加拿大华人论坛 加拿大生活信息紧急咨询RRSP购买额度问题

在加拿大

07年工作产生8000元RRSP额度；08年3月在BMO购买RRSP用完了这8000元额度，其可在09年报税时抵扣；这样就没有了任何unused RRSP. 08年工作估计产生了10000元RRSP额度，可用于10年报税时抵扣 在09年1月我就在BMO购买10000元的RRSP，计划等到10年报说时用 咨询各位：我这种情况属不属于超额供RRSP呢？因为08年3月购买的8000元+ 09年1月购买的10000元 大于 我07年工作产生用于08年抵扣的8000元RRSP额度 也就是说：我是否可以在09年的头60天（1月2月）就购买08年工作产生的RRSP额度（估计值）呢？ 谢谢！

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题可以，没问题。报税的时候，要申报是09年前60天买的，但不抵扣08年的RRSP。税务局会当作$10000的unused RRSP算给你。

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题没有问题，我特地就此问题咨询过税务局。只要工作收入一旦产生，马上购买都可以，即：08年1月得到2000工资，即可购买360的RRSP，以此类推。 甚至可以提前购买，即估计你当年的收入，然后在年初可买入，不过税务局的人建议这种情况最好不去操作，因为很难预料未来的事情，一旦收入减少，你的RRSP供款就超了。 他们告诉我他们判定是否超额供款的办法是在每年4月份报完税后，根据你的工作收入*18%去和你RRSP的供款账户去比较，超额大于他们规定的数额（2000元），则要缴纳罚金。 如果大家觉得这个信息有用，给加分呀

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题上面说得好象不对吧08年的RRSP额度是07年的收入决定的，而不是08年的收入决定的。如果07年没收入的话，08年的额度就是0。这时候在08年买RRSP，即使08年有工作，也肯定超，超过两千就要交罚款。

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题上面说得好象不对吧 08年的RRSP额度是07年的收入决定的，而不是08年的收入决定的。如果07年没收入的话，08年的额度就是0。这时候在08年买RRSP，即使08年有工作，也肯定超，超过两千就要交罚款。点击展开...我也是这样的逻辑, 所以不确定09年头60天买的RRSP是算入07年工作产生08年可以抵扣的RRSP额度中，还是可以算入08年工作产生但要等到09年才能抵扣的RRSP额度中？望指教啊

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题LZ的问题，答案是可以的，3月1号前的CONTRIBUTION既可以算入去年也可以当成是今年的。

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题RRSP的申报额度是根据07年决定的，供款额度是根据实际收入决定的，我说的很清楚，即使你07年收入是0，但是你08年1月得到2000工资，仍可购买360的RRSP，以此类推。只不过你买的这笔RRSP在当年不可以申报退税。好处是可以提前对所产生的利息起到避税的作用，而且如果rrsp未到2万，又要提取买房，可尽早的提出（规定用rrsp的钱买房必须要存够3个月）

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题不要把contribution和claim amount弄混了，你的标题是《购买》额度，肯定是没有问题的。至于申报多少，就要看税务局给你的那个notice写的，上面是多少就多少了。我也是这样的逻辑, 所以不确定09年头60天买的RRSP是算入07年工作产生08年可以抵扣的RRSP额度中，还是可以算入08年工作产生但要等到09年才能抵扣的RRSP额度中？望指教啊点击展开...

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题RRSP的申报额度是根据07年决定的，供款额度是根据实际收入决定的，我说的很清楚，即使你07年收入是0，但是你08年1月得到2000工资，仍可购买360的RRSP，以此类推。只不过你买的这笔RRSP在当年不可以申报退税。好处是可以提前对所产生的利息起到避税的作用，而且如果rrsp未到2万，又要提取买房，可尽早的提出（规定用rrsp的钱买房必须要存够3个月）点击展开...按你的说法，我一次买个10万RRSP contribution, 以后10年里面慢慢的claim都可以？我看多半不行吧。如果是按你的说法，跟着工资来的，那税务局有没有规定像你说的这种只买不claim的限额？没有吧。楼主的问题的答案是，每年前60天的contribution，既可以算作是去年的限额里面claim，也可以算作是今年的限额里面claim，所以没问题。你说的根本就不是这前60天的问题。而是说若根本没有RRSP额度，也可以在当年买RRSP，但是不claim，这种说法好像不对吧。

