在加拿大
同样年入10万，有人交税2万，有人却只交4,000......
一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里
专栏作家Kristy Shen在《环球邮报》发表的特约文章中回忆，她成长于四川农村，小时候家里没有自来水、没有冰箱、没有暖气，全家人每天的生活费只有约0.44加元......在那样的环境里，谈“税务规划”“资产配置”，几乎像天方夜谭。
但正是这种极度匮乏的成长经历，让她从小养成了一种“用理性而非情怀做决定”的思维方式。
8岁随家人移民加拿大、第一次走进玩具店时，父亲要给她买泰迪熊，她却选了更便宜的玩具，并坚持把省下的钱寄回中国补贴亲人。
后来，她明明梦想当作家，却放弃了理想，选择计算机工程专业——理由很简单：她自己做了一套“学费 vs 未来收入”的计算模型，选了性价比最高的专业。
图源：KRISTY SHEN
学校不会教你的事：在加拿大，投资收入比工资“更值钱”
在加拿大攻读工程学位、开始工作后，Shen才慢慢发现一件学校从来不会教你的事：在加拿大，投资收入的税，远远低于工资收入。
她举了一个非常经典的例子——沃伦巴菲特（Warren Buffett）。
巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
图源：KRISTY SHEN
税差能有多离谱？10万收入的两种人生
Shen给了一个非常直观的对比：
情况一：普通打工人
假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。
情况二：投资者
假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
“富人越富”的真正原因
Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
来源链接：https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/retirement/article-salaried-income-tax-rates-investment-capital-gains-dividends/
·加拿大新闻 我的加国职场醒悟：新移民如何靠“笨办法”在面试中弯道超车
·加拿大新闻 大众ID.ERA9X内饰谍照！增程混动，配EA211
·加拿大新闻 [留加好好玩] 温哥华岛安菲翠特角灯塔欣赏太平洋惊滔骇浪
·加拿大新闻 加拿大8名陌生人加油站合买彩票中了$500万
·加拿大新闻 疑似与众09曝光！配95度电池+桶形座椅，大众安徽赌大了
·生活百科 除夕龙虾价格（餐厅）
·中文新闻 雅各布·埃洛迪承认对《呼啸山庄》联合主演玛格特·罗比“着迷