务优势
1. 立足国内
自工商银行成立以来，航空业就是工商银行的重要服务领域，航空公司和飞机制造商是工商银行的传统客户和重要客户。在多年的共同发展中，工商银行与中国绝大部分航空公司以及国内外的飞机制造商在广泛的领域内建立了密切的合作关系。
2. 国际接轨
在飞机融资领域，工商银行是中国最早参与国际金融市场的银行之一，熟悉国际市场的新型融资工具。
3. 专业服务
专业化的飞机融资团队为您度身设计适合企业和行业特点的融资产品结构，满足航空企业多方面的融资需求。
三、 主要融资产品
1. 交付前融资
如果在航空公司和飞机制造商签订的购机合同中，飞机制造商要求航空公司支付一定比例的预付款，我们可在航空公司提供我行认可的保证或其他担保的前提下，依据预付款的支付进度，通过提供贷款或开立付款保函等方式，为航空公司提供此阶段的融资服务。
2. 飞机抵押融资
如果飞机的产权明晰、未设定抵押权、各项检验及经营证照齐全、符合飞行条件和保险公司承保要求等条件，我们可在飞机抵押并办理登记手续、投保我行为第一受益人保险等条件下，以航空公司为借款人，提供抵押率从30%到100%不等的中长期贷款。
3. 融资租赁融资
飞机融资租赁是指出租人在法律上享有所有权，但实质上飞机所有权的风险和报酬已向航空公司转移，具有融资和融物双重职能的一种租赁方式。在飞机抵押、保险及租约权益转让的前提下，我们可以境内或境外的融资租赁方式，为出租人提供购机融资；或者通过结构性方式帮助航空公司实现新购机融资的目的。
4. 经营租赁融资
飞机经营租赁是出租人拥有飞机所有权、承担资产风险和享有资产回报的租赁方式。承租人按照租约交纳飞机租金，在租用期满后退还飞机或按约定价格选择购买飞机。在飞机抵押、保险及租约权益转让的前提下，我们可为境内或境外的飞机经营租赁公司提供所出租飞机的购置融资或再融资，也可通过此方式实现航空公司的表外融资。
5. 售后回租融资
航空公司或经营飞机租赁的公司为了实现改善财务报表状况或减轻税务负担的目的，可以选择将其拥有所有权的飞机出售给其他第三方，然后再从后者租回飞机。我们可以帮助航空公司或飞机租赁公司安排整个售后回租的过程，并提供其中必要的融资服务。
6. 出口信贷支持下的飞机
如果航空公司所购买飞机的融资得到制造国出口信贷机构的支持，我们可以视不同情况提供多种解决方案，主要包括：
（1）外汇转贷款
在飞机抵押和保险权益的转让的情况下，由本行作为借款人，从境外获得出口信贷，再由本行转贷给航空公司用于购机支付。
（2）商业贷款
对于出口信贷所不能覆盖的剩余飞机购置款，本行可为航空公司安排融资。
（3）出口信贷
在制造国出口信贷机构提供保险或担保的前提下，本行可以向飞机买方或卖方提供贷款，或承购卖方所持有的对买方的应收款或应收票据，并提供优惠的融资利率。
（4）担保或反担保
对于出口信贷的贷款人、制造国出口信贷机构的担保要求，本行可在被担保人提供反担保的前提下，提供相关担保。
7. 租赁担保和反担保
在飞机的租赁中，若航空公司的资信不能为出租人或租方贷款银行完全接受，我们可通过以航空公司为被担保人开立保函、备用信用证、循环信用证等方式，提供航空公司按时支付租金的担保，或者对已向航空公司提供该类担保的债权银行提供反担保。
8. 财务顾问服务
对于航空公司在飞机买卖、报表优化、业务重组等过程中的需要，我们可基于飞机融资的专业经验，并综合运用国内外市场的股权融资工具、债权融资工具、衍生金融工具和其他创新金融产品，为航空公司提供针对其独特需求的结构化融资方案，以帮助其实现调整财务结构，降低综合融资成本，改善财务指标的目的。
9. 风险管理服务