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题仅仅针对LZ的问题，是可以的。

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http://www.canadameet.com/bbs/showthread.php?t=386790回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题TO CBITMAP:1.按你的说法，我一次买个10万RRSP contribution, 以后10年里面慢慢的claim都可以？---只要你能在那一年有10万/18%的收入就可以。如果你当年没有相应的收入，到年底按税务局按照那个方法一查，你肯定超；至于你想什么时候claim，claim多少，只要在不超过政府规定的claim最高限额和时限的情况下就可以，这些信息在税表上都有体现。不过你说的这种情况，我想没有人傻到去这么操作，谁会有这么高的收入并且买了这么多的rrsp后不把钱拿出来套现而是变成死钱贬值呢？那么rrsp还有什么意义？你要是非这么做，税务局巴不得呢，没准希望你在多买点呢，呵呵。2.claim的限额和contribution的限额是一样的，只是针对的时间段不一样；3。无争议；4.前60天肯定没有问题，我只是又延伸地说到没有额度买是肯定没问题的，我和周围不少朋友都是这么操作的，而且税务局也认可。请你仔细看3楼的帖子。我发这个帖子是因为当时我也为弄不清这个问题而头疼，现在清楚了，所以告诉大家一声希望对大家有用，并不是和大家讨论行还是不行，如果有疑问，我觉得你还是去咨询税务局为妥，这个东西有时候没有太多道理可讲，关键是掌握政策，使自己的利益最大化。

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题TO CBITMAP: 1.按你的说法，我一次买个10万RRSP contribution, 以后10年里面慢慢的claim都可以？---只要你能在那一年有10万/18%的收入就可以。如果你当年没有相应的收入，到年底按税务局按照那个方法一查，你肯定超；至于你想什么时候claim，claim多少，只要在不超过政府规定的claim最高限额和时限的情况下就可以，这些信息在税表上都有体现。 不过你说的这种情况，我想没有人傻到去这么操作，谁会有这么高的收入并且买了这么多的rrsp后不把钱拿出来套现而是变成死钱贬值呢？那么rrsp还有什么意义？你要是非这么做，税务局巴不得呢，没准希望你在多买点呢，呵呵。 2.claim的限额和contribution的限额是一样的，只是针对的时间段不一样；3。无争议；4.前60天肯定没有问题，我只是又延伸地说到没有额度买是肯定没问题的，我和周围不少朋友都是这么操作的，而且税务局也认可。 请你仔细看3楼的帖子。 我发这个帖子是因为当时我也为弄不清这个问题而头疼，现在清楚了，所以告诉大家一声希望对大家有用，并不是和大家讨论行还是不行，如果有疑问，我觉得你还是去咨询税务局为妥，这个东西有时候没有太多道理可讲，关键是掌握政策，使自己的利益最大化。点击展开...你搞错了，你当年能够放入RRSP帐户的钱取决于你往年所剩下来的RRSP的额度。 举个最简单的例子，一个2008年登陆的新移民，由于他在2007年没有在加拿大有工作收入，他的RRSP额度就是0。哪怕他2008年1月1号登陆，然后马上找到年薪50K的工作，他在2008年度也不能够存入一分钱的RRSP，也就是说2008年只能够老老实实地按50K收入缴税。但2008年的这50K的收入为2009年创造了50K×18％＝9K的RRSP额度，09年就会收到税局的通知告诉你现在有多少RRSP的额度。 到了2009年初，假设老板加工资增加到了年薪100K，这里要注意的是他2009年可以购买的RRSP额度是根据他2008年的工作收入计算，50K×18％＝9K的，而不是像LS说的那样马上可以有100K×18％＝18K。就是说他可以在2009年初就往RRSP帐号里面存9K，然后2010年报税的时候收入就变成100K-9K=91K。要想在2009年初就买RRSP有个先决条件，就是你要对自己报上去的08年收入有足够的信心，因为年初的时候才刚刚报税，你还不能完全肯定税局会否认同你08年的收入的数字。简单地说就是你当年的收入不会影响你当年可以买多少RRSP。哪怕我09年整年都失业了，收入为0，只要我08有收入，就可以在09年往RRSP帐号里面存08年产生的额度。

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题DNW:按你说的肯定是没有问题，我以前也是这么认为的，可是没想到咨询过税务局后，给我一个惊喜，就是我说的这种情况。你说的额度是claim的额度，我说的是contribution的额度，不完全一样。我没有搞错什么，如果大家觉得不是这样，不考虑这种方案就是了，我在上面的帖子也说了税务局的人不建议这么做，因为很难预测自己的收入。而且我也是这么买的，连续2年了，税务局也没有说不行呀。我可是告诉税务局我是这么做的。

