加拿大华人论坛 美国投资理财@互惠财富资讯：你不知道的401K退休账户@
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你不知道的401K退休账户 在美国，参加雇主资助的401 K计划可以为退休储蓄带来帮助。不仅如此，人们还年复一年地被鼓励尽量地多存一些钱进去，以便未来在退休的时候能够享受到储蓄的好处。但很多人却不清楚应该如何更好地管理自己的401 K账户。 虽然在理论上，尽可能多地在你的401 K 账户上存钱应该是可靠的一步，但如果你犯了超过90%的美国人都在犯的同样错误：没有留意其维护费用，那你希望多存退休金的努力将可能会大打折扣。 在美国大约有92%的人不知道他们的401 K账户需要支付管理费用。事实上，许多人都低估了他们所缴交的费用，这最终使他们失去了数以万计的潜在退休收入。虽然某些401 K的费用是不可避免的，但你仍有办法限制每年的费用支付。 你知道会损失多少钱？ 401 K退休金计划账户的平均管理费，约占其所管理资产的1%。可能现在看起来这1%并不是很多，但你必须记住，你不只是交出你所存入账户的金额的1%，你还将失去同样比例的资产增值。 例如一位典型的美国工人从25岁时赚取普通工人年薪中位数30,502美元开始，他每月省下5%的工资存到401 K退休账户中，那么，他预计将在整个一生中因为401 K账户的管理费用而损失138,336美元。 高收入者的情况就更糟。那些在25岁时就开始赚取75,000美元年薪的人，一生中将支付大约340,147美元的账户管理费。让我们停下来想想这个数字，它们可能意味着同你的退休金总额差不多了。失去138,336美元的退休金，意味着在未来20年的退休生活中每个月将少了576美元。这已经能够从根本上改变你的退休生活了，而且也应该能够驱使你仔细看看你的401 K账户计划了。 此外，许多退休人士都会面对高昂的医疗保健成本。目前预计，一对健康的65岁夫妇在退休生活中，在医疗保健上平均将花费377,000美元。你所失去的这138,336美元（或者更糟糕，会是340,147美元），可能会严重削减你的卫生保健预算，或者原本可以成为你减轻每日餐盘财务压力的一个来源。 寻找低成本的投资 所有的401 K账户都会收取管理和行政费用，这是为了维护该计划运营的成本。虽然你不能够完全避免这些基本费用，但你仍可以采取措施来减轻自己的负担。 首先，你可以查看你的退休金计划的投资选择，选择基金管理费用比率最低的那个。通常，这意味着你将会选择指数基金，这是一种被动管理，而不是积极管理的共同基金。因为指数基金只是简单地寻求现有绩效索引的匹配，所以他们收取的费用往往远低于积极管理的基金。 另一个可以考虑的选择，就是把你的一些资产从你的401 K退休金计划中转出去开设个人退休金账户（Individual Retirement Account － IRA）。IRA通常会提供更广泛的投资选择，这样即使在你的雇主计划中，你可选择的低成本投资很有限，IRA也能通过降低你的账户管理费，而使你节省下一大笔钱。 你的退休计划提供者，根据法律规定，是被要求公开关于你的401 K维护费用等相关信息的。同样重要的是，要经常检查你的个人投资，并寻找那些能以最低成本提供最好回报的基金。存在你401 K退休账户里的钱是你自己辛辛苦苦挣来的，所以不要随随便便地就把钱丢掉了。 你可以向专业理财师咨询，要如何规划您的退休计划和共同研究您的年度投资报告，这样就能准确地算出你会失去多少钱，要如何规划理财才能保住这笔得来不易的辛苦钱。
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