加拿大华人论坛 加拿大生活信息RRSP/TFSA 理财顾问VS.银行
在加拿大
购买的RRSP/TFSA的心得： 这两种都是加拿大政府对个人税务减免的政策可以从各大银行直接购买，也可以从理财顾问购买。TFSA可以随时取出来，但是RRSP取出来要有时间的限制。不要浪费TFSA的额度，这个账户投资转的钱都不需要交税。在加拿大生活要学会合理的避税。TFSA也可以有好多种类，选择合适你的，更好的利用这个账户。分散时间购买RRSP,这样你的投资平均下来会比一次性购买降低，从而得到更高的回报。选择合适的产品--有许多人在银行直接购买的RRSP根本不了解自己买的产品。优秀的理财顾问需要根据您的投资需求，选择出合适的产品，之后适时的跟进，帮您的计划做调整。所以一般选择理财顾问。理财顾问与直接银行购买的不同：多样化 -- 一般银行主要是购买自家银行的产品。而投资顾问可以从所有的基金，债券里面选择投资性价比较高的产品。从而获得更高的收益。具体化 -- 根据您家庭和您自身的规划和风险承受选择合适的产品。不是单一的为了延税而购买。举个例子，很多人只是为了减税而购买，没有考虑到这个计划的目的是为了退休的储蓄投资计划。30多岁的年轻人，保守的投资到GIC，每年只有2-3%的回报，错失了许多良好的投资机会。服务好 -- 负责任的理财顾问会后续跟进，当市场有大的波动时，或您的家庭有大的变化，会相应的帮您做出调整。如果有其他的问题，欢迎指教！如果有兴趣从理财顾问购买的朋友，请联系。
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回复: RRSP/TFSA 理财顾问VS.银行不好意思，有几点质疑请指教。 1. RRSP取出来有时间的限制？Sp RRSP Attribution on withdrawal? RRSP convert to RRIF , R Annuity by 71? 2. 银行branch level可能会存在您所说的问题，但是在银行的brokerage level就没有那样的限制了。另外即使product line受限制，只要设计思路正确，投资组合的质量未必会受到影响。一个合格的理财师，是可以用任何基金公司的产品设计出同一种思路的组合的。It's not about the products, but how to put the products together in a portfolio。
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回复: RRSP/TFSA 理财顾问VS.银行谢谢指教。 有些人在买RRSP的时候，把它locked in了。这种RRSP只能在退休时才能取出来。当然很多的RRSP也可以提前去。相应的tax,也需要补齐 的确，银行的brokeage level, 可以买卖任何基金，但是很多时候，我们并不知道这位银行的顾问是什么级别。而且大多数的时候，都只是branch level. 我不否认您的观点，我也不是说银行的投资顾问不好。我只是就我个人的经验来谈，我遇到的这几位顾问，并没有很好的帮助我建立一个退休储蓄计划。只是单一的放在了Saving。 也许我表达的不是很好，还请见谅。
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