加拿大华人论坛 蒙特利尔 Montreal孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？

在加拿大

刚登陆几天，有代理机构给孩子买教育储蓄计划，推荐的储蓄计划如下：1、孩子今年8岁，按照18岁上大学，还可以存10年2、我们每年存款2500元3、政府补贴分三个部分：CESG(Canada Education Savings Grant)，每年600$；RESP(Canada Learning Bonds)，第一年500，今后每年100，2000封顶（我们只能拿到1500了）；QESI(Quebec Education Savings Incentive)，魁省的政策，每年300，3600封顶，我们只能拿到3000了按照上述政策我们可以存10年，每年存2500；补贴10年，第一年1400，后续每年1000；每年收6.5$的账户管理费这个代理机构的政策是他们买国债，每年预期收益5%，复息，相应的代价是要在本金中冻结1661$，该部分资金的利息归他们，另外如果提前退出计划这部分不还，如果到期自然归还，但是他们又提出他们机构在合同中有一个条款，就是如果因通货膨胀等因素利息不够他们的成本，他们最多可以在还款时收取1661$的50%问题：1、应该参加政府的教育储蓄计划吗？2、自己直接办理还是通过机构办理？机构说自己直接办理是按活期储蓄计息

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？刚登陆几天，有代理机构给孩子买教育储蓄计划，推荐的储蓄计划如下：1、孩子今年8岁，按照18岁上大学，还可以存10年2、我们每年存款2500元3、政府补贴分三个部分：CESG(Canada Education Savings Grant)，每年600$；RESP(Canada Learning Bonds)，第一年500，今后每年100，2000封顶（我们只能拿到1500了）；QESI(Quebec Education Savings Incentive)，魁省的政策，每年300，3600封顶，我们只能拿到3000了按照上述政策我们可以存10年，每年存2500；补贴10年，第一年1400，后续每年1000；每年收6.5$的账户管理费这个代理机构的政策是他们买国债，每年预期收益5%，复息，相应的代价是要在本金中冻结1661$，该部分资金的利息归他们，另外如果提前退出计划这部分不还，如果到期自然归还，但是他们又提出他们机构在合同中有一个条款，就是如果因通货膨胀等因素利息不够他们的成本，他们最多可以在还款时收取1661$的50%问题：1、应该参加政府的教育储蓄计划吗？2、自己直接办理还是通过机构办理？机构说自己直接办理是按活期储蓄计息点击展开... 教育基金是值得买的，因为政府给的补助额很大，但是具体买什么产品就要仔细考虑了。看你上面的描述，这个机构应该是团体教育基金，老实说，我不建议你参加团体计划，原因有3：1，团体计划的加入费（enrolment fee）很高。他们卖的是UNIT，相当于股数，每股收取200块，而且是你一买进其就马上收取，我曾经仔细看过他们给的材料，2010年的，其中举了一个例子，按每月存入200元计，第一个月的200块全部被机构扣掉作加入费，然后第二个月的200块被扣掉一半，之后每个月还继续扣掉一部分，直到扣满加入费为止。那个例子给的是买5个unit的计划，也就是说，加入费是1000块，这样你第一年放入的2400，实际上只有1400真正用于投资。这就相当于一开始就亏了42%，用这1400本金，不知道什么时候才能把扣掉的1000块赚回来。你所谓的冻结1661块本金，其实就是被团体计划的机构给扣掉了。这1661块就是机构和经纪的佣金。我看过多家团体计划的材料，比如CST（CANADA SCHOLARSHIP TRUST），USC，CET，CEFI等等，均是如此。2，团体计划的投资是强制性的。比如你第一年投资2500，之后的10年内就必须每年都继续投资同样的数额，中间不可间断。如果某一年你手头不宽裕，这就比较麻烦。虽然经纪会说你中间最多可以暂停2年，但是他们的合同上说的清清楚楚，2年后必须补上之前缺漏的钱，还要加上利息和手续费。这种计划缺乏灵活性，投资人可以控制的地方太少，缺乏透明度。3，投资国债收益率非常低。预期收益5%？你上bloomberg或者google查一下好了，加拿大10年期国债的收益率（yield）为1.74%。自从2009年经济危机以来，都很少能有2%以上的，加上你一开始被扣掉的加入费，我不知道他们怎么能得出5%的数字来。 至于政府的补助，只要你开了RESP户口，不管在哪里开，只要开户的机构资质符合，魁省和联邦的补助都可以完全拿到。当然，这也取决于你的家庭收入。联邦的补助叫CESG（CANADA EDUCATION SAVING GRANT），给你所投资金额20%的补助。如果属于低收入家庭，前500块再给20%，即100块。但最大允许获取补助的投资额为2500块，超出部分没有补助。所以按最大投资额来算，你最多可以拿到600块补助。魁省的补助叫QESI （QUEBEC EDUCATION SAVING INCENTIVE），补助额度为10%你的投资额，低收入家庭在前500块再给10%，即50块。也是只有前2500可以拿补助，最多拿到300块。联邦对2004年或之后出生的孩子还发一个额外的补助：CLB（CANADA LEARNING BOND），孩子出生第一年500，之后每年100，直到16岁为止，总计2000块。这个完全是免费的，无需自己拿一分钱。

