加拿大外贸
外贸企业如何在与银行的国际业务合作中节约财务成本今天的外贸易早已不是以前那个随地可以拣黄金的年代，激烈的竞争微薄的利润（有些行业甚至徘徊在5%以下）让我们的外贸企业该何去何从呢？在我们的FOB论坛上我们常常看到的是一些和国外客户打交道的技巧和心得。但是我请大家注意只要你做外贸就必须和银行打交道，俗话说知己知彼百战不殆，我们外贸企业如何去和银行交流，如何运用贸易融资和新的金融工具，如何合理的节约自己的财务成本？我以自己在银行国际业务工作的经验为大家奉上一点自己的心得。但是因为工作很忙，时间有限，现在的重庆又热得死人，空调因为低电压也不太制冷，我生活在水深火热之中，真的很惨的。所以很对不起我只能每天说一部分。大家的支持是我写作的动力，如果能在我们银行结算我就真的笑死了！最大的心愿）
先讲讲如何在出口纯结算不涉及贸易融资的情况下，如何节约企业的财务成本：
（1）T/T：T/T我相信这是大家最常用的一种贸易结算方式，银行也是特别喜欢这种方式的结算，因为我们银行考核国际业务主要是看收付汇量，T/T简单银行做纯结汇基本不承担什么成本，需要做的事也特别少，但从考核来看和其他结算方式是一样的，特别的爽。那我们的企业在采用T/T（后T/T）这种高风险的结算方式为银行带来相当收益的同时，我们该如何合理的节约财务成本呢？
我认为有三个方面值得大家注意第一就是结汇的汇率，在2005年9月1日汇率放开以后，人民币一路走高，让我们做外贸出口的同志一天比一天寒心（当然做进口的同志笑死了）。其实银行在这上面一直是很有赚头的，我们企业在结汇的时候是卖外汇银行也是同样，但银行每天卖的数量和规模不是我们企业或者个人可以企及的，银行是外汇市场上的一级参与者，与我们看到的挂牌价相比往往拿到的汇率是很优惠的，一般情况下都有1.8‰的空间。那么我们外贸企业在和银行良好合作基础上，当然有资格提出返点的要求。我给大家打个比方帮助大家理解。假设一个出口企业年结算为200万美元，银行T/T结汇获利=200万USD*1.8‰=3600USD*8=RMB28800.00，那如果我给这样的企业结汇方面20点的返点优惠。优惠客户200万USD*0.002=RMB4000.00。银行都还有24800的利润。所以根据我们企业不同的情况我们该向银行提出合理的返点要求。我的经验告诉我银行一般可接受的上限为0.005。大家有想法的话具体问题可以和我联系，我给大家出出主意。
第二呢就是T/T中的国外银行费用，我们企业在拿到银行结汇水单的时候常常会发现有国外银行费用的扣费，扣得莫名其妙。于是乎就去问银行这是怎么回事，一般银行都会回答你这是国外银行扣得和我们银行无关。其实这是错误的，这和咱们选择的结算银行大大的有关。决定个费用的高低是一个银行在国际业务上的实力的具体体现，很简单一笔钱从国外进来，中间经过的银行多了，自然扣费就多。一个银行如果在国外有过硬的结算网络和完善的代理行体系，这笔钱就可以少走弯路少扣费，自然同一笔T/T不同的银行就会有不同的扣费。大家千万不要小看这个东西，一年算下来是非常可观的，那我们怎么去选择咱们的结算银行呢？嘿嘿这是个复杂的系统工程，选择得好可以为大家节约可观的费用，我今天只说原理，怎么去做，咱们留到最后说。
第三就是美元一定需要结汇吗？我认为是不必的，大家一定会觉得奇怪，不变成人民币怎么去陪MM到商场SHOPPING呢？：）一般暂时不结汇的美圆，银行会帮咱们放在咱们公司的外币帐户上（别说做外贸的公司没有外币户，没有赶快去申请个，又不要钱），这时候我们该做的就是去找一家需要外币的公司，比如做进口的企业，需要对外支付船费的货运公司，可以在支付外币保费的保险公司。然后和他们商量一下，咱给他美圆，他给咱人民币，因为他们用人民币购汇也是需要承担相当的购汇费用。兑换的汇率咱私底下商量不比找 银行解决要好吗？有朋友就会问了，现在不是银行都要收原币无汇兑的手续费用，这样搞就没赚头了呀，一般银行在这个收费上大概是1‰，而且有的银行还可以免收，这里一年能赚多少，懂的大侠自己去算，嘿嘿。
今天就讲到这里，明天给大家讲L/C结算中如何节约成本
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好！支持！好！支持！
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谢谢啦。
LZ，非常有用的知识喔，有没有什么联系方式。可以留个下来啊，到时候
有问题需要咨询或有业务的时候可以找你喔。
虽然我们还没有达到一年几百万的销售业绩，但是了解一下，对客户提供一个更好的选择，
也是提升竞争力的一个途径啊
MSN：[email protected]
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我的QQ是409583348
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我的QQ是409583348!!欢迎一起交流
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谢谢了.
