加拿大华人论坛 加拿大生活信息有关Compte d'épargne libre d'impôt的事情
在加拿大
今天到RBC去取钱，一个工作人员和我说可以开一个Compte d'épargne libre d'impôt，说这个账户里的钱攒了利息的话，不用向政府缴税，游说我开，还将她的卡片给我了。大家有感觉必要开这个账户吗？这个账户怎么样？来加拿大这边听说过REER这个账户。第一次听过过这个libre d'impot的。
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好像钱存进去在一定期限内不得取出，否则利息一样交税。这点利息税，可以忽略不计。这更多地是银行锁定客户存款的一种伎俩。
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这不就是英文的tfsa么，免税储蓄账户，你放在里面的钱可以买基金或者股票，不一定只是光拿利息，所得的投资收入是免税的。每个成人每年限额5500，今年据说要涨到11000，不知道实行了没有。是一个很好的投资渠道。而且没有限制取钱期限的，你自己有自主权。
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TFSA今年好像长到10000。但RBC的TFSA利息不太高，除非有其它的投资。一些小的CU给的利息比在银行的高。
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只有好处，没有坏处。开这个帐户之前，基本有关知识要自己了解。这样更有利于与金融机构沟通，说清楚自己的需求，得到最佳的建议。http://www.celi.gc.ca/这种帐户(CELI) 实际上对提出是没有限制的。猪头哥说的钱存进去不能提，是因为个人银行业务部门可能给他推荐了投资当中的一种：CPG non remboursables, 这种在到期前是不能提的。 这个限制是因为这个投资种类，与这种帐户无关。http://www.rbcbanqueroyale.com/produits/cpg/regulargic.html如果不想有这种限制，可以比较每家银行集团下面的折扣证券公司(courtage à escompte), 或市场上其他独立的折扣证券公司，选择一家合适的。这种公司也称网上证券公司（courtage en ligne). 在这种证券公司开户，费用相对低，投资品种多样（股票，债券，基金，期权等），自行选择那些无退出限制的投资。要用钱时，卖掉相应金额的投资，转到自己银行帐户上就可以了。RBC银行集团下面的折扣证券公司叫 RBC DIRECT INVESTING.http://www.rbcdirectinvesting.com/如果楼主倾向于用法语沟通，可以比较下面的几家公司：https://www.disnat.com/frais-et-compteshttp://bncd.ca/http://jitneytrade.com/fr/pour-les-individus/frais今年这种帐户每人有10 000的额度。如果从2009年就没开过这种帐户的话，你今年最多可以在这个帐户里存 41 000加元(从2009到2015年的累计额度）。可以根据自己短期和长期的资金需求来分配投资。
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cyberlily 说:只有好处，没有坏处。开这个帐户之前，基本有关知识要自己了解。这样更有利于与金融机构沟通，说清楚自己的需求，得到最佳的建议。http://www.celi.gc.ca/这种帐户(CELI) 实际上对提出是没有限制的。猪头哥说的钱存进去不能提，是因为个人银行业务部门可能给他推荐了投资当中的一种：CPG non remboursables, 这种在到期前是不能提的。 这个限制是因为这个投资种类，与这种帐户无关。http://www.rbcbanqueroyale.com/produits/cpg/regulargic.html如果不想有这种限制，可以比较每家银行集团下面的折扣证券公司(courtage à escompte), 或市场上其他独立的折扣证券公司，选择一家合适的。这种公司也称网上证券公司（courtage en ligne). 在这种证券公司开户，费用相对低，投资品种多样（股票，债券，基金，期权等），自行选择那些无退出限制的投资。要用钱时，卖掉相应金额的投资，转到自己银行帐户上就可以了。RBC银行集团下面的折扣证券公司叫 RBC DIRECT INVESTING.http://www.rbcdirectinvesting.com/如果楼主倾向于用法语沟通，可以比较下面的几家公司：https://www.disnat.com/frais-et-compteshttp://bncd.ca/http://jitneytrade.com/fr/pour-les-individus/frais今年这种帐户每人有10 000的额度。如果从2009年就没开过这种帐户的话，你今年最多可以在这个帐户里存 41 000加元(从2009到2015年的累计额度）。可以根据自己短期和长期的资金需求来分配投资。点击展开...十分感谢你的信息！去相关的网站看了一下，才知道要是前年和去年有工作的时候买这个还真划算，有个还可以抵税的。而且好像只会攒的，不会亏吧。我们来了加拿大没有开个这个账号。看了一下RBC的有les fonds RBC, les CPG RBC et les dépôts d'épargne的，股票的话风险大，不太想弄，请问一下开了CELI账号后，les CPG RBC et les dépôts d'épargne那个比较好买？因为这个CEIL是RBC的工作人员告诉我的，要是desjardins和banque nationale的产品差不多，就直接去RBC问一下了。这个手续费应该每个银行都差不多吧？不要这个利息都没有攒到，由于开这个户手续费就要付一大堆了。另外我现在在读书，这个不会有影响吧？我在联邦的网站看到说只要18岁就可以买了，没有和读书有相关的。最后，我们家来了3年了，但是不想用今年的额度，和银行说的时候应该可以只用前2年的额度吧？谢谢！
