加拿大华人论坛 美国投资理财大额储蓄保单贷款,保险玩出新花样
在加拿大
提起金融，大家立马能想到精英，多金，操盘手，华尔街等高达上词汇，但其实，保险也属于金融范畴。惊不惊喜！意不意外！最近很多朋友问我有没有适合大额资金的投资渠道，今天，莫谦就来说说如何把一张保单玩出高大上的路线很多喜欢高收益的朋友会选择股票丶基金等产品，但是高收益同时也意味着高风险，如果不想冒太大风险，则可以选择稳健一些的产品，虽然收益比不过股票丶基金，但贵在安心，美金储蓄便是一个不错的选择。之前有中高净值客户咨询过大额财富传承保单进行保单贷款融资的问题。简单来说：就是通过购买一张大额人寿保单，在自己百年之后把已增值数倍于本金的现金通过保单的形式避税避债的传给自己的孩子。而在购买保单后，投保人可随时将这张保单抵押给银行，以超低的利息贷出高达退保现金价值九成的款项来进行二次投资，增大杠杆的同时享受香港的低息贷款，既能财富传承，又增加了自己的流动资金。这种保单的缺点是：除了可以任意投资贷款出来的钱，投资者有生之年不太能动保单里的钱，所以现金流比较差。此种保单的唯一目的是财富传承，从理财角度来说无法满足客户现时和未来的刚需开支。在此，莫谦给大家介绍一类可以通过银行保单贷款融资，像买房一样，自己付首期，然后向银行借钱做大收益率的美金储蓄产品。举个例子：富豪A先生手里有400万美金，刚刚有了孩子的他想用这笔钱给孩子将来的生活，读书和婚嫁，以及全家人的生活做一个保障。他可以直接以一笔过的形式在保险公司购买一份简爱XX储蓄计划。但是简爱的投资大部分都在债券及稳定的不动产上，所以收益虽然稳健但是并不高，复利大概只有4-5%。这时A先生可以选择一种花式玩法来增加收益：首先，A先生在保险公司“预约”一份1000万美金的保单，然后把保单拿到私人银行，私人银行对于大客户当然是求之不得并立即表示：如果您在这家知名上市保险公司买了这份保单，我们愿意借您整张保单原保费60%的钱，年利息只有2.5%左右。于是乎，A先生拿着自己的400万美金，和从银行贷款来的600万美金，买了一张1000万美金保费的简爱XX储蓄计划。其中400万美金以复利4-5%的速度滚存，从银行借过来的600万同样享受4-5%的收益，扣掉贷款利息2.5%左右，仍能吃到1.5-2.5%的利差，算上400万本金，根据退保时间的不同差不多有6.8-7.7%的复利。（下图中的9.3%丶12.5%丶14.7%指的是单利，相对于债券比较）利用有限的资金和香港天然的低息环境，从银行借钱提升自己的收益率，是不是很有吸引力呢。这里莫谦有两点要提醒大家：1.想玩保单贷款，要先成为银行眼中的“大客户”一笔过趸交保费虽然不需要400万美金那么多，但也有个门槛，一般投资30万美金保费就有资格去银行做保单贷款了。2.需要拥有一个香港私人银行账户想问银行借钱，需要先有一个私人银行账户。就在港开户条件而言，预存数目从6.5万美金到500万美金不等，具体可遵循自己需求。正常来说，超过30万的保费都交的起了，6.5万美金开户也不算什么，开户的钱也可以在银行里继续做理财投资。说了这么多，大家有没有心动？如有更多问题，欢迎留言~
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