加拿大华人论坛 加拿大生活信息Sun Life 的重病保险有什么独特优势和特点？
在加拿大
关于购买重病保险（Critical Illness Insurance也称为危疾保险，简称CII）的必要性，笔者以前已在多篇文章里进行了解释，在此不再重复。关于重病保险的计划选择，各大公司虽然基本相同，但也各有千秋，各具特色。今天在这里只是想针对Sun Life的重病保险的一些独特优势和特点做一个简单的介绍。一．Sun Life的Term-75重病保险特有“15年保证付清”的付款计划 各大保险公司只有终身重病保险计划才有15年保证付清的选项，对于保到75岁的Term-75计划，一般都是需要付款到75岁的，至少也要付到65岁才能付清（如Canada Life），但Sun Life的重病保险是个例外，它的Term-75重病保险也为投保人提供了15年保证付清的选项。如果投保人只是关注75岁以前的重病保障，而且又想在15年内将保费付清，那么，在各大保险公司中，Sun Life也许是唯一的选择。 二．Sun Life的Lifetime （终身）重病保险可以选择10年保证付清 对于终身重病保险计划，一般公司都只有付终身或15年保证付清二种付款方式，但Sun Life还为投保人提供了10年保证付清的选项，这满足了一些投保人“希望早日付清保费来拥有一份终身重病保险”的要求。 三．Sun Life的重病保险自动包含对“后天脑损伤”的保障，这也是Sun Life的CII所特有的 Sun Life的重病保险从2012年9月份起就已自动包含了对后天脑损伤（称为Acquired Brain Injury，简称ABI）的保障，使该保障项目从以前的可选项目（需另加钱）变成了基本受保项目，不需另行选择和付款购买。Sun Life的重病保险对被保人的“后天脑损伤”的保障，确实是它的另一个独特卖点，这样，也使得Sun Life的重病保险的基本受保疾病变为25种，成为整个行业同类产品中基本受保疾病最多的大公司之一。相对于成熟稳重的成年人来说，年轻好动的孩子们更容易发生后天脑损伤，所以，包含这一保障项目对于孩子来说就显得更加重要（详见第四点）。 四．我们也可以为年幼的孩子单独购买Sun Life的重病保险，而且孩子CII的保障项目也更多其它保险公司的重病保险一般都要求18岁以上的人才能作为独立被保人。18岁以下的孩子只能作为附加被保人，而且保额非常有限。如Manulife规定，18岁以下的孩子的重病保险只能附加在一个成年人（主被保人）的重病保险里面，不能单独购买，而且保额不能超过主被保人的一半，最多不超过10万。而Sun Life的重病保险则可以让父母为孩子单独购买，而且保额不限（只要合理）。除了与成年人一样的25种保障项目（其中包括对孩子更为重要的对ABI的保障）之外，Sun Life的小孩保险还多包含了5种针对小孩的保障项目，一直到被保人24周岁为止。另外，在孩子18岁的时候，Loss Of Independent Existence （LOIE ）Benefit 也将自动生效。五．Sun Life的重病保险所特有的可以转换成长期护理保险（LTCI）的选项带有LOIE的S.L重病保险可以在适当的时候经申请全部或部分转换成LTCI而不需考虑可保性，这是保证获批的，而且，转换成的LTCI还可以选择无限福利期限（Unlimited Benefit Period ）。六．Sun Life对“早期受惠疾病”的赔付赔付比例为15%，最多为5万 各大公司的重病保险都保障20几种大病，具体保障范围和定义大同小异。除此之外，还对几种“早期疾病（又称初期疾病）”进行部分赔付，如早期前列腺癌、原位性导管乳腺癌、气囊贯通冠状血管手术、表面恶性黑色肿瘤等。这种赔付不会降低保障20几种主要大病的原购保额。一般公司对早期受惠疾病的赔付为所购保额的10%（Manulife除外，为25%），但Sun Life对这类情况的赔付比例为所购保额的15%，最高赔付为5万，也是属于比较高的。 （本文仅供参考，不构成具体建议。如果您需要进一步了解到底应购买何种保险理财产品，请咨询合格的专业人员，也欢迎与作者联系面谈：资深专业理财顾问、环球百万圆桌会会员、宏泰集团高级保险理财经理、明盛金融总经理 马新明 MAX MA 电话：647-832-6780. Email: [email protected]；更多文章请浏览我的保险理财博客：Blog.51.ca/u-314419）
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