在加拿大
Andrew今年68岁，居住在多伦多郊区。他来自一个有 9 个兄弟姐妹的大家庭（全都健在）。他有一个幸福的家庭，有一个成年的女儿和一个孙子。
在成为教师之前，他曾做了 20 年自由职业体育教练，后来转行教书，又坚持了 20 年。两年前，Andrew 拿着一份中等规模的养老金，加上加拿大养老金计划（CPP）和老人保障金（OAS），正式退休。而他可以在66岁退休，其中还一个因素是继承了一笔来自父母的遗产。
Andrew 的母亲在 10 年前去世，父亲 5 年前离世，留下的家产平分给 9 个子女。他家平时并不谈论金钱问题，他也不知道父母是不是“有钱人”。
他说：“从小到大，我们并不了解父亲的经济状况，也没有意识到他是富裕还是拮据。”孩子们除了食宿和教育由父母负责，其他花销从小都需要自己打工赚取，例如送报纸、铲雪、照看小孩等，来支付生活费用。
事实证明，父亲的“隐形财富”策略非常成功：即便是一个单收入、养育 9 个孩子的家庭，他依然累积了相当可观的资产。
在父亲离世后，每个子女都分到 15 万加元。作为排行老三的 Andrew 感慨道：“我真的非常感激。”由于分配公平、预期合理，没有人有怨言，Andrew 笑称：“没什么好抱怨的，这真是一个遗产奇迹！”
虽然 Andrew 并不知道其他兄弟姐妹具体如何安排，但他说：“我们绝不会随便乱花，这不是我们的成长方式。我相信大家都把钱妥善存起来，为将来做准备。”
除了他和最小的两个弟弟妹妹，其他人都早已退休。虽然 Andrew 喜欢教师工作，但他最终决定用这笔钱，让自己彻底告别职场。
他说，“我妻子早我五年退休，而我也已经准备好加入她的生活。”
Andrew 的第一步是把免税储蓄账户（TFSA）补满。“我这样做的唯一原因，是不想在 72 岁之前被迫开设注册退休收入基金（RRIF）。”
在自由职业阶段，他已经尽力最大化 TFSA 存款，并持续缴纳 RRSP（注册退休储蓄计划）。他说：“我总是尽可能多存。”
按规定，加拿大人必须在 71 岁年底前把 RRSP 转为 RRIF，许多人会更早（如 55 岁时）转换，因为需要资金提前退休。
多亏父母的遗产，Andrew 可以在 66 岁退休，却不用动用 RRSP 直到 72 岁，只要他量入为出。他说：“我可以买想要的东西，只要合理，不过我其实不太爱购物。”他上一次“非必要的挥霍”是一台高端高压清洗机。
凭借养老金、CPP、OAS、遗产，以及从 TFSA 提取的小额月度补贴，Andrew 形容自己“生活完全舒适，但绝不过分奢侈”。
他的日常支出几乎没变化，而这笔 15 万加元虽然值得感恩，却“并没有真正改变我的生活”。对 Andrew 来说，这正是最好的结果。
尽管 Andrew 简单咨询了税务会计师，但并没有寻求更多的理财意见。他说：“如果把我的计划告诉朋友，有些人可能会觉得我懒惰或者投机，但我完全不是这样看的。”因此，他把策略只告诉了妻子，如今也与读者分享。
“我只是觉得这是一个舒适且极低风险的计划。”Andrew 坦然表示，他清楚自己不会永远活着，但希望在有限的岁月里活得最好，尤其是不用为钱发愁。
对他而言，15 万加元买到的是一种安心感：“我喜欢认为自己是用遗产，让舒适区更舒服安心了一点。”
·加拿大新闻 全新一代宝马X5官方谍照曝光，五动力布局或2026年登场
·加拿大新闻 突发！机场关闭，中加航班接连取消，加拿大政府发布旅行警告
·加拿大新闻 卑诗省府宣布扩建省内三个社区森林
·加拿大新闻 马克龙纽约街头遭封路拦截 即场致电特朗普“投诉”
·加拿大新闻 加拿大全国房屋保险大涨：因为野火风险这里房屋保费翻倍
·汽车 第三方头部单位是通用的吗？
·汽车 E52 Elgrand vs Delica D5 vs Estima vs Alphard