加拿大华人论坛 多伦多 Torontosurvey:关于儿童教育储蓄

在加拿大

有篇formal report要求做个survey，求大家帮个忙哈 有给孩子买过教育储蓄或者保险什么的吗？是那种？感觉如何？这里先叩谢了

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繁花似锦觅安宁,淡云流水渡此生 超赞 赏 lfangzhou 0$(VIP 0) 4,2682011-11-20#2 回复: survey:关于儿童教育储蓄没买，没有钱。。。呵呵 也不太懂RESP， 有知道的，帮着介绍介绍，啊。。。

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回复: survey:关于儿童教育储蓄我上上个星期六刚买了CIBC的RESP

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回复: survey:关于儿童教育储蓄我在做理财之前，首先就把孩子的教育基金买了，是在银行买的个人（家庭）计划。买教育基金的主要原因是：政府每年20%的补助，而且我们当时是低收入家庭，开户时就能够得到政府额外的500元CLB，每年还可以再得到100元的CLB，这样交同样的钱，从政府就多得到不少钱。另外，教育基金里的投资是延税的，也就是说投资收益是以复利的方式进行增长的，这种投资的效果要比普通投资要来得好得多，实际上这种投资收益也能够基本上达到免税的目的，因为到取钱的时候投资收益是作为小孩的收入来算的，小孩没有其他收入，再用她们自己的tax credit就基本上把应交的税全抵掉了。在投资上，一定要把政府给我们的具有延税免税的工具有透用足。 在教育基金的投资方案上，在09年以前基金上是以基金为主，基金投资在06、07年这两年的表现还不错，08年初我把基金转入货币市场基金，避免了08年大的损失，08年末，我基本上就用孩子的教育基金进行股票投资。到目前为止，我总共为两个小孩交了3万左右的教育基金，投资收益已经翻了一倍多，最高的时候市值近10万，今年股票表现不是很好，损失掉了一部分。 另外，支票账户底下开有两个储蓄账户，这里的钱作为日常的现金储备，以备家里出现紧急情况之下，万一支票账户里的钱不足以支付的时候，可以从这里抽一部分钱出来。这部分钱大致占到家庭月收入的3倍左右。如果这里的钱积累到一定的程度就转入股票或是基金投资。 支票账户作为日常支出，保持在一定量的资金。除此之外，做些基金或是股票投资。点击展开... 谢谢天涯。那RESP 啥时候能取出来呢？如果孩子上不了大学，这个钱取出后是不是要补交税呢？ 还有，如果不是低收入家庭，那么是不是就不能得到政府的那500了呢？ 是不是只能买到孩子18岁？

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回复: survey:关于儿童教育储蓄我上上个星期六刚买了CIBC的RESP点击展开... 能解释的稍微详细点吗？比如每月得投资多少？得交多长时间？

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繁花似锦觅安宁,淡云流水渡此生RESP的用途主要是孩子的专上教育资金支出。假如孩子上不了专上教育（连续12周以上的职业教育课程），教育基金是可以取出来的，但政府的补助部分要退回给政府，投资收益部分要以父母的边际税率来缴税，假如此时父母亲的RRSP空间未缴满的话，RESP的投资收益可以转入RRSP。 如果教育基金存的是团体计划的话，小孩不上专上教育，父母只能拿回投资的本金，政府的资助部分和投资收益全部混入团体计划，供其他团体成员享用。所以投资在团体计划还是个人（家庭）计划，大家要注意这个问题。 政府现在没有规定RESP只能contribute到18岁，最长可以到30岁，但政府所给的补助额度是固定的。你知道，在加拿大，小孩上大学不一定在18岁，有的人是先工作一段时间再去上学。也有可能父母亲在小孩18岁之前没有缴足RESP的资金，在18岁之后还是可以补缴的。至于这资金的用途，小孩大学毕业后，假如再考上研究院的话，RESP资金还是可以用的，今后进行第二职业培训也是可以用的，只要这种教育得到政府认可为专上教育。点击展开... 谢谢天涯同学对我“伟大事业”的鼎立支持我还没想好怎么写呢，到开动时遇到问题还得麻烦你哈 在国内孩子还没到一岁呢，经不住朋友游说，正好过年孩子拿到不少压岁钱，就给孩子买了教育储蓄，一年交1800多，交18年，0岁开始的，到我姑娘来加拿大前已经交了10次，我觉得那险种也不是很好，走前就给退了，白交了那么多年，没挣钱还赔了几千违约金 再然后看别人买基金都赚大发了，我犹豫半天才下手，等我一进去就开始狂跌，过来后用免税账户买了股票，也是一路狂跌，最后跟老公总结出一经验教训，我俩就是老老实实挣辛苦钱的命，发不了意外财，哈哈。