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？以上是简单介绍和分析，同时回答你第一个问题：YES，教育基金应该买。 至于你第二个问题，自己投资还是通过经纪投资，就相对复杂。（所谓机构，就是通过经纪，只不过不同经纪代理不同的公司）要回答你第二个问题，就必须考虑你个人的经济状况和投资经验。你的经纪告诉你的信息是不准确的，个人开设RESP账户，可以投资多种产品，并不仅仅是活期储蓄。也许仅仅是因为他代理的公司卖团体计划，如果公司和经纪没有佣金，自然也就不会给你什么好的选项。如果你要自己投资，有以下选择：1，定期或活期储蓄。银行可以办理（不过不要去TD，年初的时候他们还没有资格申请魁省补助，不知道现在如何。当时银行的人告诉我是TD BANK没有资质，但是TD WATERHOUSE可以，并建议我去那边开户）在这里多说一句，TD BANK（CANADA TRUST）和TD WATERHOUSE是两家不同的公司和实体，一家是银行，一家是投资公司，彼此之间没有债务连带关系，只不过同属于TD这个大的集团品牌下而已。很多人喜欢去银行买RSP RESP什么的，都以为银行安全，但是实际上他们买的是和银行名字接近的投资公司的产品。 2，股票。各家broker公司可以开户，有些银行也有自己的broker公司。 3，MUTUAL FUND。某些broker公司允许客户自己操作购买mutual fund（互惠基金）如果你自觉有足够的投资知识和经验，足以承担自己投资的风险，那就自己干好了。 通过经纪，除了股票不能做之外，其他都可以。1，定期活期储蓄2，MUTUAL FUND3，ETF（EXCHANGE TRADED FUND）鉴于你初到montreal，我建议你找个经纪，至少先问问各种基本的信息，好过自己乱碰。当然，经纪有好有坏，需要小心鉴别。我自己的投资大多是通过经纪的，可以介绍给你，不过就不在这里发了，免得有广告之嫌，给我发悄悄话好了。

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？好贴，学习了。希望置顶，太多人被各种各样的教育储蓄公司忽悠了。

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？另外，楼主，我不是很明白你这段话的意思：“3、政府补贴分三个部分：CESG(Canada Education Savings Grant)，每年600$；RESP(Canada Learning Bonds)，第一年500，今后每年100，2000封顶（我们只能拿到1500了）；QESI(Quebec Education Savings Incentive)，魁省的政策，每年300，3600封顶，我们只能拿到3000了” 为什么你说你CLB和QESI拿不全呢？是你经纪告诉你的吗？如果是这样，那你可真心不能买他们家东西了。据我所知，CLB是可以全部追回的，而且前8年遗漏的投资额和应得的补助也完全可以补上。如果是因为你前几年没买RESP，你经纪说你拿不全，那是不可能的。当然，也许这是他们公司产品本身的缺陷问题。如果是因为今年已经过去1半，那就更搞笑了。因为政府的补助是不管你几月买的，只要你今年投了2500，哪怕是12月31号买的，总的补助额一分也不会少你的。楼主能不能稍微说明一下？

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？这需要花点时间来研究。

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？回复5楼：经纪说是因为我的孩子已经8岁了，这个教育储蓄计划只能到18岁，所以只能再存10年了，政府的补助满额都是按照孩子6岁开始、12年计算的

