加拿大外贸
新朋友请点击标题下的蓝色字 “国际贸易融资”关注我们案例经过
自由议付信用证下，受益人通过其往来银行（以下称“交单行”）办理交单。交单行在将相符交单寄往开证行后，根据信用证中“negotiating bank is authorized to claim from the reimbursing bank”的指示，直接向偿付行电索。款项收妥后，交单行贷记受益人账户。
申请人提货后，发现货物为假冒伪劣产品，向当地法院申请止付令。开证行要求交单行将索偿款项退回偿付行。当交单行联系受益人办理退款事宜时，发现受益人早已不知所踪。
开证行要求交单行承担退款责任，交单行称其审单并且向偿付行电索是根据信用证授权而为，故不应承担退款责任。开证行认为交单行在该笔交易中并不具有议付行身份，其索偿前并未将款项支付给受益人——即并未议付，违背信用证议付后才能索偿的初衷，其行为超越了开证行的授权，已偿付款项应当由交单行负责退回。
最终，开证行向法院提起上诉，一审结果：交单行败诉。
案例分析
UCP600第12条c款规定：非保兑行的指定银行收到或者审核并转递单据的行为并不使其承担承付或者议付的责任，也不构成其承付或者议付的行为。本案中的交单行虽然是信用证下的指定银行，但其并未对信用证下的交单进行议付，即并未在到期日之前向受益人预付或者同意预付款项。因此，交单行并未履行议付行的责任，而仅仅是审核并转递了单据，并不具有议付行的身份。
在涉及到法律诉讼的情况下，指定行地位的取得是交单行能否得到法律保护的关键。本案中，交单行是否具有指定的议付行身份，既是判断其是否具有索偿资格的前提条件，也是决定其是否能得到相关法律保护的根本保证。
议付信用证下，在受益人被认定欺诈的情况下，法庭一方面要保护开证行和申请人的合法权益，另一方面需要考虑信用证下是否有善意第三人的存在。这里所说的善意第三人，就包括信用证下已经善意地按指定行事的指定银行。
本案中，若要得到信用证欺诈例外的例外原则保护，无须承担退还索偿款项责任，交单行必须证明其议付行身份。但是，交单行实际并未履行指定银行义务，就不具有议付行身份，其索偿是超越了信用证规定的一种越权行为。因此，交单行不能得到UCP和相关法律的保护，不得不承担擅自索偿所带来的后果。
案例启示 请大家关注我们的微信公众号获取更多
目前带有偿付条款的信用证，根据索偿指示内容的不同可以分为两类：
一类是信用证在其偿付条款里没有关于是否需要议付后索偿的明确指示，仅在信用证中规定了偿付行，并以诸如“YOU ARE AUTHORISED……”或类似措辞授权索偿，授权中并不强调交单行应该以议付行的身份进行索偿。这类偿付信用证一般规定采取邮寄方式索偿，通常是为了付汇路径的便利而安排偿付行的。
另一类是信用证要求指定银行议付后向开证行发出议付通知电并于几个工作日后电索，或者在偿付条款里申明议付行被授权索偿。从偿付的方式来看，信用证一般规定采取更为快捷的电索方式。此时，索偿是以议付行为已真实发生作为前提条件的。
实务中，大部分交单银行对第二类偿付信用证并未做出议付，取得议付行地位，而直接向偿付行索偿。通常情况下，业务进展顺利，潜在风险没有暴露。但是，当开证行以单据存在不符点为由坚决拒付，或者由于申请人的一些原因或外在因素出现本案所述的涉嫌诈骗的严重业务纠纷时，交单行擅自索偿后就可能面临非常复杂和尴尬的境地。
在处理这类信用证时，交单行应该注意甄别信用证措辞的细微差别。对于信用证中有诸如要求“议付后再索偿或者要求议付行索偿”等类似表述，交单行取得真正意义上的议付行的地位是其得到保护的前提条件。当然，交单行也可选择不做议付，进行待授权索偿处理，也不失为稳妥的做法。对于已办理议付的交单行来说，交单面函上应标明其已议付的相关措辞，妥善保存表明议付资金划拨的凭据。这些都将是交单行已办理议付的有力证据。
值得注意的是，根据UCP600，议付的前提条件是相符交单，而信用证中也通常规定索偿的行为在相符交单的情况下才能够实施。因此，交单行应该严格审单，在确定单证相符并办理议付后方能进行索偿，这是银行实务所认同的正确做法。
实务中，未经授权而索偿的类似问题也需引起高度重视：
一、在单据存在不符点的情况下索偿
