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在加拿大

之前刚刚发了一个主题，但是好像发错了，发在我RESP的那个帖子里面了，不知道怎么改回来，对RESP感兴趣的朋友可以看看原帖链接，里面有很多讨论关于RESP新移民过来如果想投资理财，基金是不得不说的一个产品，也是算比较入门级的投资产品，相对来说，简单，好理解。这个帖子就专门说说基金了，什么是基金，怎么投，税怎么上。还是那句话，难免有不当之处欢迎讨论和指正

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回复: 也来谈谈基金投资吧移民过来加拿大，投资的方式有很多，房地产啦，投入公寓收租金啦，信托啦，保险啦，商业地产啦。 够买基金是比较直接参与市场的一种方式，一般来说，我们可以想到购买基金的理由是1. 基金购买方便，去银行，投资银行，金融公司，都可以直接购买。 投行和一些金融公司有个最低门槛，比如至少10万加币起2. 通过基金其实可以接触到很多的投资种类，比如股票，政府债券，企业债券，甚至房地产信托等等3. 通过基金可以以少量的资金达到充分的投资分散。 投资分散的目的就是减少风险值，比如你有5万，你可以做到自己去买100种股票，100种债券吗。 就算可以，你要花多少功夫自己去做这个事4. 基金可以实现高于通货膨胀的回报甚至回报可以高达15%-20%， 对于现在超低利率来说，是很有吸引力的5. 一些基金可以提供稳定的现金流，比较适合需要稳定收入的人群，当然这个所谓"稳定"的现金流也是有其风险的6. 基金有自己的管理经理做专业的分配，省去了你自己去研究市场和做资产转换的时间，况且不是没个人都知道怎么去根据市场研究做适当的分配。 Leave to the professionals

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回复: 也来谈谈基金投资吧在加拿大就有上千种的基金可以选择， 怎么选择，和谁买？ 我们分点慢慢来讨论1. 请记住，如果你拿一笔钱，准备投资3-5年，请不要走进一家银行，说给我介绍所谓”最好“， ”回报率最高“的基金。 如果你的经理直接拿出几个基金，告诉你怎么怎么好，历史回报怎么怎么高。那么这个经理是不称职的。 请记住， 没有什么所谓”最好“的基金，只有在一定时期内，资产分配相对合适的基金， 至于这个基金是不是适合你，除了资产的合理分配意外。 还要看你自己的风险承受力和对市场的预期。

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回复: 也来谈谈基金投资吧继续上面说的2. 你买任何一种基金的时候你需要弄清楚以下问题a. 我的投资时间跨度多少？ 不要说什么投着看看，可能1年，可能3年， 这是对你自己不负责任，也会让你的基金经理很头疼b. 我投资这以部分资金是要追求什么？ 一个中长期的长期相对稳定回报？ 还是要求提供收入为主？ 还是说追求高于平均市场的回报？ 还是说，我只是不满足只是放在一个1.5%的定存里？c. 推荐给我的基金，基金管理费是多少? 除了每年的管理费， 买卖的时候有没有其他费用。 基金管理模式是什么，是积极管理型，还是追踪大盘型？d. 基金什么时候成立的，近10年到20年的回报如何e. 基金经理目前管理这个基金有多久了？ 如果基金经理刚刚上任的话，那么之前的回报率参考价值就降低了f. 基金每年回报率的波动幅度g. 基金的风险评估值和资产组成i. 收入盈利如何交税。 这个后面会再详细提到。 比如有一种基金可以把利息收入转变为增值收入，这样相对来说就少交税。

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回复: 也来谈谈基金投资吧一般人购买基金，可能首先想到的是这里的五大银行，比如TD， BMO， RBC，找这里的开户经理给你推荐或者什么。 这里可以很付责任的和大家说，对于超过70%的银行开户经理来说，他们对于基金的了解和怎么投资并不十分清楚。他们的选择基本就是银行其他经理告诉他们卖一些什么，或者直接和你说什么是低风险，什么是中风险，什么是高风险。 历史回报率多少。。。。 第一，他们可能没有真正的投资信息去指导你怎么做。 第二，他们也不能拿自己的意见和你说。 之前看到有人说的比喻还蛮恰当，去一家银行做基金投资，除非是小额的，不然你等于是去一家上海菜馆吃川菜，味道总是怪怪的。。。。加拿大这里有一个网站是一个很好可以给你自己做功课的地方，就是global andmail 的投资信息页http://www.theglobeandmail.com/globe-investor/funds-and-etfs/funds/这里告诉你最近一个月，三个月，一年回报最高的基金种类是什么（比如说，过去一年，专注做金融业的基金回报很高，高过了30%），你还可以看到最近一年，具体哪几只基金回报率最高top gainer, 和哪几只基金回报最差top loser. 比如最近一年，做metal金属的，亏损可以高达40%。 当你的投资资本少了40%的时候，再想回来会很难。 你还可以根据自己具体的选择，筛选出一系列基金作为参考，比如你想买管理费小于2%的，管理运作资产大于1个亿的，激进类型的，评级高于3星的。 只要你输入这些相关的条件，就会产生出一系列符合你条件的基金。

