加拿大华人论坛 加拿大留学移民美国投资移民 - 【转载】eb-5欺诈分析 - 美国商业地产欺诈的四大主要类型
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美国商业地产欺诈的四大主要类型 （1）虚假文件 虚假文件包括假造地租帐簿（rent rolls）, 假造税务文件（tax documentation）, 假财务报表（financial statements）, 假身份文件（identification documents）, 假估价（appraisals）, 和伪造签名（forged signatures）. 还有可能有银行内部人串通提供虚假文件给放贷委员会审批（bank insiders sometimes colluded by providing false documents to loan approval committees）, 还包括递交不完整文件。其他包括虚假承诺产权等。 （2）非法挪用资金 近30%的商业地产欺诈源于资金非法挪用。资金被用于个人目的或者其他濒于破产的生意（to businesses facing insolvency）. 在借款人递交破产申请或者发现抵押品上以前未揭示过的债务（finding undisclosed liens on collateral）, 伪造的报销文件（fraudulent disbursement documentation）, 或者检查完全没有建筑施工进行的场地（inspecting sites with little or no construction work performed）. 这个类比欺诈里面大约50%的交易都在100万美元以下。 （3）银行内部串通合谋 Insider Collusion: 在合谋里银行内部人的作用是促使银行贷款被批准，和资金发放（to facilitating the loan approval process and funds disbursement）. 一般这个类型的欺诈都伴随着假造文件和资金挪用（false documents and the misappropriation of funds）. （4）对放贷人不揭示所有事实 借款方不将关键信息（key information）揭示给放款人或放款银行，错误地影响发放贷款的决定。一个常见的例子是未揭示的债务（non-disclosure of debt）, 如房屋抵押贷款（mortgage）。很多银行或放款人说要是他们知道了这些债务，他们不会放款（would have denied the loan applications if they had known of the debts）. 此外，借款人在卖掉所过户的资产后不通知放贷方，或者与购房者订立私下协议（engaged in side agreements with property buyers）。 [注] 文章由eb5supermarket有关联的律师推荐。由eb5supermarket专家整理。
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