加拿大华人论坛 德国工作真正的懒人理财:人工智能理财服务 Robo Advisor



在加拿大




Finanz Test关于德国市面的人工智能理财服务产品的评估


简单经济

简单也不是那么简单。所谓人工智能理财服务并不是简单按照机器操作。投资人必须了解基金的基础知识并能对自己投资作出建议。

人工智能理财成本的确比银行服务低很多。


三级人工智能理财级别:

1.Full-Service-Robo-Advisor,由Bafin Financial Services直接监控。向客户提交投资建议,监控投资。
2.Half-Service-Robos,为投资人提出建议并告知投资产品,后期操作会获得投资人确认后才能完成。
3.Self-Service-Robos,只给出提示。客户自行负责投资。


人工智能理财服务的多样化

Full-Service-Robo的方法和途径各有不同。例如汉堡Sutorbank用户需要通过七个问题点击了解其风险状况。之后就只需与银行联系一次,了解投资方案。
Whitebox则可以制定各种投资目标,大量购买或退休储蓄。 Vaamo 则手把手的教用户赢得用户,解释每个细节,还可以和机器人聊天。
Moneyfilter为初学者提供了大量的信息。
Visualvest甚至要求持续性。


投资建议的合理性

人工智能理财起始于2014年。人们还无法判断他们的投资策略是否成功。但是可以确认它的建议可信度。只要我们把货币以数字资产管理放在混合投资组合中,风险或多或少,取决于投资者的类型。

Test认为


财务测试调查范围

Finanztest一共从以下几个方面调查了18人工智能理财产品:
人工智能理财使用哪些自产产品
产生哪些费用?
关于确定风险状况的问题有多详细,
投资者在开户之前是否被完整透明的通知
提供者把投资组合的合理性

财务测试专家对每个人工智能理财服务概念都有评估。


人工理财费用

针对理财建议投资者每年支付存款额的0.15%-1.2%。根据基金的不同,每年基金的ETF成本约为0.2%至0.4%。另外,有些提供商在从投资组合中转移资金时会扣除交易成本。虽然咨询服务各不相同,但是小额账户咨询成本高于大额账户。

注:开户需要亲自去邮局办理验明正身(Post-Ident-Verfahren)







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