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这个与你有无工作没关系，也不可以“抵税”。 你是把两个不同类别的帐户CELI 和REER弄混了。亏和攒是与你的投资有关，与帐户类别无关。如果你只对保本的投资感兴趣，可以投资以下品种:- CPG remboursables, 可提前提出的，利率相对较低- CPG non remboursables, 不可提前提出，利率相对较高- Billets à capital protégé, 是否可提前提出及收益率请先看产品说明并咨询RBC http://www.rbcnotes.com/note.aspx?p2=3D5DBD4E-B0CA-416D-A399-11F033404359 http://www.rbcnotes.com/note.aspx?p2=793FAB86-805F-4A96-86D1-61999678A2BD银行会经常搞促销，遇到促销时les dépôts d'épargne 可能比CPG的回报要高。话说CPG种类也大把，回报都不同。总之一句话，问RBC他们现在能提供的最好回报率是多少，是否保本，提前提出是否可以，有无罚金，帐户有无其他费用。再问其他银行或老男天使说的CU（天使是想说crédits unions 吧?), 别的银行也可能在搞促销。如果给的条件更好，问问自己是否值得去其他银行再开帐户。RBC的CELI 帐户是否有管理费，你要去问RBC。金融机构有的不收年费，有的收。有的看你在该银行有几种产品，即使有手续费，也可能给你免掉。你可以问RBC，如果你有他们的活期帐户，信用卡。。。，成为他们的客户两年了，很喜欢他们的服务，现在要加一个CELI，如果有管理费，是否可以免掉啊？不知道你关心的与读书有关的信息是指什么？CELI 是免税储蓄帐户，在帐户内赚的钱不计入收入，不会影响prêt et bourse。如果你想用前两年的额度，当然可以。那个额度是每年累积的，只要不超过就行。超过了是要被税务局罚款的。
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articulate659 说:，请问一下开了CELI账号后，les CPG RBC et les dépôts d'épargne那个比较好买？因为这个CEIL是RBC的工作人员告诉我的，要是desjardins和banque nationale的产品差不多，就直接去RBC问一下了。点击展开...顺手给你发个网上列出利率的链接，你根据自己的需求比较一下哈。要注意的是网上的信息不一定是最新的，而且有的促销要与银行人员直接谈才会知道。RBC:http://www.rbcbanqueroyale.com/taux/rsp.htmlDesjardins:http://www.desjardins.com/taux-rendement/epargne-placement/comptes/Banque nationalehttps://www.bnc.ca/fr/taux-et-analyses/taux-dinteret-et-rendements/cpg-a-taux-fixe.html
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cyberlily 说:这个与你有无工作没关系，也不可以“抵税”。 你是把两个不同类别的帐户CELI 和REER弄混了。亏和攒是与你的投资有关，与帐户类别无关。如果你只对保本的投资感兴趣，可以投资以下品种:- CPG remboursables, 可提前提出的，利率相对较低- CPG non remboursables, 不可提前提出，利率相对较高- Billets à capital protégé, 是否可提前提出及收益率请先看产品说明并咨询RBC http://www.rbcnotes.com/note.aspx?p2=3D5DBD4E-B0CA-416D-A399-11F033404359 http://www.rbcnotes.com/note.aspx?p2=793FAB86-805F-4A96-86D1-61999678A2BD银行会经常搞促销，遇到促销时les dépôts d'épargne 可能比CGP的回报要高。话说CGP种类也大把，回报都不同。总之一句话，问RBC他们现在能提供的最好回报率是多少，是否保本，提前提出是否可以，有无罚金，帐户有无其他费用。再问其他银行或老男天使说的CU（天使是想说crédits unions 吧?), 别的银行也可能在搞促销。如果给的条件更好，问问自己是否值得去其他银行再开帐户。RBC的CELI 帐户是否有管理费，你要去问RBC。金融机构有的不收年费，有的收。有的看你在该银行有几种产品，即使有手续费，也可能给你免掉。你可以问RBC，如果你有他们的活期帐户，信用卡。。。，成为他们的客户两年了，很喜欢他们的服务，现在要加一个CELI，如果有管理费，是否可以免掉啊？不知道你关心的与读书有关的信息是指什么？CELI 是免税储蓄帐户，在帐户内赚的钱不计入收入，不会影响prêt et bourse。如果你想用前两年的额度，当然可以。那个额度是每年累积的，只要不超过就行。超过了是要被税务局罚款的。点击展开...谢谢你的信息！是的，我有点将C和R的账号弄在一起了。可能是RBC昨天的工作人员看我们家的钱放在一般的储蓄帐户里，一点利息都不太有，他就向我推荐了这个CELD的计划,根据你提供给我的网站和信息，下个星期是问问RBC，因为来了加拿大就用它家的信用卡，储蓄帐户，所以它家谈了可以不收手续费就买它节哀的保本产品，而desjardins是之前公司发工资用它家的，服务还好，就不知道手续费和产品和RBC的比怎么样？下个星期比较过两家银行后看看。股票那一块很怕亏了，以前在国内炒过，都是亏的比攒的多，哈。。。所以现在有点怕怕了。不知道一般来说银行是不是会在夏天的时候搞的促销比较多？我们13年1月份来，那是不是可以用在CILD的一共的钱是13年的5000加币+14年的5000加币+15年的10000=2万加币？ 因为以前看到帖子说银行的经理给弄多了，然后开户人被税务局罚款了，所以自己要弄清楚一点。因为申请pret et bourse,之前我在工作，我先生读书，还有一点的pret,现在我们换过来了，他工作，我刚辞了工作去读书，申请了pret et bourse，刚弄了，但是应该我也只可以拿到一点点的pret，bourse就没有了，所以想问情况一点，现在知道要是开了这个不影响就放心了。谢谢！