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题帮顶。

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题DNW:按你说的肯定是没有问题，我以前也是这么认为的，可是没想到咨询过税务局后，给我一个惊喜，就是我说的这种情况。你说的额度是claim的额度，我说的是contribution的额度，不完全一样。我没有搞错什么，如果大家觉得不是这样，不考虑这种方案就是了，我在上面的帖子也说了税务局的人不建议这么做，因为很难预测自己的收入。而且我也是这么买的，连续2年了，税务局也没有说不行呀。我可是告诉税务局我是这么做的。点击展开...你真的搞错了，而且是一个天大的误会。当年的contribution的确并不一定要在当年claim。但是可以当年可以contribute多少的确是取决于往年积累下来的contribution room。 你的那种情况是属于往年累积下来的额度大于或者等于你年初contribute到RRSP的金额，可以说是歪打正着。比如说你09年初就往RRSP里面存了10K而没有被罚款，那并不是因为你09年的工作收入有10K/18%那么多，而是因为你往年累计的未用RRSP contribution room大于等于8K(lifetime over-contribution limit 2K)，在这种情况下即使你09年收入为0也可以存这么多钱进去的而不是像你说的那样“如果你当年没有相应的收入，到年底按税务局按照那个方法一查，你肯定超”。 不信你可以查一下你收到的往年的Notice of Assessment。如果你在08年往RRSP里面存了X元而没有被罚款，那是因为你07年Notice of Assessment里面的RRSP额度大于等于X元。

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题以下是CRA的关于overcontributions的定义：RRSP overcontributions Generally, this is the amount of RRSP contributions that is more than your RRSP deduction limit for the year plus $2,000. Overcontributions may be subject to a tax of 1% per month. RRSP deduction limitThis refers to the maximum amount you can deduct from contributions you made to your RRSPs or to your spouse's RRSP or common-law partner's RRSP for a year. The calculation is based, in part, on your previous year earned income (excluding transfers to your RRSPs of certain types of qualifying income). Pension adjustments (PAs), past service pension adjustments (PSPAs), pension adjustment reversals (PARs), and your unused RRSP deduction room are also used to calculate the limit.Tax on RRSP excess contributionsGenerally, you made excess contributions to an RRSP under which you or your spouse or common-law partner is the annuitant if your unused contributions from prior years and your current calendar year contributions are more than your RRSP deduction limit shown on your latest notice of assessment, notice of reassessment, or a T1028, plus $2,000.这里面根本没有提到当年的收入，也就是说当年的收入根本没有影响。

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题这个问题讨论清楚还是有意义的。我的案例，08年底找到工作，工作了1个月。按道理说我的09年购买额度很低(1个月月薪的18%)。我去financial advisor 问我今年如何购买RRSP时，她建议我每个月都按月薪18%购买。我就不太懂了，如果按DNW说的，那岂不我09年买的也超额了？

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去华人超市，用中国vendor，中国人要帮助中国人，团结互助才能赢得尊重。回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题理由是鼓励定期投资。

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去华人超市，用中国vendor，中国人要帮助中国人，团结互助才能赢得尊重。这个问题讨论清楚还是有意义的。我的案例，08年底找到工作，工作了1个月。按道理说我的09年购买额度很低(1个月月薪的18%)。我去financial advisor 问我今年如何购买RRSP时，她建议我每个月都按月薪18%购买。我就不太懂了，如果按DNW说的，那岂不我09年买的也超额了？点击展开...你09 年买的要到2011 年报2010税时才能用。