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？回复5楼：经纪说是因为我的孩子已经8岁了，这个教育储蓄计划只能到18岁，所以只能再存10年了，政府的补助满额都是按照孩子6岁开始、12年计算的点击展开... 这样的说法我还是第一次听到，应该是该经纪所代理公司产品本身的问题。我一个朋友，孩子6，7岁时才开始买resp，每年买5000块。其中一半是当年的，另一半是补前面几年没买的。她每年的补助都全额收到，2倍的CESG和QESI。CLB则是在她开户的时候，政府一次性把前7年的都补给了她。 而且，根据你上面给出的经纪的说法，跟之前在你第一个帖子里他给出的信息自相矛盾：假如政府补助是按照孩子6岁起，12年计算，那么也就是说补助是从6岁起给，总共12年了。以CLB为例，第一年（孩子出生的那年）500，之后每年100，那么12年总额应该是1600。这岂不是和他之前说“RESP(Canada Learning Bonds)，第一年500，今后每年100，2000封顶”自相矛盾吗？另外，lz初来乍到可能不知道，魁省成年以18岁为标准，而其他很多省份都以16岁为标准，这也是为什么CLB只给到16岁的原因。至于resp可以一直买到18岁，是因为学制的关系，导致读到CEGEP或大学的学生大多都要18岁以后了。个人感觉，这个经纪思维不清，信息不准，实在是差强人意。

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？楼上的真耐心，说这么一大堆，我就说一句：别贪小财，永远不会吃大亏，直接去银行自己开账户就简单可行，其他的一概不考虑。

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？唉，我开始也是这样的，仗着自己在国内炒过股，对西方的金融市场有一定了解，就自己注册户口炒股，结果09年一直亏到现在。要再转活期或者定存吧，利息比通胀还低，钱越存越不值钱。再看看rsp里面的基金，反而小有盈利。扯远了，现在在线看股票，交易的时候，就上来逛逛，顺便做点好事。

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？那照大家的说法自己买之后还需要自己理财？否则就是吃活期利息？自己理财多操心啊？还有自己理财是不是包含本金以及政府给的补助？

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？5%收益？你别上套了。赶紧悬崖勒马，明天到银行去开一个RESP帐号，想怎么弄自己说了算，还不会被所谓基金公司克扣。

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Eat well, don't smoke, and a fuck was equal to a five-mile walk-----Elizabeth Jane Howard 超赞 赏 szshenhuaModerator 0$(VIP 0) 11,7932012-06-29#13 回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？不得不说Coco2coco是消费专家，说得很好。

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知足者常乐，不知足者更要乐。 超赞 赏 catherine1123实话实说§忠言逆耳 0$(VIP 0) 2,4862012-06-29#14 回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？我刚买了BMO的，里面含点基金和股票性质，一年2000。我还是信赖大公司，有问题也认了，其他推销的小公司一律不考虑~银行开的随时可以取，可以中断，不存在那些基金公司，什么杂七杂八公司所谓的罚款什么的。我也不懂这些投资什么的，反正买了就扔那儿，给孩子的，没打算取~有跌有涨很正常，也不是很夸张~我买东西比较简单，不占小便宜，不道听途说，选择值得信赖的，口碑好的，看好就买得了，不考虑那么多，除非是什么重大商品。。。。。没头脑的人都这样~~~我比较笨~

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我的蒙城怀孕生产“超长”详细过程记录关于孩子蒙城上小学选公校私校？选英语还是法语的问题那照大家的说法自己买之后还需要自己理财？否则就是吃活期利息？自己理财多操心啊？还有自己理财是不是包含本金以及政府给的补助？点击展开...对，所有的钱都需要自己管理，本金加所有补助。正所谓自主经营，自负盈亏。如果有经纪，不赚钱至少还可以怪经纪；没有经纪，就只能怪自己了。

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？我刚买了BMO的，里面含点基金和股票性质，一年2000。我还是信赖大公司，有问题也认了，其他推销的小公司一律不考虑~银行开的随时可以取，可以中断，不存在那些基金公司，什么杂七杂八公司所谓的罚款什么的。我也不懂这些投资什么的，反正买了就扔那儿，给孩子的，没打算取~有跌有涨很正常，也不是很夸张~我买东西比较简单，不占小便宜，不道听途说，选择值得信赖的，口碑好的，看好就买得了，不考虑那么多，除非是什么重大商品。。。。。没头脑的人都这样~~~我比较笨~点击展开... 方不方便说来听听，买的是什么投资。就我所知，所有的基金在前几年取出来的时候都是有罚金的，或者是手续费。前面说了，银行是银行，他们的投资也是在投资公司做的，只不过名字前面加了个BMO而已。不过基金的好处就在这里，比较灵活，买多少自己决定，想停就停，比较方便。我的经纪介绍我去globefunds和morningstar这两个网站看，上面有比较齐全的各种基金介绍，你买的是哪个？

