加拿大华人论坛 美国投资理财美国报税季马上就要结束了,这12个节税妙招你知
在加拿大
美国今年报税季开始时间是2018年1月29日星期一，报税截止日是2018年4月17日，星期二。距离今年的报税截止日仅剩半个月的时间了。在美国，每年的报税总是让人心烦，如果发现还要缴税或者被通知要补税，更是头疼。为了帮助纳税人避免这些令人不快的意外，小帮整理了以下12种合法节税方法，有些虽然很费时，但绝对是值得尝试的妙方哦。1.调整W-4W-4通常是员工提交给雇主的表格，它决定着员工每个月从薪资中被预扣的税金。如果今年报税时发现要缴很多税，造成负担，那么可以调整W-4表，提高每个月预扣税款。相反，如果报税时发现拿到很高的退税，这意味着平时被预扣的税款太多，那么也可以考虑调整W-4表，减少每个月被扣的税款。另外请注意，W-4表随时都可以更改。2.多放点钱在401(k)应税收入越少，表示要缴的税越少。参加雇主资助的401(k)退休金计划，并将更多的工资拨入这个账户，是降低应税收入最常用的方式，因为国税局（IRS）不会对纳税人转入401(k)账户的收入征税。2016年及2017年规定的401(k)账户年度免税上限是1.8万美元，50岁以上者则为2.4万美元。自雇者也可以开立自己的401(k)账户。3.利用个人退休储蓄账户（IRA）美国IRA主要有两种：Roth IRA和传统IRA。纳税人可以利用传统IRA的供款，减少应支付的所得税，至于免税额度取决于纳税人或其配偶的雇主是否已提供退休计划。以2016年纳税年度为例，如果纳税人已涵盖在雇主提供的退休计划丶已婚且合并申报丶调整后总收入（adjusted gross income）超过11.8万美元，就无法利用IRA供款减税。IRA也有供款年度上限，2016年及2017年都是5,500美元，50岁以上者为6,500美元。纳税人可以在每年4月中旬报税截止前开立IRA账户，以合法节税。报税截止前开立IRA账户，还来得及节税。4.529大学储蓄计划（529 College Savings Plans）529大学储蓄计划（529 College Savings Plans）是一种“多样投资组合”储蓄账户计划，任何在此账户内所获取的收益，均无须付州或联邦税，但所得须用于教育用途。纳税人参加州或教育机构的529大学储蓄计划，为子女开立529账户，可享受州政府的减税好处。不过，要注意，如果纳税人对529账户受益人的供款加上任何其它礼物超过1.4万美元，可能要缴赠与税（gift-tax）。5.善用雇主提供的弹性消费账户（FSA）纳税人如果家中有小孩或需要照顾的亲属，可以考虑加入雇主提供的弹性消费账户（Flexible Spending Accounts，FSA），将钱存入FSA，专门用于照顾孩子或家人，这笔钱可以免税。2016年FSA免税上限是2,550美元，2017年是2,600美元。国税局并未限制运用FSA账户的项目，因此，除了可用于看医生及牙医，也可用来购买相关日常用品如绷带丶怀孕测试用品丶吸奶器和针灸等。6.善用雇主提供的照护抚养子女FSA（Dependent Care FSA）纳税人如果要抚养13岁以下的子女，可以考虑加入雇主提供的“照护抚养子女FSA”，它的免税额度是5,000美元。这个账户的钱可用来支付子女学前和课后的照顾丶日托丶学前班和日间露营等所需要的费用。此外，照顾长者的费用也可以包括在内。抚养13岁以下子女者，可考虑加入雇主提供的“照护抚养子女FSA”节税。7.利用健康储蓄账户（HSA）开立HSA支付医疗费用者可享免税优惠。HSA是高自付额健保计划，纳税人可以通过对HSA的供款减税。对HSA的供款及提款都是免税的，前提是用于合格的医疗费用。2017年个人HSA最高年度限额是3,400美元，2016年为3,350美元。如果是家庭HSA，2016年及2017年的供额上限都是6,750美元。