有些银行，在单据存在不符点的情况下，也常依据信用证的索偿条款，先将款项索回，掌握收汇的主动权，希望通过这种方式迫使开证行不轻易拒付。这种做法同样很有可能给交单行带来不必要的麻烦。
如果开证行或者申请人决定接受不符单据，对于交单行来说或许争议集中在几十美元的不符点费用上，交单行退还不符点费用后，问题可以得到解决。但是，如果申请人执意拒付，那么开证行将要求交单行必须退还款项。交单行这时就会处在开证行和受益人之间进退两难，处境尴尬。一旦矛盾激化，交单行将被置于矛盾的焦点，有被诉上法庭的风险。交单行所面临的法律后果将与前述案情中的情况类似，其实质都会涉及到被指定银行是否具有索偿资格这一焦点上。对此，国际商会曾经在Case 64中给出“单证不符不应索偿”的明确表态。究其原因，一方面，作为一家负责任的银行，应该本着诚信原则处理单证业务；另一方面，这种做法不利于交单行规避操作风险。
如果交单行由于某种原因在单证不符的情况下仍然决定索偿，交单行应意识到其中的风险，并做好相应的风险防范工作，包括要求受益人出具正式保函或者挂账处理等方式，尽可能化解由此种索偿可能导致的风险。
二、电索代替邮索
在规定邮索条款的信用证业务中，虽然信用证已明确要求索偿行将汇票邮寄偿付行，但有些索偿行无视信用证的邮索要求，擅自采取电索方式向偿付行索偿，提前数天收回款项并解付给受益人，导致开证行要提前向偿付行付款。如果业务进程中出现与本案类似情况，开证行将有可能指证索偿行的非授权索偿方式导致其在采取可能的法律行动之前提前支付了款项。由于两种索偿方式付款时间不同，造成了开证行不得不追索的实际后果，索偿行有可能因为不按照信用证要求方式索偿而承担相应责任。
结 论
交单行作为非指定行仍然索偿，交单行虽为指定行但并未按信用证的指定行事而索偿，交单行明知单证不符仍然索偿以及交单行擅自以电索方式替代信用证规定的邮索方式进行索偿，这些索偿行为，都超越了信用证的授权。而一旦发生追索的法律事实，交单行将有可能承担意想不到的法律后果。
在操作索偿业务时，交单行应该注意甄别信用证对偿付安排措辞的细微差别，针对不同情况做出恰如其分的处理。银行信用证从业人员严谨的审单态度、规范的索偿操作和良好的分析判断能力，是确保索偿业务安全收汇的有力保障。
作者系交通银行总行国际部
提示：版权所有，转载请注明作者和出处。未经授权不得用于任何商业目的。
评论
PLS APPLY TO OUR WEB SITE FOR MOARE INFORMATION.
评论
楼主辛苦！
其实，该案例的焦点是“交单行”没有根据信用证的指示向受益人做“议付”而取得“议付行”的地位，而是以交单行的身份向开证行寄单后，且在没有得到开证行授权的情况下，擅自向偿付行索偿，因此在日后的纠纷发生后被起诉，而且以败诉告终——这是银行（交单行）的违规操作所致。
该案例中的信用证为自由议付信用证，即只要按照信用证的规定，向受益人做议付的银行，就是“议付行”，就可以向偿付行索偿。而该案例中的银行没有对受益人做议付，而是向开证行转寄单据，并自以为聪明地向偿付行索偿，由此可以不动用自己的资金做“垫付”。殊不知阴差阳错，碰上受益人以次充好实施诈骗，结果交单行偷鸡不成反倒蚀把米，因为自身没有对受益人做议付取得议付行的地位，在诈骗案东窗事发时，自己处于被动的地位，不但败诉被要求退款给开证行，而且连受益人都不知所踪，致使自己损失惨烈。
该案例的教训是针对银行而言的，但是，对于受益人的出口商，或者作为开证申请人的进口商而言，也是可以开拓眼界的一种信用证案例，也是可以借鉴的。
加拿大电商我的客户需要从非洲免关税国家进口一些商品，所谓的免关税是不是也不用交增值税。 如果要交增值税，增值税的税率是多少？ 菜鸟向各位前辈请教了。 评论 关税与增值税是俩个税种 加拿大电商Hallo, bitte schicken Sie uns mehr info uber die QT8-15- Machine MfG Alfredo 评论 晕死 是德语 你去德语区问问吧 评论 要你关于QT8-15- 这个型号机器的信息 评论 跟你要关于QT8-15- 这个型号机器的资料信息
·加拿大留学移民 求教双护照回国策略
·中文新闻 Legacy Way隧道：布里斯班恐怖袭击后两名死者和一名妇女为生命而
·中文新闻 内森·巴克利（Nathan Buckley）在离婚后被迫出售物品后，他珍贵的