加拿大华人论坛 美国投资理财@互惠财富知识库：最厉害的免税及财富管理工具
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最厉害的免税及财富管理工具- Roth IRA个人退休账户 美国政府自1997年以来为所有人设计的最厉害的免税及财富管理工具-罗斯个人退休账户(Roth IRA)。虽然当初提出该退休账户法案的罗斯参议员(Senator William V. Roth)已于2003年过世，但自2010年后美国政府更进一步取消罗斯个人退休账户(Roth IRA)转换限制，让高收入者可无限制享用罗斯个人退休账户(Roth IRA)的优惠。加上2013年元旦为解决财政悬崖危机，美国政府更送出罗斯401k(Roth 401k)转换的大礼，为投资人开启另一扇免税及财富管理之大门。 到底罗斯个人退休账户(Roth IRA)比其它所有避税丶延税丶财富管理产品有何厉害的地方呢？ (1)投资利润免税，投资可无限制复利成长。 (2)有无穷多的投资项目选择，包括上市或未上市股票丶债券丶房地产丶基金丶期货商品丶土地丶等等。 (3)59岁半后可自由取出，免付所得税。 (4)没有70岁半后必须强迫取出(Required Minimum Distribution)的要求丶而影响到联邦医疗保险(Medicare)的保费。 (5)将罗斯个人退休账户(Roth IRA)留给下一代受益人时，投资利润继续免税，投资继续可无限制复利成长。但受益人必须根据国税局继承罗斯个人退休账户强迫取出规定(Inherited Roth IRA distribution rules)，在受益人有生之年将其取光。 (6)没有七十岁半的存款年龄限制，任何年龄有收入的投资人都可以在罗斯个人退休账户(Roth IRA)内存钱。 (7)因为罗斯个人退休账户(Roth IRA)是退休账户，所以父母为子女申请大学资助(Financial Aid)时，罗斯个人退休账户(Roth IRA)不列入父母资产内，因此罗斯个人退休账户(Roth IRA)也不列入家庭自付额(EFC, Effective Family Contribution)中。 美国高资产投资人往往在年轻时将最有增值潜力的投资放入个人退休账户(IRA)中，以享受税务及复利成长的优惠。例如2010年当时36岁的Yelp的董事长Max R Levchin，根据美国证管会公开文件，卖了三百一十万股的Yelp，获利千万美金，由于这些股票全在他的罗斯个人退休账户(Roth IRA)内，所以完全免税，将来再投资更是无限制复利成长免所得税。而Levchin先生仍有近四百万股Yelp于其罗斯个人退休账户(Roth IRA)内。更绝的是因为罗斯个人退休账户(Roth IRA)是退休账户，所以将来Levchin先生为子女申请大学资助(Financial Aid)时，罗斯个人退休账户(Roth IRA)不列入资产内。 也许一般投资人不像这些人有高超投资眼光，但美国投资管道丰富，只要时间够长，即使用共同基金也能享用极大的税务优惠。所以最聪明的做法还是找位专业理财规划师，不仅可以根据你的实际情况策划方案，还能合理合法地帮你省税，管理好属于您的财富。
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