有些雇主可能提供HSA，不过，个人也可以在银行或其它金融机构开立自己的HSA账户。8.查看是否可适用薪资收入抵减（Earned Income Credit）纳税人如果每年薪资收入少于5.4万美元，值得试算是否符合薪资收入抵减的规定。这项抵税是根据纳税人的收入丶婚姻状况和抚养子女人数，计算可享的抵税额度。2016年最高抵税金额为6,269美元，2017年则为6,318美元。对部分纳税人来说，如果应缴税额少于抵税金额，还可以得到退税。9.捐赠不要忘了，对慈善机构的捐赠是可以扣除的，而且捐赠物品也可以抵税。例如，捐赠的衣服丶食物丶旧的运动器材或家庭用品，都可以抵税。但是请记住，捐赠对象必须是合格的慈善机构，而且要拿到收据。很多报税软件都有各项物品价值清单，帮助纳税人计算。例如，根据TurboTax ItsDeductible计划，一个煎锅可以得到10美元的扣除，一件女牛仔裤是18美元，一个使用过的便携式篮球架大约是100美元。如果不是捐赠，而是担任义工，也可抵税，例如为合格的慈善机构义务服务时，自掏腰包的费用，或者自住家等地点到慈善机构的往返里程数，并由此计算可以抵扣的汽油费。10.保存医疗费用文件如果在纳税年度，纳税人曾经住院或发生昂贵的医疗支出或牙科费，请记得要保留这些收据。一般来说，如果这些医疗支出占AGI的比例，超过10%时，超出的费用可以抵扣。例如，如果AGI为4万美元（AGI的10%为4千美元），医疗支出为1万美元，就可以抵扣6,000美元。2016年，年纪大于65岁者，10%门槛降低为7.5%，2017年所有人都适用10%门槛。医疗费用账单记得要保存。11.卖掉那些亏本的投资想要合法节税，有个很容易做到的方法，就是卖掉亏本的股票或其它投资，因为损失的部分可以扣除，降低资本利得的总额。这项扣除额的上限是3,000美元，已婚分开报税的夫妻是1,500美元。请注意，在采用这个合法减税方法前要三思而行，因为如果30天内又决定买回，国税局会请纳税人吐出被扣除的金额。12.掌握正确的时间从税务的角度来看，12月31日和隔年1月1日的行动，造成的效果可能有很大的差异。如果纳税人知道年底前即将到来的费用是可以抵税的，就赶快行动，不要拖到隔年才做。例如可以扣除的医疗支持，尚未达到上限，或许可以考虑在年底前去看个牙医。互惠热线：877-728-8688互惠财富集团是坐落在洛杉矶San Marino市中心，处于行业领导地位的高端金融理财机构，是全美所有主要A级以上大型金融保险公司的顶级合作商，是集金融保险丶理财规划和资产管理等金融业务为一体的，整合丶紧密丶多元的综合性金融保险集团。互惠财富凭藉众多高端人才及处于全球金融中心的优势，长期为高净值客户提供最优秀金融产品及一站式服务。专业范围包括家族信托丶人寿保险丶退休规划丶年金计划丶遗产规划等，还有大量策略性多元化投资项目。互惠财富通过全面专业产品组合，为客户实现资产保值增值及家族财富传承，服务全球华人。互惠财富拥有上千名签约AGENT，欢迎执照AGENT加盟，欢迎会计师丶律师等行业合作。互惠财富每月均有免费专业理财讲座，您如果有任何理财丶省税丶人寿保险等方面的问题，可随时与我们联系，我们将为您提供最完美的解决方案！互惠财富 点石成金！互惠财富电话877-728-8688，626-287-7779中国大陆热线：950-4043-7886（仅限中国大陆地区拨打）香港热线：852-3500-0427（仅限香港地区拨打）[email protected]地址：总部 2390 Huntington Dr, San Marino, CA91108尔湾分部 1150 Roosevelt,Suite100, Irvine, CA 92620
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