在加拿大
有的人认为购买RESP后对于申请学生贷款有很大的影响，觉得有了RESP就不可能申请到学生贷款了。那么， 到底RESP应不应该买，买了对申请政府的学生贷款会有什么影响呢？今天，嘉德理财主要和大家谈谈RESP和学生贷款是否存在矛盾。首先，我们来了解一下学生贷款是什么？OSAP全称为Ontario Student Assistance Program，这个援助计划是针对所有的安省学生，无论是高中毕业全日制学生或是成人学生，无论是全职学生或是兼职学生，只要在政府认可的大学、大专或者是专门技术学校，甚至海外学校就读学习，都有权利申请这个补助计划。很多人热衷申请学生贷款，认为毕竟是政府给钱的。这个资助主要由两部分组成：一是无息贷款OSAP部分，二是政府的免费资助金Grant部分。而政府给每个学生的贷款都有一套完整的考核体系。政府通常是根据学生合理的教育经费支出，扣除学生所能得到的教育经费来源来决定给予申请人多少的贷款额度。教育经费支出是基于对学生的教育和住宿所需的费用计算，包括学费，书本费， 生活费等支出。教育经费来源则是以家庭为单位计算，包括雇用收入、投资收入、政府补助、奖助学金、学生打工收入、 RESP收入、资产价值（RRSP及其它投资资本）、配偶收入、父母收入等等。由此看出，是否能申请到学生贷款，不仅仅与RESP有关，还与其它多项因素有关。如果学生自己有RESP外的其它收入，或者父母的收入之和超过所规定的上限，即使没有购买RESP，也可能申请不到政府的学生贷款。再者，嘉德理财提醒，学生贷款不是无息的，而是延缓计息而已。学生贷款在全职上学期间暂不计息，但是一旦转为兼职上学或毕业，就会马上开始计息，毕业后必须偿还贷款和利息。其实，有许多人宁可要贷款而不要政府的RESP补贴是存了一个侥幸心理，他们听说每年贷款中最多可以有$7,000可以不偿还。但是其实这项措施是有许多条件限制的，并不是所有的人都可以得到这个免还补贴，并且通常免还部分只有$3,000-$5,000左右。归根结底，任何政府的补贴和资助都是要根据当年的个人或家庭收入，同时还要审核其他条件。如果现在离子女上学时间还远，您如何预知家庭那时候的收入状况呢？难道为了要申请学生贷款，放弃高薪的机会而保持低收入让自己符合贷款的低收入条件？难道您会为了能拿到贷款，而让子女放弃领取奖学金的光荣吗？除了学生贷款，嘉德理财建议，可以使用一个更好的筹措大学经费的手段：购买RESP，一方面享受复利的免税增值，同时还可接受政府的额外资助。如果您有了足够的资金，无论是存款还是RESP储蓄，子女就不需要申请学生贷款。再次重申，学生贷款不是想申请就一定能申请得到。其实，不做RESP储蓄的家庭也不一定就能申请到贷款，而已有了RESP计划的学生也未必申请不到学生贷款。嘉德理财认为，最保险的还是立足自己，未雨绸缪，为将来安排好必要的投资，不至于在不清楚是否具备学生贷款资格的情况下，又损失了政府RESP的补贴与一定的投资回报。
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反馈:newlifestartnow 2015-10-19#2 N 2,309 $0.00 我听有朋友说， 在高年级的时候， 申请OSAP就不再看父母收入了， RESP的收入毕竟有限，而且可以灵活运用，对申请OSAP的影响不会很大。 我认识的一个低收入家庭，两个孩子都有RESP， 而且是max的， 小孩上学照样拿到了OSAP。 小孩的母亲原来是在一家group RESP 公司工作的， 后来由于身体原因， 不能工作了。我偶然遇见这家人， 所以对情况比较了解， 所以对有些人在RESP 和OSAP之间摇摆觉得有些不解。评论