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回复: 也来谈谈基金投资吧接下来说说我们经常听到的Asset Allocation - 投资资产分配。常见的资产可以大致分为以下现金 - 包括你银行的活期存款，Money Market fund也可以归为其中债券 - 可分为政府债券，企业债券，高息/垃圾债券， 可转换债券股票 - 分红股票，中小企业股票，新兴市场股票等等大宗商品 房屋市场信托产品 REIT私募股权 private equity (可以通过ETF购买)在这里所有的基金，都多多少少含有一种或多种的资产配置。 如果你购买的是指数型或者非管理型，那么基本资产配置保持不变，管理费用相对在1%左右。 如果你买的是积极管理型的基金(Actively managed) 那么一般费用在2%-3%之间， 根据管理类型的不同，基金经理可能没月或者每个季度都会做一定的资产调整。 说道这里，你的经理给你推荐的timing就比较重要了， 比如你在今年年初的时候想买基金，你的经历告诉你，配置以美国股市为主的资金，那么你今年到现在的回报应该是不少于10%的。 相反，如果你配置了以加拿大资源为主的基金，那么你今年目前为止的回报就没那么走运了。 不是说这个基金不好，而是时机timing不对。

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回复: 也来谈谈基金投资吧大家感兴趣的话我在把5大银行主要一些基金产品做个大概介绍

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回复: 也来谈谈基金投资吧顶，很感兴趣。

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回复: 也来谈谈基金投资吧谢谢，终于看到有感兴趣的了，貌似大家对基金热情不高，我不想自导自演哈顶，很感兴趣。点击展开...

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回复: 也来谈谈基金投资吧这里人比较少，要是去到温哥华社区就人多了。帮顶

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回复: 也来谈谈基金投资吧我也感兴趣哎。谢谢楼主

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2007-11 FN\2009-08-22 烤鸭（笔试）\2009-08-24 烤鸭（口试）\2009-09-04 L5.5 R7 W5 S5 总成绩5.5\2009-11-27 中介通知补料\2010-01-14 中介快递材料到使馆\2012-05 caips 70分 正面评价\2012-12-20ME、31日体检\2013-4-16 DM \2013-4-27 毕业 VO: SAW 学期：65个月回复: 也来谈谈基金投资吧顶楼主，搬小板凳听讲！

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回复: 也来谈谈基金投资吧大家感兴趣的话我在把5大银行主要一些基金产品做个大概介绍点击展开...有用美元买的货币型基金吗？年收益多少？在哪买？

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回复: 也来谈谈基金投资吧不好意思，这两天有点忙，有时间就回到，整理点信息发上来

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回复: 也来谈谈基金投资吧请楼主详细的解释下，正准备投资。

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回复: 也来谈谈基金投资吧先来说说BMO的基金BMO的基金，以加币结算的种类很多，以美金结算的就比较少，做的也比较一般。 基本的选择可以在这里看到http://www.bmo.com/home/personal/banking/investments/mutual-funds/navigator/funds/mutual-funds-list/funds-overview和大多数的基金一样，bmo也是直接按照风险等级去归类。 因为种类太多，我们这里选几种历史相对久的说一说首先说说income收入类基金。 顾名思义，这种类型基金一般投入短期或者长期政府和企业债券(可以是bond，有抵押物，或者debenture，无抵押物的），residential房贷市场，或者其他可以产生收入的投资项目。 BMO Mortgage & Short-Term Income Fund这个基金从1974年开创到现在， 平均回报率为7.49% 近5年和10年的平均回报率都是刚刚过了2%。 现任基金经理从1991年上任至今。 在季度财报显示39%财产大概是企业债券，25%投资于MBS，房屋抵押债券。其他投资于短期money market fund， collateral mtg obligation之类的，这里就不做详细解释了。 总而言之，这个基金的目的就是给投资者尽量提供低波动的收入，通过将资产投资于各类政府保证或者企业保证的各类短期债券BMO Bond Fund债券基金 - 1988年开创以来，还是取得不错的成绩，只有其中两年的回报为负，1994和1999年。目前的基金经理自2004年上任。 投资的债券基本为BBB以上债券。 如果你10年前投资这个基金，那么按照复利的年回报率大概为4.4% （真是个不吉利的数字，汗）请不要被历史的回报所干扰，因为现在特殊的经济环境， 近3个月，这个基金跌了近4%。 这支基金目前主要持有37%的企业债券和29%的省政府债券。 目前不建议持有这个基金。 原因很简单 1. 100%为债券 2. 主要holding的债券为长期duration的债券，换句话说， 利率上升，这个基金会受相对更大的影响。洗洗睡了，下回再聊

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回复: 也来谈谈基金投资吧期待下文，楼主多介绍一些相关投资信息

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回复: 也来谈谈基金投资吧不好给出直接投资建议，也没那个水平啊 期待下文，楼主多介绍一些相关投资信息点击展开...

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回复: 也来谈谈基金投资吧加油啊

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