在加拿大
一纸贷款合同，竟暗藏违规条款？
据CBC报道，BC省一家大型发薪日贷款机构因涉嫌违反消费者保护法，在接受调查后同意向约2,800名客户退还共计$54.7万元。
什么是发薪日贷款？
在BC省，发薪日贷款（payday loan）是一种短期小额借贷，最高可借$1,500元。由于无需信用检查、申请流程简单，它常被低收入或急需现金的人群使用。
但这类贷款利率和费用极高，最高可收取每借$100元$14元的费用（已包含利息和附加费）。看似能解燃眉之急，却往往让借款人陷入“以贷养贷”的恶性循环。
合同里的坑
监管发薪日贷款行业的BC省消费者保护部门在声明中指出，Cash Money的贷款协议存在违规条款——要求借款人在尚未领取工资或其他收入前提前还款，甚至有时缩短了法律规定的还款期限。
Cash Money在BC省共有25家分行，其中包括Kamloops、Vernon，以及Kelowna（该地分行现已改为LendDirect）。
消费者保护部门表示，Cash Money已签署协议修正合同，并就2023年6月1日至2025年7月20日期间发放的5,600多笔“违规发薪日贷款”寄出退款支票。
目前，这些退款支票应已送达，但部分客户（如已更换地址者）可能需要主动联系贷款公司跟进。
更多贷款公司要被查
与此同时，监管部门也在“检查其他发薪日贷款公司是否存在类似违规行为”。
消费者保护部门发言人Louise Hartland表示：“我们常常看到经济条件有限的消费者选择这种贷款，因为它不需要进行信用检查。但不幸的是，很多人因此陷入危险的借贷循环，债务越陷越深。”
Hartland补充说：“近年来申请发薪日贷款的人数持续上升。仅去年，就有122,901名BC省居民申请了发薪日贷款，总借款约$3.64亿元，比2023年增长了11%。”
CBC新闻已向Cash Money公司提出采访请求，但截至发稿时，该公司尚未回应。老问题又翻车
这并非首次有发薪日贷款机构被查处。过去，包括Cashco、Adwell Financial等公司都因未遵守相关法规而被罚款或责令退款。
以Adwell Financial为例，该公司在本拿比经营发薪日贷款业务，今年2月被BC省消费者保护部门下达合规令并处以$5,800元行政罚款，同时还被要求支付$1,975元检查费用。
其违规行为包括：未在营业场所张贴合规告示、标牌尺寸和格式不符合要求、在62天内发放第三笔贷款时未按规定分期偿还，以及贷款协议中未披露年化利率等。
监管机构还要求Adwell提交一份详细名单，列出在违规期间获得第三次或以上贷款的所有借款人。贷款容易，脱身难！
对于不少借款人来说，发薪日贷款并不是“雪中送炭”，反而可能成为压垮生活的最后一根稻草。高额费用让原本就手头紧的人更难翻身，账单一张接一张，不仅带来沉重的财务负担，还可能影响信用记录。
一旦陷入“借新还旧”的循环，债务像雪球一样越滚越大，伴随而来的还有无形的心理压力——焦虑、失眠，甚至不敢接电话、看邮件。
这对普通民众尤其是新移民、留学生、收入不稳定的打工族，是一个重要警示：当突发支出或工资延迟时，人们往往会转向这种“快速借钱”的渠道。
但看似方便的贷款，实际风险最大，因为利率畸高、还款期限短，一旦错过还款，就可能陷入恶性循环。贷款防坑小贴士
借得快，坑更快：发薪日贷款利息和费用极高，尽量先考虑亲友借款、信用社、社区紧急贷款等更安全的渠道。
看清合同：签字前一定要确认还款期限、所有费用和利率，避免“提前还款”或“隐藏收费”的陷阱。
别滚雪球：千万别“借新还旧”，这是最容易失控的债务循环。
留凭证：保存贷款合同、收据、银行转账记录、催收短信或邮件，这是维权的关键证据。
跟进进度：投诉受理后，记得保存案件编号，定期查询处理情况。
别怕维权：一旦确认违法收费，监管部门有权责令退款、罚款，钱是能拿回来的。
遇到不合理收费，可以通过Consumer Protection BC 官方网站投诉，或拨打客服电话。
官方网站（含投诉入口）：https://www.consumerprotectionbc.ca
电话（BC省境内免费）：1-888-564-9963
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