在加拿大
最近准备买房，今天跟一个postbank的Finanzberater聊了一下贷款的事情。个人情况如下：单身有长居，每月netto3000。房价350000，Nebenkosten 21650 （是私人卖家，没有中介费）。自己准备付57650。剩下的314000找银行贷。
这个Finanzberater给的Angebot很奇怪，把314000分成了两部分，一部分214000，一部分100000，利率如下：
Nettodarlehensbetrag | 214000 | 100000
fester Sollzinssatz |1.8% | 1.85%
effektiver Jahreszins | 2.33% | 2.47%
Auszahlungskurs |100% | 100%
Sollzinsbindung |30.06.2036|30.06.2036
Optionales Sondertilgungsrecht |ja |ja
Tilungsende |31.12.2047|31.12.2047
这个Angebot感觉跟网上大家拿到的相去甚远啊。跟自己在网上查的也相差很多。
他告诉我说网上查到的会比实际拿到的利率低，实际情况银行要考虑很多因素，最重要的一点是银行对房子的估值。现在这个房子银行只估了291000，而买成350000，银行觉得风险很大云云，所以利率高。现在填了一个Antrag, 他要把这个Antrag交到银行去，银行审了之后会下来正式的合同。请问这是被坑了吗？因为这个房子是私人卖家，他又急着出手房子，之前现场看房包括后来资料审核啥的都是那个Berater在弄，感觉他还充当了中介的角色，在他手上贷款应该是最快能达成交易的。一路下来也没有和其它的银行聊过，不知道他是不是基于目前的情况提供的一个很好的Angebot。请问这个Angebot能要吗？
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首先不清楚把贷款分成两部分的目的。其次这个贷款还绑定了一个 Risikolebenversicherung，基本上算是强制的， 不过他又说等开始还款两年以后可以取消。再一个我想找朋友借20000，他说这个数字太大，会引起Finanzamt的注意，要收税。而我自己查到的好像是2w以内赠予都是免税的。有疑问的地方有点多啊。评论
我觉得高了，你赶紧再找别的银行问问。评论
是什么签证有很大关系，是第几套房，购房用途，月收入开支，房价及Eigenkapital有多少。。。都有关系
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是长居，首套房自住，目前每个月房子暖租1000左右（包括所有杂费），其它开支（吃饭啥的）算500吧。
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我也觉得高了
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看到楼主这个利率，吓得我不敢买房了。。。评论
16%的首付又有固定收入，1.85%太高了，可以到门户网站找到很多贷款中介，去问问他们你的条件能贷到什么样的offer评论
Hausbankcheck24
immo-finanzcheck
但凡这三个地方都问过一轮的，就不会拿到这么离谱的Angebot。 建议Check24先问，他家速度最快，能较快帮你判定大方向。
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个人感觉有点问题。
1. 楼主3000净收入，贷款30万没问题，但是楼主贷的超过了这个数，可能会有点问题；
2.你为什么不把朋友的钱直接少贷点款呢？而是贷款后用sonderntilgung 还呢？
3.如果银行估价你的房子买的贵了，确实银行风险会大，所以利率会高一些，但是高这么多，我觉得有点惊讶。
就是我的感受。
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