不明白RESP的max是什么意思。RESP不是自己决定高中以后（Post high school）何时取、以及取多少吗？即使是投资回报率很高，每个的投资回报率人也不一样啊，何来max？呕，或许你所说的是找人做的集体RESP。RESP最好还是自己在金融机构开RESP帐户，自己操作，进出自由，没有人扒皮。经济懂得多一些的人，买基金、股票、Fix income；经济懂得少一些的人，买GIC和债券。有钱了，多投一些；没钱了，少投些，没有罚款这一说。联邦和省的两级政府补贴一分不少。最关键一点，在孩子收入低的时候多取一些，收入高的时候少取一些，自己根据情况自由调整。别以为孩子以后收入少，打工收入、兼职收入、奖学金，都算收入。尽快把RESP帐户里的钱０税率取完，那时候，孩子超过１８岁了，自己开始报税了，然后申请Grant。注意，RESP帐户中父母投入的本金是税后收入，取出时不计入孩子报税收入。只有两级政府给的钱和投资收益，取出时，才记入孩子收入。由于RESP帐户的资本升值收益(Captial Gain)在取出时按照１００％收税（这一点和普通帐户不同，普通帐户Captial Gain按照５０％交税），股票、基金、Fix income的差价交易优势不像普通帐户那么明显，所以投资GIC和债券相对普通帐户更合适，也很稳健，简便易操作，Buy and hold until maturity。对不起啊，RESP经纪们，我只是表达自己的想法。
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如果去美国读大学，那在加拿大用加币买入的RESP，父母怎么能取出来啊？不想直接汇成美元做学费，汇率太差。
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梦溪 说:如果去美国读大学，那在加拿大用加币买入的RESP，父母怎么能取出来啊？不想直接汇成美元做学费，汇率太差。点击展开...父母存进去的本金可以直接还给父母本人。 只有政府那一块和收益是给小孩的。
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梦溪 说:如果去美国读大学，那在加拿大用加币买入的RESP，父母怎么能取出来啊？不想直接汇成美元做学费，汇率太差。点击展开...在美国读书，只要是Post High School，可以取出来啊，算在孩子收入上（本金不计收入）。取出来的钱，只是报税时用得上，不一定必须换成美元给孩子用。如果你已经有美元了，可以用自己已有的美元给孩子在美国读书用。RESP里的加元取出后留在加拿大。等加元涨上去后，再换成美元。如果你自己没有美元，孩子在美国读书，总是要换美元的，无论是不是从RESP里取出的加元换。
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max是指虽然她是给小孩存了Life time limit 5万。 我们只有个人RESP。 RESP是在小孩上大学，有入学证明才能取的。 不明白RESP的max是什么意思。RESP不是自己决定高中以后（Post high school）何时取、以及取多少吗？即使是投资回报率很高，每个的投资回报率人也不一样啊，何来max？呕，或许你所说的是找人做的集体RESP。RESP最好还是自己在金融机构开RESP帐户，自己操作，进出自由，没有人扒皮。经济懂得多一些的人，买基金、股票、Fix income；经济懂得少一些的人，买GIC和债券。有钱了，多投一些；没钱了，少投些，没有罚款这一说。联邦和省的两级政府补贴一分不少。最关键一点，在孩子收入低的时候多取一些，收入高的时候少取一些，自己根据情况自由调整。别以为孩子以后收入少，打工收入、兼职收入、奖学金，都算收入。尽快把RESP帐户里的钱０税率取完，那时候，孩子超过１８岁了，自己开始报税了，然后申请Grant。注意，RESP帐户中父母投入的本金是税后收入，取出时不计入孩子报税收入。只有两级政府给的钱和投资收益，取出时，才记入孩子收入。由于RESP帐户的资本升值收益(Captial Gain)在取出时按照１００％收税（这一点和普通帐户不同，普通帐户Captial Gain按照５０％交税），股票、基金、Fix income的差价交易优势不像普通帐户那么明显，所以投资GIC和债券相对普通帐户更合适，也很稳健，简便易操作，Buy and hold until maturity。对不起啊，RESP经纪们，我只是表达自己的想法。点击展开...