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回复: 紧急咨询RRSP购买额度问题这个问题讨论清楚还是有意义的。我的案例，08年底找到工作，工作了1个月。按道理说我的09年购买额度很低(1个月月薪的18%)。我去financial advisor 问我今年如何购买RRSP时，她建议我每个月都按月薪18%购买。 我就不太懂了，如果按DNW说的，那岂不我09年买的也超额了？点击展开...T4040 - RRSPs and Other Registered Plans for Retirement - 2008http://www.cra-arc.gc.ca/E/pub/tg/t4040/t4040-e.html#P2157_54052提供了一个表格用于计算你是否有RRSP excess contributions的情况，如果是overcontribute了就需要填写 T1-OVP Individual Tax Return for RRSP Excess Contributions 表格来计算你需要为overcontribute而付出多少penalty的税 现在就以你的案例来举证吧，假设时间现在来到2010年2月份，需要为09年报税，你08年登陆一个月工资获得的RRSP额度2K，你预计09年工资10W，所以你在09年4月contribute了10W×18％＝18K。根据以上情况你在09年5月收到08年报税后的Your RRSP Information for 2009 里面提到： 2009 RRSP deduction limit ＝ 2K unused RRSP contributions for 2009＝ 0 （这是指08年以及历年来contribute了但没有deduct掉收入的那部分。因为你08年和之前没有contribute所以为0) RRSP contribution made during 2009 = 18K 以下我们来一步一步WALK THROUGH(我把表里面提到的07、08、09年份相应地增加一年为08、09、10） Chart 4 Do you have to complete a 2009 T1-OVP return? *If you follow the chart below and arrive at a point where we say, "You do not have to complete a 2009 T1-OVP," you are not subject to the 1%-per-month tax. You do not have to go any further in the chart.*If your 2009 RRSP deduction limit includes a net PSPA for 2009 or your unused RRSP deduction limit at the end of 2008 is a negative amount, complete a 2009 T1-OVP return to determine if you are subject to the 1%-per-month tax. If you are not subject to this tax for 2009, you may be subject to it for 2010.蓝色字体是我的注解，红色代表选择 Step 1 Does one of these situations apply to you?*You contributed amounts to your RRSP or your spouse's RRSP or common-law partner's RRSP from January 1,1991 to December 31, 2009（18K）, that you did not and will not deduct on line 208 on your 2009 or earlier year returns.（你在09年12月31日之前contribute的金额有部分不会用于扣减09年或以前的收入）Yes*A gift was donated to your RRSP from January 1,1991 to December 31, 2009. A gift is any amount that someone other than you or your spouse or common-law partner contributed to your RRSP.No *If one of these situations applies to you, go to Step 2.*If neither of these situations apply to you, you do not have to complete a 2009 T1-OVP.因为2009 RRSP deduction limit只有2K，09年contribute的18K肯定不能全部用于deduct收入，所以答案只能是YES。基本上如果当年contribute的金额如果不是全部用于deduct收入就要参考这个Chart 4决定是否需要罚款。 Step 2 Is your 2009 RRSP deduction limit from your latest notice of assessment, notice of reassessment or from a T1028, Your RRSP Information for 2009 more than the total of your unused RRSP contributions (including gifts) made from January 1, 1991, to December 31, 2008, plus the total of any RRSP contributions (including gifts) made during 2009? （这里是问是否 2009 RRSP deduction limit > unused RRSP contributions + RRSP contributions made during 2009根据之前设定的条件就是问是否 2K > 0 + 18K ）No*If no, go to Step 3.*If yes, you do not have to complete a 2009 T1-OVP. Step 3 Were you younger than 18 years old at any time in 2009?*If no, go to Step 4.*If yes, you may be subject to tax on your unused RRSP contributions. Complete a 2009 T1-OVP-S to determine the amount of this tax. Step 4 Are your unused RRSP contributions (including gifts) made from January 1, 1991 to December 31, 2009, less than the total of your 2009 RRSP deduction limit from your latest notice of assessment or notice of reassessment plus $2,000? （ 0+10K < 2K + 2K?) No*If no, go to Step 5.*If yes, you do not have to complete a 2009 T1-OVP. Step 5 Do any of these situations apply to you?*At the end of 2009, all of your unused RRSP contributions (including gifts) were made before February 27, 1995. No (是09年contribute的）*All of your unused RRSP contributions (including gifts) were made from January 1, 1991 to February 26, 1995, and their total was $8,000 or less. No*You did not contribute to an RRSP from February 27, 1995 to December 31, 2009. No *If all of these situations apply to you, you do not have to complete a 2009 T1-OVP.*If one of these situations does not apply to you, go to Step 6. Step 6 Were all the unused contributions mandatory contributions made in 2009 as a result of your participation in a group RRSP? (是否所有09年contribute的，并且不打算用于deduct收入的RRSP金额都是由于加入Group RRSP而产生的强制contribution?) No*If yes, you do not have to complete a 2009 T1-OVP.*If no, you may be subject to tax on your unused RRSP contributions. Complete a 2009 T1-OVP to determine the amount of this tax. 恭喜，你要填T1-OVP来决定支付多少PENALTY了。

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