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请教 老师：我司接到孟加拉客户一假远期信用证。以前都是即期的，第一次遇到，百度之余，还是未找到满意答复。特请大家指教：
信用证上有以下几点说明：
1. F47A; Despite the LC tenor is 180 days sight beneficiary's bank will be paid at sight by Standard Chartered bank, Shanghai, with same day value upon receipt on claim.
2. F47A; Discounting interest, charges and commission with be borne by the LC applicant which will be paid at the time of maturity of the draft under this credit.
3. F71B: All banking charges including reimbursement charges outside bangladesh are on beneficairy's account except confirmation and discounting charge with libor which are on applicant's account.
4. F48: Confirmation instructions: Confirm
开证行是：Bank Asia Limited. 这家银行在网上查不到。
我的问题是：
A) 这是否是一份真正的假远期信用证。
B) 开证行 能否接受
C) F71B 是否指 保兑费用和贴现费用将由申请人承担？ 而受益人只需承担 孟加拉以外的费用？
D) 这份LC风险多大，能否接受？
E） 客户为新客户。
盼复！
谢谢大家！
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是假远期信用证，渣打银行保兑了开证行就不用理会了，风险还要看条款和条件能否做到吧！费用你的理解是对的。
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是假远期信用证。
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谢谢以上回复的两位！谢谢！祝好！
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请教：假远期信用证风险大吗？因为从未操作过，心里没底。还请有经验的人士帮忙指点哦。
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答复：
A） 这是否是一份真正的假远期信用证——是的。
B） 开证行 能否接受——如果经过保兑行的保兑，那么，开证行的情况可以不必关注——因为，受益人向保兑行交单，只要单证相符这将由保兑行先行向受益人付款，且这种付款如同开证行付款，是没有追索权的——这也是保兑信用证的要点。
C） F71B 是否指 保兑费用和贴现费用将由申请人承担？ 而受益人只需承担 孟加拉以外的费用？——是的——正是因为有贴现的利息和费用由开证申请人承担这样的条款，这样的远期信用证才可以被认定为“假远期信用证”。而受益人承担开证行以外的费用是惯例。
D）这份LC只要没有软条款，就完全能接受，且无风险——除非受益人操作不当而出现不符点被开证行拒付。
[ 本帖最后由 剑鱼 于 2016-5-11 15:27 编辑 ]
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所谓“假远期信用证”是针对受益人而言的，即这实际是一个远期信用证，但是，因为开证行承诺受益人可以即期收到价款，而贴现的利息和费用将由开证申请人承担，那么，这个远期信用证对于受益人而言就属于“假远期信用证”，但对于开证申请人而言则是真远期信用证，即开证申请人对开证行付款要等到该信用证的远期汇票到期时才对开证行付款。
所谓“假远期信用证”的实质是开证行给予开证申请人的一种融资便利。
理解并吃透了这些基本定义或概念，那么，这类问题可以不解自答了。
[ 本帖最后由 剑鱼 于 2016-5-11 15:38 编辑 ]
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从现有的这些信息看，100%断定是真正的假远期信用证有些早。Standard Chartered bank, Shanghai 担当的具体角色首先要理清楚。
awen2188
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非常感激 剑鱼老师 &阿文老师专业，中恳的意见！
我确实对 渣打银行上海分行的角色有疑惑。就怕有其他关于偿付付，付款行的部分看不懂导致其实这是一份真远期LC而不自知. 现将重要部分贴出来，还恳请老师们赐教！
- F41A： Available with...by...
Standard Chartered Bank (China) Limited Shanghai Branch Shanghai CN
Code: By negotiation
- F42C: Drafts at...
180 Days sight
-F42a: Drawee - Identifier code
Bank Asia LTD (MCB-Seikh Mujib Road Branch) Chittagong BD
-F46A: Beneficiary's draft in duplicate at 180 days sight to be drawn on Bank Asia Limited, MCB SK.Mujib Road branch covering 100 pct invoice value mentioning L/C no and duly endorsed by the nominated/negotiation bank.
