在加拿大
想要买房首付不够怎么办？除了找亲朋好友，利用信贷额度，二次按揭也是解决之道。但无论信贷额度还是二次按揭，借款利率都相当高，有一定风险。嘉德理财提醒，如果您有注册退休储蓄账户RRSP，提取出来用于购买首付也是方法之一。“首次购房计划”（Home Buyer Plan，简称HBP）是联邦政府鼓励买房置业的优惠政策，它允许购房者从自己的RRSP账户中取款用于买房。按照HBP首购计划，如果您是首次购房者，则可以从RRSP供款中提款作为首付，2015年的HBP取款上限为$25,000。如果您和配偶一起买房，且配偶也是首购一族，那么就能最多提取$50,000作首付。HBP的好处在于取出部分不算作当年收入，所以不用交税，而且RRSP供款额度也不会损失。符合HBP最重要的条件就是，您必须是首次购房者。一般人认为，从未买过房子的才可以称之为首次购房，其实不仅如此。按照加拿大税务局关于HBP条文规定，只要您过去5年内没有房产，也可以算是首次购房。具体规定就是：以提款这一年往前推4年的1月1日起，到提款之日前31天为止。在这段时期内，如果曾拥有房产，就不符合首购者条件。嘉德理财举一个实际例子：如果您2015年3月31提取RRSP用于首次购房，那么您在2011年1月1日到2015年2月28日期间不能拥有房产才可符合条件。另外，要参与HBP计划，还要符合以下所有的条件：您是加拿大合法居民。所购买的物业将要将作为您的主要居屋。所谓主要居屋，是指您打算到购买或建好这个物业后，在那里居住至少一年以上。取款后第二年的10月1日前要完成购房或建房的交易。RRSP供款必须在RRSP账户内存满90天，才可用作首购计划提款。借款必须在15年内分批返还，每年至少还十五分之一，若当年还款不足，不足部分将计入当年收入纳税。如果您没有RRSP账户，嘉德理财建议可以赶在买房的90天之前开设RRSP账户，购买RRSP，然后参加HBP计划，提取RRSP作为买房首期款。但购买RRSP时注意不要超过税务局给您的当年RRSP购买限额。利用HBP计划把RRSP账户中的钱借出来买房，增加首期房款，以减少银行贷款，能节省一大笔贷款利息支出，但另一方面会失去RRSP的投资收益。嘉德理财认为，参加HBP计划是否合算，要结合每个家庭经济状况作全面分析，或者向专业人士咨询。
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