在加拿大
第一期线上讲座 北京时间4月10日上午7点，河马赴美携手美国泛宇集团TransGlobal Group，开播了河马第一期线上讲座——美宝教育金的配置问题。 泛宇集团是全美首创一站式财富管理平台，有近30年的财务规划与管理经验，是全美最大的亚裔保险代理公司 。 Trans Global Group 本次主讲师——Hans Wang，泛宇集团亚洲市场总监，拥有超过26年的财务咨询顾问经验，是CFP国际金融理财师中国区创始讲师，曾被中国人民银行副行长、证监会银监会主席刘鸿儒邀请至金融银行业授课长达9年之久，具有雄厚的实力和资历及专业背景。 由于本次讲座的国内时间相对比较早，一些宝妈宝爸们没能及时参与进来，在此河马将提炼出一些精华和大家进行分享。 1.首先我们要知道：美宝未来需要面对哪些问题 主要分为三大类：高额的美国高等教育学费、税务身份以及未来生存空间与机会。 针对如上三大问题提出三大解决之道，分别是隐匿资产、免税所得以及建立安全的现金流。其中“美国人寿保险”是非常适合美宝家庭进行资产配置的一种方式。 2. 美国人寿保险的优势是什么？ 美国人寿保险的优势有四大点：价格、免税、透明收益以及保底锁利优势。其中保底锁利是非常突出的独特优势，基于目前的疫情，股市的动荡，让“风险”和“亏损”成为了时下最多的讨论词，但是美国人寿保险中所说的“保底锁利”则是指“计涨不计跌”，即指数涨按照上涨派发封顶的利息，指数低于0该期不派发利息，保证本金不亏损。 由上图来看，红色曲线为“非保底”型投资， 在起伏的市场假设指数涨12%跌12%，最终收益率为－7%。绿色曲线，将“保底锁利”概念应用于同样的指数， 只是跌的时候指数锁定为0，最终收益率为76.23%。指数型万能保险并不是将资金投资于股市或者指数基金，只是将回报率与指数挂钩，规避了市场的风险，锁定投资者的利益。 3. 美国寿险该为大人投保还是该为孩子投保？ 首先明确目的，买寿险的主要目的是储蓄、保障孩子给孩子更好的未来。那么到底是为孩子投保还是自己投保更好呢？如果孩子是被保人，受益人是父母或者是孙子。如果父母是被保人，孩子是受益人，父母在世时可以每年领取现金作为孩子的教育金，身故后给孩子传承了财富，而且免收入所得税和遗产税。如果孩子是被保人，当父母因意外不能缴纳保费时，孩子的利益也无法保障，只有父母有了保护，孩子才有更好的保障。在国内保费高昂，孩子的保费相对低廉，父母更舍得为孩子买保险，确忽略了保险的真谛。美国人寿保险保费世界最便宜，是国内的1/5，香港的1/3，每个家庭根据利益最大化原则出发选择为“父母投保”，孩子终身受益！ 4. 那么资产配置型的寿险在哪里买？ 无外乎美国、香港、中国这几个地方。其中美国不必说，一定是认可的，只是美国寿险严进宽出，需要在美国境内申请、接受免费体检、在美国开设银行帐户，相对香港流程更复杂路途更遥远。但是希望各位美宝家长清楚的是，香港目前的保险并没有完整的保险法，只有公司条例，知名度高的几大保险公司注册地不在香港，只需留部分资产在香港维持一般业务需要，保单收益率数据浮夸。美国身份人士购买香港保险会受到FATCA的监管，国内人士购买大额投资型保单会受到CRS影响。美国各州都有完善的保险法，没有众多的免责条款，只有一项2年内自杀的免责条款，充分保护消费者的利益。 5. 购买美国人寿保险的风险在哪里？ 美国完善的法律、稳定的金融体制和透明化的收益，可以将保险的风险降得很低，但依然存在风险，而这个风险就在于人，一个合格的专业的可靠的保险经纪人和一个“半吊子”的从业人员， 给客户带来的收益可能天差地别。如下就是两个保险经纪人给同一客户设计的保单计划书，相同的产品、保费费率和缴费模式（年交保费$6000，交20年），左边专业的保险经纪人的计划书身故赔偿金是62万，右边的第一年身故赔偿金仅30万。 6. 选购美国人寿保险的流程 最后附上一张购买美国人寿保险的流程图，通俗易懂。 本次关于美国人寿保险讲座的知识提炼，每个人都想把最好的留给自己的宝贝，请尽早规划以保障孩子美好的未来！河马赴美将持续推出更多讲座帮助您了解更多赴美和美宝相关事宜。如果还有任何关于保险类的需求或疑问欢迎扫描下方二维码添加河马赴美保险经纪人Kelly进行详细咨询！ 近期河马还将推出如下几期线上讲座，欢迎添加大管家微信进群参与！
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