-F47A: Despite the L/C tenor is 180 days sight beneficiary's bank will be paid at sight by Standard Chartered Bank, Shanghai, with same day value upon receipt of claim.
-F47A: 14. Discounting interest, charges and commission will be borne by the L/C applicant which will be paid at the time of maturity of the draft under this credit.
15. Not with standing the provision of UCP 600 article 35 we undertake to honor the presentation only after receipt of the original complied documents at the counter of the issuing bank.
-F71B: Charges:
All banking charges including reimbursement charges outside Bangladesh are on Beneficiary's account except confirmation and discounting charge with libor which are on applicant's account.
- F49: Confirmation instructions:
Confirm
-F53A: Reimbursing bank:
Standard Chartered Bank, New York, NY US
-F78: Instructions to the paying /Accepting/Negotiating bank:
At maturity, nominated bank will reimburse themselves for the amount of their negotiation by drawing on our Corp.office USD A/C.XXX maintained with Standard Chartered Bank, NY with same day value provided that documents constitute complying presentation and three days prior notice to us before claiming.
-F72: Sender to receiver information:
Forward the documents to Bank Asia Ltd through DHLor Fedex.
上述有关偿付/议付部分实在看不懂，还恳请老师们指点！
在线等！
不胜感激~
[ 本帖最后由 LucyT 于 2016-5-11 16:47 编辑 ]
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QUOTE:LucyT 发表于 2016-5-11 1640
非常感激 剑鱼老师 &阿文老师专业，中恳的意见！<br/>我确实对 渣打银行上海分行的角色有疑惑。就怕有其他关于偿付付，付款行的部分看不懂导致其实这是一份真远期LC而不自知. 现将重要部分贴出来，还恳请老师们赐教！<br/>- F41A： Avai...
早点把78贴出来嘛！干嘛藏着掖着，确定是假远期！
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您说 渣打银行 的角色还无法确定。不知根据上面的所有条款，能否确定 该行的角色？
盼复哦~
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我认为 上海渣打分行是 议付行（ Available ..with by Negotiation)
美国纽约渣打总行是 偿付行，
那到底 谁付？怎么付？
Drawee: 付款行 又写的 开证行（BANK ASIA LTD)
好有难度，一团浆糊！
[ 本帖最后由 LucyT 于 2016-5-12 10:14 编辑 ]
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这是你没有吃透现在结算过程中这些银行的关系和角色，所以不知所以然——
议付行是接受开证行的议付指示，并在受益人交单相符的情况下，先于开证行“垫款”给受益人的银行——如果议付行不垫款，则不能够算是“议付行”。
偿付行是接受开证行的付款指示，向受益人或议付行付款的银行。
了解了上述基本概念，是否不用再赘述了？
对于信用证项下的汇票而言，当然是开证行是该汇票的受票人——因为，信用证是开证行对受益人有条件的付款承诺，换句话说就是开证行是信用证的第一责任付款人，所以，信用证项下汇票的受票人当然是开证行。
那么，“Drawee: 付款行 又写的 开证行（BANK ASIA LTD)”——这个问题是否不用赘述了？
[ 本帖最后由 剑鱼 于 2016-5-12 14:15 编辑 ]
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本案的信用证有没有确实加保。如已确实加保，加保的银行是哪家？
awen2188
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@剑鱼老师：
谢谢您的精彩点评。
在此LC中，上海渣打分行是议付行，该业务流程是不是指： 将单据寄给开证行，开证行审核无误后，再指示 上海渣打银行 先行“垫付”货款？
然后开证行再 指示 美国的 总行（偿付行）付款给 上海渣打分行？
也就是说，这一切都必须凭开证行指示的。
没有开证行指示，议付行是不会付的。除非有保兑行，如果开证行拖延付款（在单证一致情况下）， 我们是不是可以向 保兑行 要款，是吗？
谢谢！万一开证行信誉不佳，如果 要求客户让 上海渣打银行 做保兑行，这样风险 是不是小多了。
这只是LC草本，所以看不出来 保兑行是哪家银行。我在问客户。
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QUOTE:LucyT 发表于 2016-5-12 1753
万一开证行信誉不佳，如果 要求客户让 上海渣打银行 做保兑行，这样风险 是不是小多了。<br/>这只是LC草本，所以看不出来 保兑行是哪家银行。我在问客户。
难怪了！草稿当然看不出保兑指示了。
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问：在此LC中，上海渣打分行是议付行，该业务流程是不是指： 将单据寄给开证行，开证行审核无误后，再指示 上海渣打银行 先行“垫付”货款？
答：不是这样的——信用证的41A条款中Available with...by...