为减少国内外金融市场波动的影响，我们可针对航空业及航空公司的经营与财务特点，通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，协助航空公司和飞机租赁公司，对预期收入结构以及债务结构进行调整，力求使未来现金流入与未来现金流出的币种、期限相匹配，有效防范因国内外经济环境变化所带来的金融风险，并努力将融资成本和避险成本控制在客户的可接受范围内。
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船舶及海洋工程融资
一、业务概况
中国工商银行是中国最大的船舶及海洋工程融资银行之一，多年来致力于发展全球船舶及海洋工程融资业务, 长期支持航运业的稳定发展。近年来，中国工商银行安排的各类船舶及海洋工程融资业务金额超过32亿美元，涉及各类船舶超过150艘，涵盖抵押贷款、租赁融资、表外融资等多种融资方式。
二、业务特点
1. 立足国内
在多年的共同发展中，中国工商银行与众多的国内船东、造船企业、船舶及海洋工程中介机构保持了密切的合作关系，长期为国内优质客户提供优质服务；在航运市场的波动中，这一合作关系的稳固性得到了验证。
2. 国际接轨
作为中国最早办理船舶及海洋工程融资的专业金融机构，中国工商银行积极参与国际船舶及海洋工程融资市场，与国外知名船东建立了长期良好的合作关系，提供国际流行的船舶及海洋工程融资产品。
3. 专业服务
专业化的船舶及海洋工程融资团队为您度身设计适合企业和行业特点的融资产品结构，满足企业多方面的融资需求。
三、主要融资产品
1. 船舶及海洋工程抵押融资
在船舶及海洋工程已经下水，产权明晰，未设定抵押权或发生违约事件，各项检验及经营证照齐全，符合适航条件和保险公司承保要求，船东已办理船舶及海洋工程登记和抵押手续，投保的保险中将我行列为第一受益人等条件下，我们可为船东提供中长期贷款。
2. 融资租赁融资
船舶及海洋工程融资租赁是指出租人购买承租人选定的船舶及海洋工程，享有船舶及海洋工程所有权，并将船舶及海洋工程出租给承租人在一定期限内有偿使用。在融资租赁到期时，出租人将船舶及海洋工程无偿转让或按残值出售给出租人，这就使得融资租赁具有融资和融物的双重功能。在船舶及海洋工程抵押以及受让保险收益、租约权益和船舶及海洋工程收益的前提下，我们可提供境内或境外的融资租赁贷款，为出租人提供用于购买船舶及海洋工程的贷款，或者通过结构性融资方式帮助承租人实现融资购买船舶及海洋工程的目的。
3. 经营租赁融资
船舶及海洋工程经营租赁是出租人应承租人提出的要求，直接把船舶及海洋工程出租给承租人使用，同时为承租人提供船舶及海洋工程保养、维修服务的租赁方式。在租赁期间，承租人必须按照租约交纳船舶及海洋工程租金。租期届满，承租人可以续租，也可以按市场价格或固定价格优先购买，或者按规定条件把船舶及海洋工程退还给出租人。在船舶及海洋工程抵押以及受让保险收益、船舶及海洋工程收益和租约权益等的前提下，我们可以为境内外的船舶及海洋工程租赁公司提供所出租船舶及海洋工程的购置贷款，也可通过此方式帮助船公司实现表外融资的目的。
4. 出口信贷支持下的船舶及海洋工程融资
对于在中国建造、出口中国以外地区的船舶及海洋工程，如果该笔出口业务获得了中国官方出口信贷机构（中国出口信用保险公司）的担保或保险，我们可以向国外购买方提供最高为合同金额80%的船舶及海洋工程购置贷款，并提供优惠的融资价格及合理的期限结构。对于中国船东向国外订造和购买的船舶及海洋工程，如果该笔业务得到船舶及海洋工程建造国的出口信贷机构支持，在船东提供本行认可的其他担保或反担保的前提下，我们可以提供转贷款或信贷担保，以及提供预付款融资或不超过合同金额20%的商业贷款。
5. 售后回租融资
船东或船公司为了实现改善财务报表状况或减轻税务负担的目的，可以将其拥有所有权的船舶及海洋工程出售给租赁公司或其他第三方，然后再从后者租回船舶及海洋工程。我们可以帮助船东或船公司安排整个售后回租的过程，并提供期间必要的融资服务。
