加拿大华人论坛 美国生活信息@互惠财富知识库：市场上最夯的年金
在加拿大
市场上最夯的年金-指数年金 指数年金 (Equity Indexed Annuity, 简称 EIA)是 美国在1995年一些保险公司推出 ，到现在指数年金已占了整个年金市场的三分之一。到了2008年这种年金开始暴红，因为金融危机，使得美国股市大跌，股民损失惨重，401K全部贬值近二分之一。在经济风暴之后，美国人对401K 投资兴趣缺缺！主要原因是金融危机和美国政府赤字严重，预计社会安全福利金将会破产！害怕存的退休金缩水，退休后如何维持生活质量？如何做才能保本不跌？变成热门话题！因此年金产品受到青睐。 指数年金有的优势:： 1.指数型年金无市场下跌风险 指数年金里的钱每年根据标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) 表现来计算回报率，指数涨了，你也涨，但有一个上限（cap）；指数跌了，保证你的value不变。既可享受股市大涨时获得高回报的好处，又可避免股市下跌的损失。现在很多人在股票，基金，有亏损。他们逐渐把钱从股票市场转移到其它风险较小的投资，保本增值的指数年金就是其中一种选择。如果你临近退休或已经退休，股市大跌，401K资金缩水，就会大大影响您的退休生活。 2.提供开户红利 (Bonus) 指数年金以每年以固定复利的速度连续递增， 为未来取用终生收入打下坚实基础，甚至有些保险公司还赠送开户红利。 3.指数型年金拥有延税 (Tax Deferred) 好处 指数年金的最大好处是延税(tax-deferral)，即只要不拿出来，就没有税的问题。简单来说，年金购买人本需要用于履行税务的资金部分可以继续利滚利，放进年金的钱10年丶20年，只要不拿出来不交税。可别小看「延税」，长期下来威力很大，主要表现为三点：第一，现在你工作有收入，退休后不工作，一般人的收入都会减少。收入少了，税率也会降下来。第二，即使税率相同，你是愿意现在交税，还是20年后再交？当然是20年以后交。因为通货膨胀的因素，20年后的 钱可能只相当于今天的一半了。第三，由于不需要每年交税，可以利滚利，其最终结果一定会比每年交税的效果好。不论是换工作或退休，都可以把401K丶403B 转到年金来，个人退休账户（IRA）也是可以转到年金来，这种direct rollover只是换个地方，不会有税的问题，更不会有罚，与大多数退休计划一样，年金在59岁半以后可以拿出来，70岁半以后则必须往外拿钱，拿多少有最低限的要求（RMD），IRS为什么要硬性规定你到时必须把钱取出来呢？因为退休计划都有延税的功能，如果你老不把钱拿出来，IRS就征不到税。 4.保证终生退休收入 现在保险公司在年金中纷纷增加 “保证终生收入附加条款（Guaranteed Lifetime Income Rider）”，只要投保人还活着，哪怕投保的本金全部用光，保险公司也要继续为投保人每年/每月按照原有规定的金额支付养老金，活到老付到老。拥有这固定的收入来源，您退休后的生活就可以高枕无忧。 5.允许提取养老院费用 许多年金包括生前福利的特点，允许在一定情况下取款而不被罚款。假如需要住养老院 (nursing home)，许多年金合约允许提取养老院费用相同的数额而不被罚款。 6.财产保护 美国很多州，年金可以防止债权人追债。假如你是医生或者从事其它危险行业，年金是相对安全的储蓄。 7.孩子可以继承您的年金计划 如果不幸人早走了，放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人/继承人。 建议您找位资深理财顾问，规划您现有的401K，IRA或共同基金，才不会因市场的下跌，而影响您日后的退休生活。及早规划，便可于日后安心享受年金的保障。
·生活百科 笔记本电脑电源线上的USB有什么用？
·生活百科 交换方式讨论