Standard Chartered Bank (China) Limited Shanghai Branch Shanghai CN
Code: By negotiation
这就是开证行给议付行的指示。如果议付行接受这个指示，那么，在受益人交单相符后，议付行就先行垫款给受益人，然后将单据寄给开证行。但要扣除自议付行垫款之日起，到预计收到开证行的付款之日止的利息和议付费。
问：然后开证行再 指示 美国的 总行（偿付行）付款给 上海渣打分行？
答：不是——议付行在寄单给开证行的时候就可以向偿付行索款，而如果信用证指定有偿付行，那么，开证行在开立信用证的时候会有相关的指令给偿付行，即授权偿付行在议付行索偿时对议付行付款。
问：没有开证行指示，议付行是不会付的。除非有保兑行，如果开证行拖延付款（在单证一致情况下）， 我们是不是可以向 保兑行 要款，是吗？
答：如上所述，信用证的41A条款就是开证行的指示，而无需开证行另外给议付行指示。
开证行给保兑行的指示是信用证的49条款——49: Confirmation instructions: Confirm——这就是开证行给保兑行的保兑指示。如果保兑行接受开证行的保兑指示，那么，保兑行会在信用证的正本上批注并签章，确认保兑行接受开证行的保兑指示，承担对该信用证的保兑责任。
如果信用证有保兑行，且保兑行确认保兑该信用证，那么，受益人应该直接向保兑行交单。如果单证相符，则将由保兑行直接对受益人付款——注意：这里是付款，而不是“垫款”，意即保兑行对受益人的付款如同开证行付款，是终局的、没有追索权的。
[ 本帖最后由 剑鱼 于 2016-5-12 18:38 编辑 ]
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“ 开证行给保兑行的指示是信用证的49条款——49: Confirmation instructions: Confirm——这就是开证行给保兑行的保兑指示。如果保兑行接受开证行的保兑指示，那么，保兑行会在信用证的正本上批注并签章，确认保兑行接受开证行的保兑指示，承担对该信用证的保兑责任。”
本案的症结所在现在可以点出来了：
1. 如果接受开证行保兑指示的加保银行不在本信用证里所列，那么，本信用证会不会是假远期信用证。
2. 倘若本证中的相关银行不接受开证行的保兑要求，那么，本信用证会不会是假远期信用证。
awen2188
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@剑鱼老师：您的点评太精彩了！学到不少。
客户说，我们可以交单的时候就可以申请付款了。不必管开证行。
所以我现在搞不清，到底交单到哪个银行，是 AVAILBLE..WITH BY NEGOTITAION的上海渣打银行，还是保兑行（草本上没显示，不知道哪个银行）？
谢谢！
您是热心人，不辞辛苦打这么多字，遥祝好！
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1）41A条款中Available with...by...