6. 财务顾问服务
针对船东或船公司在新建船舶及海洋工程、船舶及海洋工程买卖、报表优化和业务重组等过程中的需要，我们可凭借船舶及海洋工程融资的专业经验，综合运用国内外市场的股权融资工具、债权融资工具、衍生金融工具和其他创新金融产品，为其提供针对其独特需求的结构化融资方案，以帮助其实现调整财务结构，降低综合融资成本，改善财务指标的目的。
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国际银团
一、产品概述
为了满足客户全球化的金融服务要求，工行积极推进国际化经营战略。2005年开始由总行集中经营国际银团业务，至今安排的银团总额已经超过150亿美元。截至2009年末，工行的国际银团业务通过遍布全球20个国家和地区的162家营业机构活跃于全球的贷款一二级市场。
二、客户范围
1、相当于标普评级BBB-、穆迪评级Baa3以上（含）资质的境外公司。
2、国内大型企业的海外公司。
3、世界500强公司。
4、与我行境内外分行有合作的海外优质客户等。
三、工行的优势
1、位列全球顶级银行，以雄厚的资产支持银团承销业务；
2、通过强大的国际网络，为客户在海外融资提供桥梁；
3、针对客户的不同需要提供“量体裁衣”式的融资方案；
4、拥有强大的项目融资专家团队。
四、融资产品和方式
主要融资产品包括：一般公司融资、搭桥贷款、并购融资、项目融资、应收帐款融资以及其他结构化融资等。
主要融资方式包括：银团贷款、双边贷款和俱乐部贷款等。
五、成功经验
工商银行是中国境内最早在国际金融市场从事银团贷款的银行，在多年的发展过程中，我们积累了丰富的经验，赢得了许多优质客户，并与摩根大通、花旗、汇丰、法国兴业、法国巴黎、苏格兰皇家、渣打和三井住友等多家银团同业建立了广泛的合作关系。近期我行为以下客户安排了银团融资：和黄集团、瑞士嘉能可集团、中电集团、香格里拉集团、哈佛大学、爱默生、西门子、联想、摩托罗拉、力拓、通用电气、沃尔玛、英国石油等。
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租赁金融
一、业务概况
工商银行从事租赁金融业务近十年，已累计为境内外租赁公司提供融资数百亿元，积累了丰富的租赁金融专业经验。凭借在传统银行领域建立的业务经验，以及在飞机融资、船舶融资等专业融资产品领域建立的技术优势，工商银行租赁金融产品可为从事租赁业务的公司客户提供全面金融配套服务。
二、业务特点
（一）全程金融支持
经过长期发展，工商银行与境内外大型设备制造商建立了广泛合作，同境内外600多家专业从事租赁业务的公司建立了长期联系，并在通信、交通、医疗、教育、采矿、及绿色能源产业等多个专业融资领域为终端设备使用商或承租人提供结构金融服务支持。
（二）租赁行业的直接参与者
工商银行于近年成为直接介入租赁业最早的境内银行金融机构，其子公司工银租赁是银监会最早批准设立并运营的银行系金融租赁公司。
（三）专业团队
工商银行拥有一支专业租赁融资团队，具备近十年的租赁融资经验，熟悉各种租赁结构，掌握税收、海关、外汇管制等相关政策、制度，能够为客户设计个性化结构租赁融资产品。
三、产品
（一）应收租赁款保理
应收租赁款保理业务是指在出租人（债权人）与承租人（债务人）形成租赁关系的前提下，出租人将租赁合同项下未到期应收租赁款债权转让给我行，由我行作为租赁款债权受让人收取租金，并向出租人提供融资及商业资信调查、应收租赁款管理的综合性金融服务。
（二）应收租金质押融资
应收租金质押融资是指出租人（债权人）与承租人（债务人）形成租赁关系的前提下，出租人将租赁合同项下未到期应收租赁款质押给我行，我行可为出租人提供相应期限的融资。
（三）飞机船舶及专属租赁配套融资
