加拿大华人论坛 德国工作FINANZTEST：德国孩子何时应该有自己的账户？
在加拿大
孩子们也需要学习如何理财。如果孩子的零花钱太多，德国的父母如何帮助孩子理财？
一种选择是父母在自己帐户下面开设一个子帐户。缺点是孩子们会经常要求拿钱，孩子自己通常不会有银行卡（就是girocard或借记卡）。
另外一个选择是专门给孩子开个户头。许多银行提供所谓的青少年转帐帐户。但并非所有都是免费的。
FINANZTEST最新评测了德国132家银行和储蓄银行的青少年转帐帐户，具体注意事项和检测结果如下：
孩子应该何时拥有自己的帐户？
▶父母应该自己估算孩子拥有独立帐户的正确年龄。而银行则有不同的规定：许多人从出生开始就接受开户，有的必须从6岁开始，有的则规定至少12岁或18岁。
行业协会Deutsche Kreditwirtschaft建议：“12岁以上的儿童通常有能力自己理财了。”
▶︎大多数银行也提供利率，但是只有0.5％甚至更低。
“FINANZTEST”：只有一些地区银行提供较高的利息，但是存款有最高金额限制，如汉堡人民银行：它给儿童账户中500欧元以下的存款提供3％的利息。Förde Sparkasse也给儿童账户中1000欧元以下的存款提供3％的利息。当然，任何成人帐户都不可能享受这样的高利息。
父母在开户时必须考虑什么？
开户时，父母双方通常带着孩子去银行。一些机构还允许另一方父母在几天后签署文件。有些机构则认可委托书。
然后父母必须出示身份证并在各项文件上签名。
▶︎孩子也必须出示身份证，护照或出生证明。此外，银行还需要孩子的税号。
对于单身父母，银行要看监管确认书，如有必要的话，还要看离婚或死亡证明。
顺便提一下，成年的孩子也是可以开优惠的儿童账户的，但是必须提交相关的培训证书。
儿童账户注意点
开儿童账户的时候，必须注意账户管理费必须是免费的，还要有免费借记卡，附近有允许免费提款的自动取款机。
▶︎ 许多银行还提供预付费信用卡。使用这张卡，不仅是孩子出国旅行或求学的好伴侣，也能控制孩子的消费。
“FINANZTEST”：在测试的银行中，29家银行的预付信用卡是免费的，其他的年费范围为5至42欧元。
注意：同一家银行的同一个儿童户头，可能对于14岁以下的儿童是免费的，但是如果年龄增加，有可能会收费，但是银行必须在收费前告知顾客相关费用。
潜伏着哪些陷阱？
18岁以下的青少年通常无法获得信用权限，基本不能透支。
孩子必须知道哪些取款机是可以免费取钱的。否则，零用钱都被手续费吞噬了，因为如果取钱的地方不正确，会有每次至少5欧元的取现费用。
▶柜台转账通常需要付费。所以申请网上银行是值得的。
留德实用信息汇：银行Giro开户篇
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