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？刚登陆几天，有代理机构给孩子买教育储蓄计划，推荐的储蓄计划如下：1、孩子今年8岁，按照18岁上大学，还可以存10年2、我们每年存款2500元3、政府补贴分三个部分：CESG(Canada Education Savings Grant)，每年600$；RESP(Canada Learning Bonds)，第一年500，今后每年100，2000封顶（我们只能拿到1500了）；QESI(Quebec Education Savings Incentive)，魁省的政策，每年300，3600封顶，我们只能拿到3000了按照上述政策我们可以存10年，每年存2500；补贴10年，第一年1400，后续每年1000；每年收6.5$的账户管理费这个代理机构的政策是他们买国债，每年预期收益5%，复息，相应的代价是要在本金中冻结1661$，该部分资金的利息归他们，另外如果提前退出计划这部分不还，如果到期自然归还，但是他们又提出他们机构在合同中有一个条款，就是如果因通货膨胀等因素利息不够他们的成本，他们最多可以在还款时收取1661$的50%问题：1、应该参加政府的教育储蓄计划吗？2、自己直接办理还是通过机构办理？机构说自己直接办理是按活期储蓄计息点击展开...教育基金可以不买，买了以后小孩不能申请loan and bursary。道理很简单，你小孩有了教育基金的钱，政府怎么还可能给他贷款？政府为啥会补贴7200块给那个小孩的账户？因为一个孩子最后上大学政府需要支付的钱远大于这个7200块。当然家庭高收入的可以通过这个账户避税，刚来加拿大没工作的低收入家庭需要自己考虑这个投资了。

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？以上是简单介绍和分析，同时回答你第一个问题：YES，教育基金应该买。 至于你第二个问题，自己投资还是通过经纪投资，就相对复杂。（所谓机构，就是通过经纪，只不过不同经纪代理不同的公司）要回答你第二个问题，就必须考虑你个人的经济状况和投资经验。你的经纪告诉你的信息是不准确的，个人开设RESP账户，可以投资多种产品，并不仅仅是活期储蓄。也许仅仅是因为他代理的公司卖团体计划，如果公司和经纪没有佣金，自然也就不会给你什么好的选项。如果你要自己投资，有以下选择：1，定期或活期储蓄。银行可以办理（不过不要去TD，年初的时候他们还没有资格申请魁省补助，不知道现在如何。当时银行的人告诉我是TD BANK没有资质，但是TD WATERHOUSE可以，并建议我去那边开户）在这里多说一句，TD BANK（CANADA TRUST）和TD WATERHOUSE是两家不同的公司和实体，一家是银行，一家是投资公司，彼此之间没有债务连带关系，只不过同属于TD这个大的集团品牌下而已。很多人喜欢去银行买RSP RESP什么的，都以为银行安全，但是实际上他们买的是和银行名字接近的投资公司的产品。 2，股票。各家broker公司可以开户，有些银行也有自己的broker公司。 3，MUTUAL FUND。某些broker公司允许客户自己操作购买mutual fund（互惠基金）如果你自觉有足够的投资知识和经验，足以承担自己投资的风险，那就自己干好了。 通过经纪，除了股票不能做之外，其他都可以。1，定期活期储蓄2，MUTUAL FUND3，ETF（EXCHANGE TRADED FUND）鉴于你初到montreal，我建议你找个经纪，至少先问问各种基本的信息，好过自己乱碰。当然，经纪有好有坏，需要小心鉴别。我自己的投资大多是通过经纪的，可以介绍给你，不过就不在这里发了，免得有广告之嫌，给我发悄悄话好了。点击展开... 我到TD去开户头的时候，那个经理介绍我买了MUTUAL FUND，我稀里糊涂的就签了合同。当时我问她如果我某一年不想买了，是否可以。她的回答是完全没有问题，都可以。结果回到家里我仔细看合同才发现，还是有很多约束的。不想买可以，但是有罚金。 本来只是想开一个户头而已

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回复: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？mark

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