我行可直接对飞机船舶及专属设备等资产的境内外租赁提供结构设计、财务顾问以及全程配套融资服务，并可针对专用结构提供特别金融安排。
（四）其他同业金融机构所能提供的一般服务。
租赁公司的一般融资、应收租金质押融资、应收租金保理融资、租赁物件抵押融资、承租人资信调查、应收租赁款证券化等。
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出口信贷及境外项目融资
一、业务概况
中国工商银行大力发展出口信贷和境外项目融资业务，积极支持中国企业“走出去”，创新和发展了全面的业务产品线，其中主要包括出口买方信贷、出口卖方信贷、资源换贷款、境外应收账款融资、国际商业贷款、境外工程承包专项贷款、境外项目融资、境外投资股本金贷款等七大品种。
近年来，中国工商银行以创新的产品、专业化的团队、国际化的运作模式、高效率的服务，赢得客户认可，办理了大批出口信贷和境外项目融资业务，在支持中国企业“走出去”方面取得了骄人业绩，是办理出口信贷和境外项目融资最多的中资银行之一。截止至2009年底，已经完成的支持企业”走出去”项目涉及博茨瓦纳、安哥拉、贝宁、赞比亚、埃及、尼日利亚、阿尔及利亚、乌兹别克斯坦、哈萨克斯坦、俄罗斯、印度尼西亚、巴西、蒙古、印度、越南、阿联酋等20多个国家。
中国工商银行出口信贷和境外项目融资专业水平获得国际市场认可，博茨瓦纳电站等一批项目获得境外《项目融资》、《贸易融资》和《国际项目融资》等专业杂志评选的《最佳年度交易奖》。
中国工商银行已经在全球主要新兴市场国家设立了机构，在非洲、南美、东南亚、中东、独联体等新兴市场的出口信贷和境外项目融资方面具有明显的竞争优势。
二、出口买方信贷
（一）业务介绍：
是指我行在中国出口信用保险公司提供信用保险的前提下，向国外借款人提供的中长期外汇贷款,用于向中国企业支付货款或技术、劳务费用、工程承包款项。金额一般不超过出口商务合同或承包合同金额的85%。
（二）适用对象和范围：
出口商/承包商具有中国政府认定的实施出口/工程承包的资格，具备履行商务合同的能力，出口的货物和服务符合出口买方信贷的支持范围，金额在500万美元以上，出口货物中来源于中国的比例符合规定。
（三）业务特点：
1. 对于出口商来说相当于现汇项目，不增加出口商汇率风险和负债率；
2. 我行是安排出口买方信贷最多的中国商业银行，经验丰富，与中国出口信用保险公司有着良好的合作关系。
（四）业务流程：
1. 客户直接或通过我行向中国出口信用保险公司提交保险申请，并获得中国出口信用保险公司的保险意向函和我行的融资意向函。
2. 客户按照中国出口信用保险公司和银行的要求签订商务合同或工程承包合同。借款人向我行提交委托我行为贷款行的委托函，并提交有关项目情况的报告，我行进行项目审查。
3. 将签署的商务合同提交中国出口信用保险公司和我行审查。商务合同获得审查通过后，我行与国外进口商/银行/政府签订出口买方信贷协议，然后与中国出口信用保险公司签订保险协议。
4. 落实贷款协议提款前提，使贷款协议生效。提交提款文件，银行将提款资金汇入出口商/承包商帐户。
三、出口卖方信贷
（一）业务介绍：
出口商与境外进口商/业主签署延期付款的商务合同，我行可以在中国出口信用保险公司提供保险的情况下，向出口商/承包商提供中长期出口卖方信贷，用于解决执行项目所需资金，金额一般不超过出口商务合同或承包合同金额的85%。
（二）适用对象和范围：
出口商/承包商具备出口/对外工程承包的合法资格。出口成套设备、船舶等及其它机电产品合同金额在五百万美元以上，并采用一年以上延期付款方式。出口货物中来源于中国的比例符合要求。
（三）业务特点：
1. 客户可以直接使用既有的在我行的贷款额度，高效便捷；
