加拿大华人论坛 美国投资理财@互惠财富解疑：美减税法案生效 今年报税如何省
在加拿大
美减税法案生效今年报税如何省税 美国30年来最大税改法案在2018年生效，这意味着今年纳税人在申报所得税时，将适用新税法的减税优惠。虽然距离报税还有一段时间，但为了未雨绸缪，宜尽早了解新税法及规划如何合法节税。根据美国总统川普（特朗普）2017年底前签署的《税收减免和就业法》（Tax Cuts and Jobs Act），可以参考以下四个省税方法： 1. 投资退休计划 这个虽然听起来像是老调重弹，却是在今年可以善加利用且真正达到省税目的的好方法。 退休储蓄计划不受《税收减免和就业法》的影响，以401(k)退休储蓄计划为例，2018年对401(k)退休账户的供额，未满50岁的劳工，最高为18,500美元，大于50岁者，可以再加6,000美元（即最高限额为24,500美元）。 401(k)的供额可以在报税时自年收入中扣除，例如年收入为10万美元的劳工，如果雇主每年在其401(k)的供额为1万美元，那么这位劳工在报税时，申报的年收入为9万美元。 那么每年对401(k)供款要多少，才能拥有高枕无忧的退休生活？建议至少将年收入的15%存入401(k)退休账户，如果雇主给员工的供款比例是3%，那么员工就要自行存入薪资的12%。 对于那些没有雇主提供401(k)者，可以运用个人退休储蓄账户（IRA）。传统的IRA同样可以享受税前扣除的好处，不过其要满足相关所得及供款限制。 2018年个人年收入超过63,000美元，夫妻合并申报年收入超过10.1万美元者，无法享有传统IRA供款税前扣除的优惠。至2018年传统IRA的供款限额为5,500美元，50岁以上者为6,500美元。纳税人只要在每年4月中旬报税截止前开立IRA账户，都可以合法节税。 2. 捐赠给慈善机构 尽管新税法提高了标准扣除额并且取消大部分扣除项目，但是仍然保留了慈善捐款可以扣除的规定。个人最多可以扣除的慈善捐献额度（不论是现金或其它形式的捐赠）为其调整后总收入（adjusted gross income）的50%。 想要享受这项税前扣除优惠，最佳方法是详实记录每一笔可以从这个项目扣除的任何捐赠。 3. 所得税递延（Income-tax deferral） 递延所得税可以帮助纳税人推迟到隔年再缴税。如果预期今年的税收负担会高于明年，那么可以及早规划，在账目上将今年的部分收入转到明年再实现。 4. 红利所得税递延（Dividend-tax deferral） 对于没有IRA或401(k)的投资人，可以善用递延纳税的投资工具，因其可以将所有股息和资本利得的应纳税收，推迟到未来缴纳。不过如同退休储蓄计划，投资人如果在年龄未到前（未满59.5岁）从递延项目中取走资产时会被课所得税。 在美国报税项目非常繁杂，互惠财富专业保险理财专员，可以根据您的情况量身定制最合适的省税计划，帮助您轻松度过恼人的报税季节。
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