你提到的第一点返点,如中行没有,有咨询过,但不知是不是真的.我们一年有几百万.若要向银行提的话,该如何说会比较有把握.
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楼主很是老江湖哦，一把好手，好贴，帮顶
初学者，学习中！
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好久没来啦
有这么绝好的贴!!!
谢谢楼主啦!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
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请教个问题:外贸企业除向银行押汇外,还有什么常用的融资方式?(抵押贷款除外)
因为,我们公司的沙特客人非要做L/C,而银行一般对于中东地区比较感冒,不愿做押汇,这样的话,
我们就无法接金额大的定单了.
先谢过!!!
[ 本帖最后由 江湖风 于 2006-9-4 10:55 编辑 ]
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有一些细节的东西真的是不清楚啊 楼主的信息对我们来说受益匪浅
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你直接告诉中行,其他银行有返,他还不返的话,到我这里来.我给你优惠
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还有打包贷款,这个一般是LC项下的,你可以理解成提单没出前的押汇,还有远期信用证买断,还有保理,保函什么的,蛮多.你直接联系我问吧!好吗
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谢谢!
我们这的银行,任何贷款统统不做,押汇还分地区.
没辙!
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需要好好研究啊.谢谢楼主
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恩，楼主说得很有道理啊。。。。。。。很对不起大家，我最近心情很糟糕，工作又忙，没有及时更新。下面我和大家谈一谈L/C的财务成本问题。这是目前我们国家外贸业务中第二常用的结算方式。信用证因为其财务费用高昂，条款复杂，单据制作繁琐，而且根据每个国家的经济和文化状况不同，所以每个国家的信用证在条款等方面都有所不同。是很多初做外贸的人的噩梦。我们只谈信用证的费用。
首先我需要给大家规范明确一个概念就是代理行制度。我要指出的是在决定T/T和L/C费用的过程中，代理行是非常关键的因素，特别是在费用高昂的L/C结算方式当中。那先说下什么叫代理行：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。一般由双方银行的总行之间建立。（这绝对是中国银行的强项，无其他银行能相比，目前中国银行在世界上有1500家代理行，但我们中信大概只有1000家左右，其他大部分国内银行都不到1000家）设立代理行的原因有：
（1）一家银行不能在世界各地都设立分支机构；
（2）国际结算不可能一家银行直接把款付给受款人；
（3）所有收付都要通过银行间清算来完成；
（4）外汇管制的原因。
那下面就引出了咱们在叙做L/C业务时的第一个费用就是信用证通知费。目前内资银行一般是200元，外资银行是300-400左右。收咱们通知费的银行一般就是在L/C条款中间体现ADVISE BANK，当然也存在转通知的情况，举个例子，美洲银行开出来的信用证，有些企业为了各种原因指定通知行为建设银行，但是建设银行和美洲银行并没有建立代理行关系，在这样的情况下就需要有国内的另一家和美洲银行有代理行关系的银行先通知给建行再通知给客户（也可能由第三家银行来核对双方的密押关系）。在这种情况下银行一般是不会和你明说，但费用中间的银行会照样收取，自然费用会莫名其妙的高。所以我建议咱们在选定和一家银行长期合作以后，就要求该银行向你提供其海外代理行的目录，咱们的业务员在和客户商量开证的时候，尽量让客户开证时选择与我方合作银行有代理行关系的开证行。当然进口开证，国外进口商是需要当地银行授信的，这不一定有得选择。但咱们一定要和客户说，免得明明和咱们合作银行有代理行关系的国外开证行去选择其他银行做为通知行。
这样做的好处是什么呢？目前按照国内的银行习惯，有很多银行对在本行议付的信用证会免收通知费（这也不绝对，你不和银行提，银行会当作假装不知道。而且象中行这样比较牛气的银行是很少会免收的，外资银行在这方面做得比较好。）别小看这几百块，一年下来也是个不小的数目。
第二就是信用证的修改费，这个费用每家开证行的标准都不一样。这个东西很好理解，就是证开出以后，在实际的操作过程中对信用证的一些条款无法办到需要修改，比如装期太紧张什么的特别是有些企业在银行做L/C项下的融资，某些咱们认可的条款，做贸易融资的国内银行却不认可必须要求修改L/C。我的建议呢是咱们在做信用证的时候，在证开出之前一定要求客户先发L/C的申请书给咱们看看，仔细检查一下，而且最好请咱们合作的银行检查一下条款。这样能避免很多不必要的麻烦，节约修改信用证的费用，更重要的是为了更好的在银行续做贸易融资。