2. 根据财政部与商务部联合下发的财企[2006]第5号文件，满足条件的卖贷项目可享受国家贴息；
3. 在符合条件的情况下，我行可在出口卖方信贷项下叙作应收账款融资业务，降低出口商境外收汇风险。
（四）业务流程：
1. 客户向中国出口信用保险公司提交保险申请，并获得中国出口信用保险公司的支持意向函和我行的融资意向函；
2. 客户按照中国出口信用保险公司和我行的要求签订商务合同或工程承包合同。中标后提交委托我行为贷款行的委托函，并提交有关项目情况的报告，我行进行项目审查；
3. 商务合同获得保险公司批准和我行审查通过后，进口方担保人出具延付保证，我行与出口商签订出口卖方信贷协议，同时与出口商签订保险赔款转让协议，并得到中国出口信用保险公司的书面同意。
四、境外应收账款融资
（一）业务介绍：
境外应收账款融资特指中国出口信用保险公司保险项下境外应收账款买断。在中国出口信用保险公司公司提供保险并符合其他条件的情况下，我行对出口商由于履行商务合同形成的境外应收合同款或工程款进行一次或分期买断，从而降抵出口商的汇率风险。按出口商责任可分为有追索权、无追索权和部分追索权；按融资关系可分为回购型和非回购型等。
（二）适用对象和范围：
项目已经建成投产或出口商在贸易合同项下的义务已执行完毕；中国出口信用保险公司对延付款提供出口信用保险；应收款余额在500万美元以上，进口商资信状况良好；出口商具有较强的履约能力。
（三）业务特点：
1. 我行提供的境外应收账款融资通常为对出口商无追索权、非回购型，有效改善出口商的资产结构，加速资金周转，规避汇率风险，提高经营效益；
2. 我行对境外应收账款买断进行贴现，可以根据出口商的实际需求提供多样灵活的贴现方式。利率水平较高时候，可以采用后付息方式。
五、国际商业贷款
（一）业务介绍：
国际商业贷款是指在没有出口信用保险支持下为境外企业、银行或政府提供的中长期融资，用于支付中国企业的机电产品货款或工程款回款。一般与出口买方信贷结合使用，用于支付商务合同的预付款、建设期利息、保费，从而可以提供商务合同金额100%的融资。
（二）适用范围：
借款人所在国通常为国别风险较小，政治经济环境相对稳定的新兴发展中国家；借款人或者担保人信用风险较小。
（三）业务特点：
1. 一般与出口买方信贷搭配使用；如借款人/担保人信用风险较小，可以提供商务合同100%的国际商业贷款；
2. 在出口买方信贷无法完全使用的情况下，可作为补充。
六、境外工程承包专项贷款
（一）业务介绍：
境外工程承包专项贷款指专为国内大型承包商在境外进行工程承包提供的以承包商为借款人的特定项目用途的流动资金贷款。
（二）适用对象和范围：
用于承包商在特定工程项目下需要垫付的资金，工程建设完成后立即收回；境内承包企业具有政府认定的实施出口项目的资格和相关工程建设资质，具备境外履行项目的经验和能力；境外项目业主具有很强的支付能力。
七、境外投资股本金贷款
（一）业务介绍：
境外投资股本金贷款特指我行为我国企业在境外进行股权投资而提供的股本金融资。
（二）适用对象和范围：
境内客户实力雄厚，并且具有丰富的境外投资和项目运作经验；境外投资符合我国走出去政策支持范围并经外管局等相关部门许可；境外投资项目为油气、矿产、电力、交通、通信等行业。
（三）业务特点：
1. 由境内母公司直接贷款，与项目融资方式比较，耗时短，运作快；
2. 在境外项目融资无法使用的情况下，可作为境外项目融资的补充。
八、境外项目融资
（一）业务介绍：
我行在有限追索或无追索权基础上就境外资源投资项目提供的信贷支持，以项目本身的资源开发收益作为信用基础，结合保险、第三方担保等工具和信用增级措施。
（二）适用对象和范围：
石油、天然气、有色金属（如铜、铝、镍、锌、金等）、铁矿、煤矿、电力、交通等行业，投资金额大，投资回收周期长，国内企业作为承包商或项目股东。
