加拿大华人论坛加拿大新闻业主转向私人按揭专家吁防堕债务陷阱(图)

日期：2023-10-31 栏目：加拿大新闻

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在加拿大

置业后不少业主需要找银行做按揭。（加新社）

随著更严格的贷款要求让更多的房主转向私人按揭贷款市场，按揭经纪表示，制定最终摆脱贷款的策略至关重要，否则他们就有可能陷入债务陷阱，最终可能导致要出售房屋。另外，民调指年轻加人面对债务，36%年轻人今年没有缴帐单费。

按揭贷款经纪、mortgageoutlet.ca便指出：「出去非常困难。如果你不为此做好计划，或者至少承认困难并将其作为风险决策的一部分，那么你最终可能只能在馀生中付钱，而永远无法拥有自己的房子。你必须将它们视为临时方案，而不是解决方案。」

虽然私人按揭贷款在某些情况下可能是适当或必要的，但按揭贷款界的大多数人认为私人按揭贷款是最后贷款人。

私人按揭贷款是一种短期房屋贷款（通常为一年），基于房屋的价值和净值。它由富裕的个人或投资者团体提供资金，而不是银行或信用合作社等其他金融机构。加拿大私人按揭贷款机构的例子包括Capital Direct和Alpine Credits。

对于因信用评分低或未通过传统贷款要求而无法获得传统融资的房主或买家来说，它们可以成为他们的财务生命线，但与这些贷款相关的费用和利率明显高于传统贷款，即银行或信用合作社。

据利率比较网站Ratehub.ca的数据，私人按揭贷款利率可以在10%至18%之间，具体取决于借款人的房产价值和信用风险等因素，而传统银行按揭贷款利率约为6%或7%。私人按揭贷款的每月付款通常也仅为利息。

所谓的退出策略规划了借款人如何从民间借贷领域转向传统贷款机构。这可能涉及再融资、使用可用现金减少或偿还贷款、或直接出售房产。网站Ratehub.ca的比德曼（Steve Biderman）说：「有时候，这是城里唯一的游戏，对吧？如果它专注于一个特定的目的，这可能是一个很好的权宜之计。」但当它被用来维持你真正买不起的房子的所有权时，你的现金流不断为负，它最终只会吃掉你的资产。

「这种类型的民间借贷没有『赞成』之处，因为如果这只是不卖房子的一种方式，那么它只会成为推迟出售房子的一种方式。」

安省金融服务监管局（Financial Services Regulatory Authority of Ontario）的最新数据显示，去年私人按揭贷款占该省所有经纪按揭贷款的11.7%，而2014年为8.4%。

去年安省私人按揭贷款的价值为259亿元，数据显示，较2014年的91亿元增长了一倍多。

另外，个人信贷评级公司Equifax Canada表示，年轻的加拿大人对个人债务更加焦虑，今年更有可能无能力支付帐单。

在9月进行的一项调查中，该机构表示，36%的年轻人表示今年没有缴纳帐单，而整体比例为23%。

同时，在18岁至34岁的受访者中，有52%的人对自己的个人债务感到焦虑，而整体这一比例为39%。

Equifax Canada表示，住房是加拿大人最关心的问题，30%的受访者表示，他们必须寻求额外收入才能支付更高的抵押贷款或租金。近20%的人表示，他们的财务状况不稳定，可能由于负担能力问题而需要搬家。

调查发现，年轻的加拿大人更有可能寻求第二份或第三份工作或“副业”，以履行其财务义务。