加拿大华人论坛 加拿大新闻加息25基点!美国186家银行面临倒闭?加拿大会如何?



在加拿大


美联储宣布将利率提高25 个基点,并表示加息并未结束,尽管有可能加剧这场席卷全球市场的银行危机。

据彭博社报道称,美联储一致投票决定将联邦基金利率目标上调至 4.75% 至 5%,这是自 2007 年 9 月以来的最高水平,当时利率在金融危机前夕达到峰值。

这也是自 2022 年 3 月利率接近于零以来的一系列激进举措之后连续第二次上涨 25 个基点。

图自:彭博社

美联储在声明中表示:“美国银行体系稳健且有弹性。”

与此同时,官员们警告说:“最近的事态发展可能导致家庭和企业的信贷条件收紧,并对经济活动、招聘和通胀造成压力。这些影响的程度尚不确定。”

美联储政策制定者预计,2023 年底利率将在 5.1% 左右,与去年 12 月上一轮预测的中值估计持平。2024 年的预测中值从 4.1% 上升至 4.3%。

消息公布后,美国国债收益率下滑,标准普尔 500 指数大幅上涨。

图自:彭博社

加息和预测表明政策制定者仍然坚定地专注于将通胀率降至 2% 的目标,这表明他们认为价格上涨——尤其是根据最近的数据——比银行动荡对增长的威胁更大。它还表明人们有信心经济和金融体系保持健康,足以承受一连串的银行倒闭。

与此同时,不断上升的借贷成本有可能使银行危机恶化,尤其是因为持有美国国债的利率上升导致硅谷银行倒闭并威胁到其他银行。如果美联储低估了金融裂缝的程度,那么最新举措可能会增加可能使经济陷入衰退的压力。

救银行还是抑通胀?两难抉择!

就全球金融界的许多人而言,今天唯一的焦点就是:美联储在今天的议息会上会说什么,做什么。

自3 月 10 日硅谷银行倒闭引发全球银行业恐慌以来,美联储陷入了通货膨胀和银行业危机之间。

图自:多伦多星报

是冒着更多银行倒闭和金融动荡的风险继续加息,还是会暂停加息?这一个艰难的决定。

从今天的结果俩看,美联储选择了前者。

美国银行风暴恐将继续。

彭博社3月18日报道称,社会科学研究网络(SSRN)的一份研究报告显示,目前美国共有186家银行有类似于硅谷银行的风险。如果这些银行的用户和硅谷银行一样开始出现挤兑的情况,那这近200家银行离破产也就不远了。

该报告指出,即便挤兑的银行仅为全部风险银行的一半,美国联邦存款保险公司也难以拿出足够的资金应对,届时将有3000亿美元获得联邦储蓄保险存款将遭受风险。“如果没有保险的存款提取导致的小规模抛售,也会有更多的银行面临风险。”该报告指出。

该研究认为,这是美国自2008年以来最严重的金融机构倒闭事件。

加拿大跟不跟?银行安全性是否会受影响?

都知道,美联储的议息决定将对加拿大央行产生一定的影响。

3月9日,加拿大央行公布最新利率决议,维持银行间市场隔夜利率(基准利率)4.5%不变,央行存款和贷款利率也同样维持在4.5%和4.75%不变。

加拿大央行也是全球首个停下加息“狂飙”的主要央行。

图自:多伦多星报

但此前有报道认为,如果美联储决定保持激进,即使加拿大的通胀情况正在好转,涟漪效应也可能迫使加拿大央行提高利率。

据悉,加拿大央行下一次议息会是4月19日。那么,加拿大跟不跟呢?

目前,随着全球金融市场因失败的余震而动摇,一些人已经开始担忧加拿大银行的安全性以及蔓延和恐慌是否会对金融机构产生负面影响。

对此,加拿大副总理方慧兰 (Chrystia Freeland) 在本周一(3月20日)表示,加拿大银行在风险管理方面持审慎态度,这是金融体系监管者的“核心原则”。加拿大的金融体系有能力抵御银行业动荡。

“我们拥有强大的机构,我们的金融体系一次又一次地证明了它的实力,”方慧兰说:“我们的金融机构拥有度过动荡时期所需的资本。”

西方大学(Western University)银行和保险分析加拿大研究主席克里斯蒂安布拉沃(Cristián Bravo)表示,由于加拿大银行受到严格监管,这里崩溃的可能性极小。

加拿大的银行业高度集中于六家大银行和一些较小的机构。他说,六大机构稳定、有利可图且监管严格,储备充足,而较小的机构规模很小,即使其中一家倒闭也不会推翻银行体系。

多伦多大学罗特曼管理学院金融学副教授 Chayawat Ornthanalai也认为,加拿大银行资本充足,拥有足够的资金和流动性以有效运营,并且拥有多元化的客户群,这与专注于科技行业的硅谷银行不同。

Ornthanalai 说,所有的目光都集中在美国,美国的中小型银行仍然担心储户可能会因为担心倒闭因引发挤兑,一次性提取所有存款。

但专家警告说,随着加拿大银行系统适应最近的冲击波,未来一两个月市场将继续波动。

专家:加拿大银行或将收紧贷款

尽管官员们和银行专家淡化了美国银行业动荡对加拿大银行系统的影响,但仍有一些人认为,这并不意味着根本不会产生任何影响。

Capital Economics 副首席北美经济学家 Stephen Brown 认为,即使加拿大的银行避免了美国银行体系目前正在经历的信任危机,但仍可能会因此收紧贷款条件。

图自:CITY NEWS

这是因为与 2008 年金融危机期间相比,加拿大银行对美国经济的敞口要大得多。

Stephen Brown在接受 CityNews 采访时表示:“他们可能不会像以前计划的那样放贷。”

“我认为更令人担忧的是,人们是否可能会续签他们最初获得非常优惠利率的贷款。如果最初是两个借款人,但现在只有一个人在工作——这就更具挑战性了。”

在短期内,Brown 表示这在很大程度上不是问题。贷款被拒的人可能会寻求替代贷方,但如果信贷长期紧缩,最坏的情况就可能出现。

据悉,加拿大大约 20% 的房屋抵押贷款人将在今年续签贷款。



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