（三）业务特点：
有限追索的境外项目融资，可以降低投资者风险。
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商品融资
中国工商银行拥有丰富的商品融资产品专业经验，数年来，已累计为客户办理商品融资业务数百亿元；工商银行成立了专业化的商品融资产品团队，致力于满足客户个性化需求的解决方案；工商银行制定了专业化的商品融资产品政策，能够为客户提供更加高效便捷的融资服务。
一、产品简介
工商银行办理的商品融资是指基于我行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管，以商品价值作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务。
二、产品特点
（一）以大宗商品为依托
客户以工商银行认可的大宗商品为依托向银行申请融资，改变以往以企业信用为基础的融资方式，向更多客户敞开大门。
（二）适用于企业生产流通的各个环节
原材料、半成品、产成品等多种形态的大宗商品均可进行质押融资，涵盖企业生产加工、成品库存、运输、销售等各个环节；
（三）有效缓解企业流动资金紧张局面
企业通过大宗商品质押融资，减少存货对流动资金的占用，有效盘活存量资产，既不影响正常经营周转，又可获得经营所需的流动资金。
三、适用对象
（一）在我行开立基本结算账户或一般结算账户，管理规范，生产经营正常，购销渠道通畅，无拖欠货款及其他不良记录，未发生重大贸易纠纷；
（二）以质押商品为主要原材料或主营货物，对所质押商品具有丰富的管理经验；大宗商品主要包括：金属及矿产品、能源与化工商品、农产品等。
（三）对质押商品拥有有合法、完整的所有权，不存在权属、货款、税收等方面纠纷和争议；
（四）具有偿还融资本息的能力，在我行无不良贷款或欠息。
四、业务办理流程
（一）借款人以自己拥有的大宗商品为质物向工商银行提出融资申请；
（二）经我行审批和核押定值后，将商品交我行认可的物流企业入库监管；
（三）我行根据物流企业开具的仓单（质物清单）按照一定的质押率办理融资；
（四）借款人归还融资、补缴保证金或补充同类货物，银行据此释放相应的质物。
五、主要融资产品
（一）静态质押下的商品融资
商品可以存储于客户自有仓库或监管企业仓库，商品入库后一般不能更换，借款人可随融资额降低逐渐提取质物。
（二）动态质押下的商品融资
我行确定质物种类、数量、价值的最低要求，并办理质押融资，质押货物可滚动置换，对于超出融资比例的质押部分，借款人可自由存入或提取。
（三）进口信用证项下的商品融资
在进口融资中，信用证项下单据到达并经审核无误后，开证申请人以信用证项下货权单据及提取后的货物作为质押，我行代为付款，信用证项下的货物由第三方物流监管企业报关、提货、并代银行监管货物。
六、我行的优势
国内物理网点覆盖率最高：境内机构数16997家
国内客户资源最丰富：公司客户超240万户
专业化的信贷政策：已制定适合商品融资产品特点的信贷政策，比普通流动资金贷款更高效
与物流公司强强联合：与国内优质大型物流公司联手，共同为客户提供服务。已签约合作伙伴包括中国对外贸易运输（集团）总公司、中国远洋物流有限公司、中国物资储运总公司、中远国际货运有限公司、中铁现代物流科技股份有限公司、中海集团物流有限公司等全国性物流企业。
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船舶租赁
一、业务简述
秉承工商银行对船舶融资的专业经验和一贯支持，工银租赁为全球的船东、航运公司、班轮公司、海洋工程等航运类企业提供个性化的租赁服务，为中国航运业的发展贡献力量。
二、产品优势