Standard Chartered Bank (China) Limited Shanghai Branch Shanghai CN
Code: By negotiation
这个条款规定受益人要向这家银行交单议付，所以，你们应该向这家被指定的银行交单议付。
2）49: Confirmation instructions: Confirm——这是开证行给保兑行的保兑指示。你们应该看一下你们的信用证通知面函，以及该信用证正本上是否有保兑批注，比如：“此信用证由本行保兑”之类的签注——这是判断该信用证是否被保兑的依据。
3）一般情况下是通知行兼保兑行。在有保兑行的情况下，受益人应该向保兑行交单，而保兑行在单证相符的情况下，保兑行将先于开证行对受益人付款，且这种付款是终局的，即是没有追索权的——这是保兑信用证的受益人向保兑行交单的意义所在。
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WOW，太厉害了，秒被删:L
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不知提出这两个问题的意图为何？
1. 如果接受开证行保兑指示的加保银行不在本信用证里所列，那么，本信用证会不会是假远期信用证——信用证的保兑与否于信用证是什么形式无关——无论是即期信用证、远期承兑信用证、还是延期付款信用证，抑或“假远期信用证”——保兑 指保兑行在开证行承诺之外做出的承付或议付相符交单的确定承诺。换句话说就是，保兑行在开证行的承诺付款之外独立的向受益人或交单人担保，只要单证相符，保兑行将保证对其付款——与信用证是什么形式无关。那么，怎么会有“如果接受开证行保兑指示的加保银行不在本信用证里所列，那么，本信用证会不会是假远期信用证”这样的问题？
2. 倘若本证中的相关银行不接受开证行的保兑要求，那么，本信用证会不会是假远期信用证——同上，保兑行不接受保兑指示，与要求其保兑的信用证形式本身无关——无论保兑行是否保兑被要求保兑的信用证，该信用证是即期信用证的还是即期信用证，是远期承兑信用证的还是远期承兑信用证，是假远期信用证的还是假远期信用证——这些信用证的形式与保兑行的是否保兑毫无关系，即保兑行是否保兑不会也不可能会因为其保兑或不保兑而改变信用证的形式。
像你这样出身银行系统的资深人士，提出这样的问题，不知是何用意？
[ 本帖最后由 剑鱼 于 2016-5-14 12:46 编辑 ]
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信用证——是指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。
保兑——是指保兑行在开证行承诺之外做出的承付或议付相符交单的确定承诺。
保兑行——是指根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行。
如果理解了这三个基本定义，这两个问题还用多解释吗？
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所谓保兑信用证，是因为受益人对开证行的信誉不放心，说白了就是怕开证行届时付不了款，而要求开证行之外的另外一家信誉好的银行对开证行开出的信用证予以担保——这是所谓的“保兑信用证”的由来。
由此可知，保兑信用证不是什么单独的信用证，而是在开证行开立的信用证的基础上，由另外一家银行对该信用证予以保兑，也就是受益人在开证行之外获得另外一家银行的担保，而担保的内容就是在受益人向保兑行提交了符合信用证规定的单据的情况下，保兑行将保证向受益人付款。
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其实不复杂，很简单的想法。凡事都有前提条件。在一件事成立所需的必备前提条件都已被满足的情况下，才可以下这件事是什么什么的结论。本案所探讨的信用证之所以至今仍不能确定为USANCE CREDIT PAYABLE AT SIGHT，那是因为根据构成它的前提条件看，尚不足以去那么样说。
awen2188
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光这样泛泛地理解定义是远远不够的，要懂得在不同的具体情况下，如何有针对性去处理，这是共性与个性的讲究所在，它们是辩证的。
awen2188
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剑鱼老师 & 阿文老师的精彩点评，让我学到不少。
感谢二位！
阿文老师的点评有点太高深，不是很理解。
我倾向于 确认这是一份假远期信用证。
而且，保兑信用证相当于是双重保险。我们正在和渣打银行确认，他们有没有接受开证行的保兑要求。如果他们确实接受了，也就是相当于 议付行 和 保兑行 是同一家银行。因此交单给渣打银行的同时就可以申请付款，渣打就必须付款（不是垫款），然后渣打把单据寄给开证行，同时向偿付行索要付款。是这样吗？
请问剑鱼老师：客户说我们只要交单到渣打银行就可以同时申请付款，而不必管开证行。 我们同事却有不同观点说 渣打银行的付款，必须是得到开证行指示的。如果开证行不指示渣打就不能付款。是这样吗？
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