在加拿大
新年才刚过几天，加拿大三大“重锤”接连砸来：加币暴跌、房价走低、贷款利率依旧不低。
不少华人网友无奈感叹：2026开年三连击，真是太难了！
本周，加币已连续七个交易日下跌，这是近十个月以来最长的连跌纪录。
在周中盘中，加元兑美元一度贬至 1 加元兑 1.384 美元左右，也就是每一美元需要约 1.38 加元才能兑换，换算下来相当于 1 加元只值大约 72 美分。
造成这波下跌的主要原因，是国际油价下跌和北美贸易协议存在不确定性。
加拿大经济与油价联系紧密，被视为“石油币”，油价一软，加币跟着下滑。
房价继续下滑，大温年成交量创20年新低
另一则对地产市场不太友好的消息，是房价的“新一轮下探”。
根据大温地产局（GVR）在 1 月 5 日发布的报告，温哥华地区2025年12月的综合房价基准为 $1,114,800 元，环比下降 0.8%，同比下降 4.5%。
独立屋价格约 $1,879,800，年跌幅达 5.3%
公寓价格约 $710,000，年跌幅同样为 5.3%
联排屋价格约 $1,056,600，年跌幅为 5.0%
不仅价格在跌，成交量也异常低迷。整个 2025 年大温地区的住宅成交量仅为 23,800 套，比前一年下降 10.4%，并创下了过去 20 多年来的年度成交新低。
与此同时，多伦多市场也不乐观，TRREB（多伦多地产局）的最新数据指出，2025 年 12 月大多伦多地区的成交量已连续第三个月下滑，房价指数（HPI）环比下降 0.7%，比去年同期也明显走弱。
TD 房贷利率维持高位 5 年固定仍挂 6.09%
据 TD 官网显示，目前5 年固定封闭式房贷利率为 6.09%（挂牌利率），而“特惠利率”则显示为 4.79%，适用于信用良好、贷款金额符合特定条件的客户。
虽然比去年年中 6.5% 的高点略有下降，但相比疫情前的 2-3% 水平，仍然属于历史高位。
而且这也说明，大银行目前还没有强烈意愿主动降息抢市场份额，贷款成本短期内仍然偏高。
虽然利率相比去年略有回落，但银行并未明显放宽借贷门槛，整体贷款成本依旧不低。
在这种背景下，越来越多买家开始考虑是否要提前锁定利率、转按揭或重新贷款。
贷款流程三大“高风险区”
但现实是，许多人贷款失败的真正原因，并不只是“利率太高”，而是流程中踩到了各种隐藏的“地雷”。
第一大陷阱，是只盯利率数字，不看贷款条款。
很多人一看到银行或贷款经纪给出的“最低利率”，立刻就下定决心。
但实际上，一些低利率的产品，绑定了非常严苛的条款，比如提前还款限制、不可转按（Port）、高额违约金等。一旦未来需要卖房、换贷、移民，这些限制就会变成巨大的成本负担。
第二大陷阱，是贷款预批太晚，材料准备不充分。
有些买家是“先看房再贷款”，结果等看到喜欢的房源才匆匆忙忙去找银行，但因为资料不足或流程缓慢，错失了锁定利率的最佳窗口，甚至房子被别人买走。
正确的做法，是在开始看房前就做足预批准备，提供稳定收入、税单、雇主信、信用报告等文件，才能真正做到心里有底。
第三大陷阱，是贷款审批期间乱动信用、刷大额卡或换工作。
很多人以为预批通过就万事大吉，结果中间突然换了工作、申请了信用卡或跟别人一起担保贷款，导致最后正式审批被拒。
实际上，从预批到最终放款，银行仍会重新审查你的财务状况，一旦发现“债务变多、收入不稳”，很可能直接取消贷款资格。
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