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articulate659 说:谢谢你的信息！我们13年1月份来，那是不是可以用在CILD的一共的钱是13年的5000加币+14年的5000加币+15年的10000=2万加币？ 因为以前看到帖子说银行的经理给弄多了，然后开户人被税务局罚款了，所以自己要弄清楚一点。点击展开...13年和14年每年是5500加的额度。给你个税务局有关每年额度的链接：http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/tfsa-celi/cntrbtn-fra.html作为纳税人，你对自己的额度使用要负责。这个楼里我贴的链接如果你能前后左右，上上下下地看看，就可以对CELI了解得差不多了。
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articulate659 说:不知道一般来说银行是不是会在夏天的时候搞的促销比较多？点击展开...Bonne question! 没注意过。。。。。。。。。。
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cyberlily 说:13年和14年每年是5500加的额度。给你个税务局有关每年额度的链接：http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/tfsa-celi/cntrbtn-fra.html作为纳税人，你对自己的额度使用要负责。这个楼里我贴的链接如果你能前后左右，上上下下地看看，就可以对CELI了解得差不多了。点击展开...谢谢，刚去ARC网站看了一下2015 Droits inutilisés de cotisation à un CELI au début de 2015 是21000，这样就知道不要买超过21000加元了。是的，看了你给我的资料，对CELI了解的差不多，不像昨天RBC的人在说这个名字的时候也只是了解个皮毛。非常感谢你的信息。明天去RBC和desjardin比较一下。
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articulate659 说:谢谢，刚去ARC网站看了一下2015 Droits inutilisés de cotisation à un CELI au début de 2015 是21000，这样就知道不要买超过21000加元了。点击展开...不客气。提醒一下，这21000不是一定要全用来买一种哈，可以根据自己对资金需求的预测来组合。举个例子（按RBC网上的利率）：11 000$ 放在 CPG remboursable.5 000 $ 放在 CPG non remboursable，1-1.5年，利率 0.85%5 000 $ 放在 CPG non remboursable，2.5-2年，利率 1.25%你们的收入现在不稳定，适合多放些在可以随时提出的投资品种里。
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也可以放不同的投资机构，我就是放在两家银行买两种不同的基金。
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cyberlily 说:不客气。提醒一下，这21000不是一定要全用来买一种哈，可以根据自己对资金需求的预测来组合。举个例子（按RBC网上的利率）：11 000$ 放在 CPG remboursable.5 000 $ 放在 CPG non remboursable，1-1.5年，利率 0.85%5 000 $ 放在 CPG non remboursable，2.5-2年，利率 1.25%你们的收入现在不稳定，适合多放些在可以随时提出的投资品种里。点击展开...十分感谢你的建议，我先生也是这样说，而且还要准备好一笔将来还学校读书的钱呀。明后两天先去RBC找那个工作人员谈，然后决定开这个户。
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郭季红 说:也可以放不同的投资机构，我就是放在两家银行买两种不同的基金。点击展开...好建议，谢谢。最好两家银行都可以谈到说免掉手续费。哈。。。
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TFSA或CELI，没有管理费，但有的银行转出要收一定的手续费，比较BMO要收50刀。RRSP或REER，貌似银行对提前支取要收手续费。简单地讲，TFSA是税后存钱。RRSP是税前存钱。对中等收入来讲，存RRSP可以免交一点所得税。对低收入来说，这两个区别不大。对高收入来说，RRSP一年给的额外也不太高，每个有一个最高限制。
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看了半天，不就是TFSA么？搞了几个法语单词，还以为是啥新鲜玩意呢。
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西葡那些事儿 (2011)意大利中北部之旅 (2009)美东四城记（波、纽、华、费）(2010)墨西哥城都市游 (2012)邮轮入门级-巴哈马 (2016) 赏 2015-06-01#19 A 450 $0.00 今天跑到RBC去，上个星期六和我推荐CELI账户的那个人不上班，然后客户那边向我推荐了另外一个人，这个工作人员好像也不知道C的很多事情，只告诉我说开这个账号不用手续费，将来要是时间到了拿钱出来也不用手续费，但是他感觉自己也不太懂，帮我约了星期四去见负责这个C的人，也就是星期六向我推荐的CELI的人。然后跑到desjardins去问，这个约到星期五才见的到工作人员来开CELI，看来还要等一下
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RBC在网上就可以申请TFSA，不用跑到银行去。
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