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username888 说:在美国读书，只要是Post High School，可以取出来啊，算在孩子收入上（本金不计收入）。取出来的钱，只是报税时用得上，不一定必须换成美元给孩子用。如果你已经有美元了，可以用自己已有的美元给孩子在美国读书用。RESP里的加元取出后留在加拿大。等加元涨上去后，再换成美元。如果你自己没有美元，孩子在美国读书，总是要换美元的，无论是不是从RESP里取出的加元换。点击展开...谢谢。有美元。加币都是以前很高位用人民币换来的，不想用加币换美元。没弄懂RESP的原理，其实我才回加拿大两年，共存入五万加币，其实无论存多少进入RESP账户都是可以的，只是政府只给两年的补贴额度，今年才知道。孩子今后也会申请美国的大学。所以想把这些钱从RESP账户里面取出来。
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梦溪 说:谢谢。有美元。加币都是以前很高位用人民币换来的，不想用加币换美元。没弄懂RESP的原理，其实我才回加拿大两年，共存入五万加币，其实无论存多少进入RESP账户都是可以的，只是政府只给两年的补贴额度，今年才知道。孩子今后也会申请美国的大学。所以想把这些钱从RESP账户里面取出来。点击展开...政府为了限制父母利用RESP账户避税，父母的本金存入RESP账户最多５万块，所以被称为lift time。newlifestartnow说的是对的。在取出时，必须要有Post High School证明才能取，无论是加拿大还是美国的。
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newlifestartnow 说:max是指虽然她是给小孩存了Life time limit 5万。我们只有个人RESP。 RESP是在小孩上大学，有入学证明才能取的。点击展开...明白了，是Life time limit 5万。谢谢！
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username888 说:政府为了限制父母利用RESP账户避税，父母的本金存入RESP账户最多５万块，所以被称为lift time。newlifestartnow说的是对的。在取出时，必须要有Post High School证明才能取，无论是加拿大还是美国的。点击展开...好吧。看来还得在那个RESP账户里面再搁置两年等孩子拿到入取通知的时候再取了。我的理财顾问告诉我，存多少都可以，只不过多存的没有政府补贴部分而已。幸亏我也没超过你说的额度。
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梦溪 说:好吧。看来还得在那个RESP账户里面再搁置两年等孩子拿到入取通知的时候再取了。我的理财顾问告诉我，存多少都可以，只不过多存的没有政府补贴部分而已。幸亏我也没超过你说的额度。点击展开...是哪个银行的理财顾问？你这个很亏啊，补助是补到小孩17岁那年的。 如果你已经存了5万了， 就不能再存了， 如果小孩今年只有15岁， 你就损失了1000 块的补助 （500X 2）。 补助是按年给的。 如果想拿全政府的补助， 总共只需要存36，000. 但是新移民的情况， 从报税的那年起， 才有政府补助。 你们是从哪一年报税， 当时小孩有多大？
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newlifestartnow 说:是哪个银行的理财顾问？你这个很亏啊，补助是补到小孩17岁那年的。 如果你已经存了5万了， 就不能再存了， 如果小孩今年只有15岁， 你就损失了1000 块的补助 （500X 2）。 补助是按年给的。如果想拿全政府的补助， 总共只需要存36，000. 但是新移民的情况， 从报税的那年起， 才有政府补助。 你们是从哪一年报税， 当时小孩有多大？点击展开...CIBC的理财顾问。2013年秋天我到加拿大生活，按说以前没资格用TFSA，我不懂，理财顾问倒回去买满了自2009年以来的免税额度，导致我接连被罚。不过这几年我也反应过来了，政府这些花花东东，不用也罢，都没啥意思。
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你可以把本金拿出来一部分。 多存的本金是随时可以取出来，不会影响已经得到的政府补助。 根据家庭收入， 象你的情况， 从2013年起， 每年至少存2500， 就可以拿满政府补助了 （20%的本金）。 如果你2014年没有存， 2015年 你需要新存5000元， 拿到1000元， 2016年和2017年你同样需要存入新的2500元， 拿到另外的500每年。所以你可以考虑拿出一些钱来， 再慢慢每年存回去， 我知道这样显得有点无聊， 但是政府就是这样规定的。CIBC的理财顾问。2013年秋天我到加拿大生活，按说以前没资格用TFSA，我不懂，理财顾问倒回去买满了自2009年以来的免税额度，导致我接连被罚。不过这几年我也反应过来了，政府这些花花东东，不用也罢，都没啥意思。点击展开...
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每年$2500，多了没有用。如果去年没有存，今年可以$5000。到顶就5000，存5万是多余的
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今年是存入10000吗？
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马上要体验加拿大东部的生活了今年是存入10000吗？点击展开...你把resp和tfsa弄混了
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