结合工商银行国内外网络，工银租赁为国内外航运业提供专业化、量身设计、灵活交易的租赁产品服务，满足承租客户多方面的发展需求，达到优化财务报表、残值管理，以及融资和融物双重功能等效果。
船舶品种包括干/湿散货、集装箱、滚装，液化气、化学品、重吊、多用途等船舶，以及海洋工程类（包括钻油平台、PSV、AHTS等）设备船舶。
承租人按自身的需求，与工银租赁通过融资性租赁或经营性租赁业务合作，承担船舶资产的风险和回报。融资性租赁期满时，船舶的所有权按租赁合约规定转移给承租人；经营性租赁期满时，承租人按租赁合约规定向工银租赁交还船舶。
三、业务品种
（一）新造船舶
承租人选择船型、规格、厂商后，经工银租赁核实，与承租人达成租赁意向。工银租赁以出租人身份向船厂购买船舶，以光船租赁方式出租于承租人。
（二）售后回租
工银租赁与承租人就承租人现有船舶达成租赁意向后，工银租赁向承租人购买相关的船舶，以光船租赁方式出租于承租人。
（三）直接租赁
承租人选择船型、规格后，经工银租赁核实，工银租赁以出租人身份直接向船舶出售人购买船舶，光船租赁方式出租于承租人。
（四）跨境租赁
通过在保税区成立的单船项目公司，工银租赁可以配合承租人的需要，把船舶注册在工银租赁认可的境外其他地区。
（五）船舶购置代理
根据不同承租人的选择，工银租赁集合需求直接向船厂订购，或在二手船舶市场采购船舶，船舶交付后以光船租赁形式出租于承租人使用，承租人支付租金。
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航空租赁
一、业务简述
秉承工商银行在航空金融服务方面的专业经验，工银租赁为全球范围内的航空公司、机场、飞机制造商、飞机维修厂等各类航空类企业提供个性化的租赁服务。
二、适用对象
适用于国内外航空公司、机场、飞机制造商、飞机维修厂等各类民航企业，租赁标的物主要为飞机、发动机、模拟机、特种设备及航材设备等。
三、产品优势
拥有一支具有航空专业背景和经验丰富的租赁团队，依托工商银行强大的网络资源，根据客户需求，量身定制个性化的租赁方案，充分满足客户多元化、个性化的需求，实现客户价值的最大化。
四、业务品种
（一）飞机融资租赁
与承租人（航空公司）达成租赁意向，根据承租人对出卖人（含生产商）、租赁物的选择，由工银租赁提供资金向出卖人购买飞机等租赁物，将租赁物出租给承租人使用，由承租人支付租金，在租赁期满时，租赁资产的所有权转移给承租人（航空公司）。 出租人在法律上享有飞机所有权，但实质上飞机或其他航空设备所有权的风险和报酬已向承租人（航空公司）转移，具有融资和融物双重职能的一种租赁方式。
（二）飞机经营租赁
出租人拥有飞机或其他航空设备所有权，承担资产风险和享有资产回报的租赁方式。承租人（航空公司）按照租约缴纳租金，在租赁期满后退还租赁标的物或续租，不存在优惠购买选择权。在抵押、保险及租约权益转让的前提下，出租人可通过此方式直接提供承租人（航空企业）表外融资及残值管理。
（三）航材经营租赁
出租人拥有各类航空器材设备的所有权，承租人（航空公司）按照租约缴纳租金，在租赁期满后退还航空器材或续租，不存在优惠购买选择权。
（四）售后回租
航空企业为了实现改善财务报表状况、转移残值风险或减轻税务负担的目的，可以选择将其拥有所有权的飞机或其他资产出售给工银租赁，然后再从工银租赁租回。工银租赁可以帮助承租人（航空企业）安排整个售后回租的过程，并提供其中必要的融资服务。
（五）航空金融顾问
为满足航空企业在飞机交易、机队优化、报表优化及业务重组等方面的需要，基于金融租赁业务的专业经验，综合运用国内外市场的股权工具、债权工具、衍生金融工具和其他创新金融产品，通过专业技术知识、管理和处置能力，为航空企业提供针对其独特需求的综合解决方案。
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