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繁花似锦觅安宁,淡云流水渡此生 超赞 赏 冰柠檬 0$(VIP 0) 11,5102011-11-20#11 回复: survey:关于儿童教育储蓄以上同学纷纷谢过

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繁花似锦觅安宁,淡云流水渡此生RESP的用途主要是孩子的专上教育资金支出。假如孩子上不了专上教育（连续12周以上的职业教育课程），教育基金是可以取出来的，但政府的补助部分要退回给政府，投资收益部分要以父母的边际税率来缴税，假如此时父母亲的RRSP空间未缴满的话，RESP的投资收益可以转入RRSP。 如果教育基金存的是团体计划的话，小孩不上专上教育，父母只能拿回投资的本金（还有可能扣掉一些费用），政府的资助部分和投资收益全部混入团体计划，供其他团体成员享用。所以投资在团体计划还是个人（家庭）计划，大家要注意这个问题。 政府现在没有规定RESP只能contribute到18岁，最长可以到30岁，但政府所给的补助额度是固定的。你知道，在加拿大，小孩上大学不一定在18岁，有的人是先工作一段时间再去上学。也有可能父母亲在小孩18岁之前没有缴足RESP的资金，在18岁之后还是可以补缴的。至于这资金的用途，小孩大学毕业后，假如再考上研究院的话，RESP资金还是可以用的，今后进行第二职业培训也是可以用的，只要这种教育得到政府认可为专上教育。 非低收入家庭是得不到开户时的500元CLB以及每年额外的100元CLB，所以我建议新移民要及时开RESP账户，一般来说，第一年都很可能是低收入，刚来没有收入很正常。点击展开... 感谢天涯。这下懂了。有钱时也买。。。

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回复: survey:关于儿童教育储蓄投资RESP要慎重！慎重！

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回复: survey:关于儿童教育储蓄不用客气。你有任何问题尽管问，希望能帮到你。 对于你所说的，我十分的理解。 这也是我一直强调的理财要做家庭财务规划，不能跟风，要根据自己家庭的人口、年龄、风险承受力、资产、收入以及非常具体的个人想法来考虑。 就你所说的这个教育基金，我个人就认为有的家庭是不需要的，在我的从业过程中，我建议好几个客户放弃储蓄教育基金RESP，基本情况就是这些家庭来加拿大时，孩子年龄都偏大，基本上都超过12岁，有的甚至超过15岁。我建议他们不买的原因也基本上是根据他们的具体情况来做出，具体的例子就不说了。点击展开... 超过12为啥就最好不买呢？我家孩子13岁，超过12了。。。

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回复: survey:关于儿童教育储蓄投资RESP要慎重！慎重！点击展开... 为啥，说给我们听听。。。

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回复: survey:关于儿童教育储蓄孩子13岁，到上大学只有5年时间了，假如到那个时候家庭资产和收入仍然比较低的话，不买教育基金就有可能得到比较高的学生贷款额度。我们知道，学生贷款的额度如果比较高，有一部分是不用还的。如果因为教育基金而影响了学生贷款，得不偿失。现在有钱的话，还不如做些其他方面的投资，如TFSA等。点击展开... 懂了，谢谢天涯。。。

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回复: survey:关于儿童教育储蓄懂了，谢谢天涯。。。点击展开... 我也懂了，再次感谢天涯

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繁花似锦觅安宁,淡云流水渡此生 超赞 赏 战斗在加国逍遥派 0$(VIP 0) 12,7322011-11-20#20 回复: survey:关于儿童教育储蓄RESP是要买的,就看怎么买. group的有很多陷阱,自己去投资有很大风险,实在没招,就自己买,把政府补贴拿到手,全部去存GIC

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