第三呢就是信用证的不符点费，这个通常在信用证上面会给咱们明示L/C 有不符点的情况下扣费的标准。这个费用一般会在50美元左右是蛮贵的。我建议呢就是企业在做单的过程中一定要仔细，严格按照UCP500的规定来制作单据，在交国内议付银行的时候如果银行检查出有不符点，我建议企业尽量修改不要老是为了偷懒叫咱们的银行凭保寄单而不去做修改，这样做的好处是严格控制这些咱们能控制的风险，不给国外开证行有因为单据原因拒付的理由，而且也是为了尽量不给国外开证行扣咱们不符点费的借口（有时候即使国外客户觉得没什么，也把钱付了，但有些开证行还是要扣费的）
第四呢就是信用证的电报费和手续费，目前国内L/C的议付的手续费用1.25‰左右，比D/P托收的手续费要高一点。因为银行在寄相关单据前会仔细帮你审核单据和L/C条款，自然成本会高一点。咱们企业如果出口量比较大，和银行合作关系比较良好，可以提出降低手续费的申请，但是要做贸易融资而非纯结算的时候，会比较困难，因为目前国内的银行一般情况下在融资的时候做为咱们企业对银行的回报，该费用可商量的空间会比较小。但咱们的企业在有条件的情况下，还是尽量申请该优惠。
然后就是电报费，刚好论坛上有个朋友今天问我这是不是银行之间联系的电话费，但一次就要10-20美圆，什么电话这样贵呀。我想给大家做个解释，目前银行通讯不是靠电话,因为那样不正式而且很不安全.银行间的联系主要是为了世界各地的资金更有效率的流动.所以必须使用更安全和有效率的环球银行间金融电讯协会 （简称SWIFT） 的银行间密码电报系统. SWIFT是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。该组织成立于1973年5月，由北美和西欧 15个国家的 239家银行发起。其利用其高度尖端的通讯系统在会员间转递信息、帐单和同业间的头寸划拨。当一金融机构收SWIFT的信息后，将按其内容去执行。由于 SWIFT的通讯是电脑化，会员间的资金转移便大大地加速。 它的传递只要几分钟就可以了。SWIFT每星期7天运转，每天24小时运转。银行这样做是需要负担一定成本的!在这个费用上银行每笔电报费收取的标准是不一致的，大致在10-20美圆/每笔左右。所以刚才我强调代理行关系，有代理行关系的两家银行在SWFIT系统里面一定是建立了密押关系的，少了在SWFIT中转的银行，各种费用自然会减少。当然目前银行间联系现在也有采用自动清算系统（如EDI）但这个问题不在我们今天讨论的问题范畴之内。所以在这方面我给大家的建议是要和国外客户多沟通，具体事务上尽量少让银行出面解决，这样可以为大家节约不少的费用。因为叫银行解决，银行就会通过SWFIT系统来传递消息，这样必定增加成本！
第五呢就是L/C的邮寄费用。因为L/C项下的所有文件都必须通过DHL，TNT这样的速递公司来传递。这些公司的收费较高，具体情况大家都应该比较清楚。银行在收咱们企业的该项费用时，是绝对不会按照和速递公司的协议价格（当然有打折）来收取，而是按照这些公司公开的牌价来收取。这里面当然就和我们公司自己通过这样的公司递送单据在价格上有一定的差距。一般外贸企业在和这些公司谈，打折可以到6-7折。我给大家的建议是和银行商量，寄单还是银行来寄，但邮费由咱们企业自己去和快递公司去结算，这样一年下来会节约相当的价格，特别是有些L/C要求寄二邮的，这样节约的成本是很可观的。目前这样的优惠做的银行比较少，需要咱们去和银行积极沟通。至少我负责的客户我都是答应了的。与人方便与己方便嘛，这就要看你们选择的合作银行对客户态度和服务的意识了！
今天真的心情很不好，勉强和大家说了下L/C的手续费问题，不很清楚请大家原谅我。现在的银行都比较势利，从基层的客户经理到高管，我希望大家都能找一家真心把客户放在第一位为客户着想的银行。多沟通多理解是银行和企业良好合作的基础！
最后想说一句不关国际业务的话，我一直在做社工，从读书的时候就开始了。这样多年来，我越做越难受，我自己是个穷小子，一个人的力量真的很小很小，很多事情很多的不平等我都无力去改变，无力去帮助那些需要帮助的人。我长期心情都很压抑没办法的时候就只能常常一个人躲起来哭，我经常告诉自己我要努力工作才能找到钱，才能尽量创造条件去帮助我身边每一个需要咱们帮助的人。我记得中山先生说过民权的基础是民生。有些事政府不管，媒体不报道，可我们大家不真的不能装做不知道呀。大家做外贸的我真心希望大家都能发财，但发财之后我们要明白这一切都是我们可爱的祖国可爱的人民给我们的。祖国虽然贫穷但在我们每一个人成长过程中给了我们许多许多，我们应该有一颗最起码的感激之心和社会责任感。去尽量帮助我们身边需要帮助的人，谢谢大家了。希望大家在寻求自身成功的时候看看我们的周围…….
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谢谢，希望楼主能继续写下去，多传授一些这方面的经验
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楼主，谢谢你，你说得对我们很有用呀。
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很感谢 真的受益匪浅 有机会定要向你讨教
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